สินเชื่อบ้านแลกเงิน ปลดล็อกปัญหาเงินไม่พอใช้ 2567 

Freepik/Premium

หากคุณต้องการปลดล็อกปัญหาด้านการเงิน การขอสินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นหนึ่งในวิธีที่ช่วยได้ เพราะสินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นสินเชื่อที่ช่วยเปลี่ยนบ้านเป็นเงินก้อนใหญ่สำหรับคนที่มีบ้านปลอดภาระ พูดให้เข้าใจง่ายก็คือ การขอสินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นการจำนองบ้านกับธนาคารเพื่อรับเงินก้อนตามที่ธนาคารประเมินและผู้กู้ต้องผ่อนจ่ายทุกเดือนพร้อมดอกเบี้ยตามที่ธนาคารกำหนดครับ

เลือกตั้งสหรัฐฯ 2024: รัฐไหนรู้ผลคะแนนเลือกตั้งก่อน อาจรู้ผู้ชนะตั้งแต่ศึกยังไม่จบ

รู้จัก "ธนวันต์ จิรเจริญเวศน์" หรือ "ตี่ลี่ฮวงจุ้ย" ซินแสดังผู้มากประสบการณ์

อัจฉริยะแฉ! ตร.หิ้วสอบคนใกล้ชิดทนายตั้มตัวย่อ "บ" รับสารภาพหมดเปลือก!

สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร เหมือนสินเชื่อบ้านไหม?

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือการนำบ้าน คอนโดมิเนียม ทาวน์โฮม ทาวน์เฮ้าส์หรืออาคารพาณิชย์สำหรับใช้เป็นที่พักอาศัยที่ผ่อนหมด หรือไม่มีภาระมาขอสินเชื่อบ้านแลกเงินกับธนาคารเพื่อเปลี่ยนบ้านเป็นเงินก้อน โดยยังมีบ้านให้อาศัยอยู่เหมือนเดิม 

สินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นสินเชื่อที่นำบ้านมาเป็นหลักประกัน ธนาคารจึงให้วงเงินกู้สูงสุดที่ 90% ของราคาประเมิน เสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่นและให้ระยะเวลาในการผ่อนยาวนานถึง 30 ปีครับ
หลังธนาคารอนุมัติวงเงินกู้ ผู้กู้ต้องผ่อนจ่ายกับธนาคารจนกว่าจะหมดสัญญา ทั้งนี้ ผู้กู้สามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้ทุก 3 ปีเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยได้ด้วยครับ
บางคนที่ต้องการยื่นขอสินเชื่อบ้านแลกเงินอาจสับสนระหว่างสินเชื่อบ้านแลกเงินกับสินเชื่อบ้านว่าเหมือนหรือต่างกันอย่างไร ผมมีคำตอบมาให้ครับ
สินเชื่อทั้งสองอย่างเป็นสินเชื่อเกี่ยวกับที่พักอาศัยเหมือนกัน แต่มีความแตกต่างกันนะครับ นั่นคือ
 

• สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือสินเชื่ออเนกประสงค์ เป็นการนำบ้านปลอดภาระมาจำนองกับธนาคารเพื่อรับเงินก้อนไปใช้จ่ายได้ตามต้องการและผ่อนจ่ายรายเดือนตามวงเงินที่ธนาคารกำหนด ธนาคารมักกำหนดดอกเบี้ยบ้านแลกเงินให้มีอัตราที่ต่ำ เมื่อเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่นและมีระยะเวลาในการผ่อนยาวนานถึง 30 ปีครับ
• สินเชื่อบ้าน คือสินเชื่อสำหรับคนที่ต้องการมีบ้านครับ เป็นการกู้เงินกับธนาคารเพื่อสร้างบ้านหรือซื้อบ้านโดยเฉพาะ โดยเอาที่ดินเข้าธนาคาร หรือนำบ้านที่ต้องการซื้อพร้อมแปลนบ้านและใบอนุญาตการก่อสร้างมายื่นกู้เงินกับธนาคาร หากธนาคารอนุมัติ ผู้กู้จะได้รับเงินเป็นงวด ๆ มาสร้างบ้าน จะไม่ได้รับเงินก้อนใหญ่ทีเดียวแบบบ้านแลกเงิน แต่สินเชื่อทั้ง 2 แบบได้รับวงเงินกู้ที่สูงและมีระยะเวลาผ่อนนานถึง 30 ปีเหมือนกันครับ

รู้จักข้อดีของสินเชื่อบ้านแลกเงินก่อนตัดสินใจ

• สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่อที่เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเงินก้อนใหญ่ โดยข้อดีของสินเชื่อบ้านแลกเงินคือ
• วงเงินกู้สูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น โดยวงเงินกู้สูงสุดอยู่ที่ 90% ของราคาประเมิน
• ยอดผ่อนต่อเดือนน้อย
• มีระยะเวลาในการผ่อนนานสูงสุด 30 ปี 
• อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่น เริ่มต้นที่ 3.99% ต่อปี
• รีไฟแนนซ์บ้านเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยได้ทุก 3 ปี

ใครบ้างที่เหมาะกับการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน?

Freepik/Premium

อย่างที่รู้กันครับว่า สินเชื่อบ้านแลกเงินให้วงเงินกู้สูง แต่ยอดผ่อนน้อย ผ่อนได้นาน แถมดอกเบี้ยยังต่ำกว่าสินเชื่อประเภทอื่นอีกด้วย ด้วยวงเงินกู้ที่สูงแบบนี้ สินเชื่อบ้านแลกเงินจึงเป็นสินเชื่อที่เหมาะสำหรับคนบางกลุ่มครับ นั่นคือ
 

• คนที่ต้องการเคลียร์หนี้ทั้งหมด เช่น คนที่มีหนี้หลายก้อนจากสินเชื่อส่วนบุคคล ทั้งบัตรกดเงินสดหรือบัตรเครดิต สามารถขอกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินเพื่อเคลียร์หนี้ได้ครับ เป็นการรวมหนี้ทั้งหมดให้เหลือเพียงก้อนเดียว ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนน้อยลง ช่วยให้การเงินไม่ตึงมือ
• คนที่ต้องการต่อเติมบ้านหรือรีโนเวทบ้าน
• คนที่ต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อทำธุรกิจขนาดเล็ก
• คนที่ต้องการเงินก้อนเพื่อเป็นทุนการศึกษา

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อบ้านแลกเงิน

หากประกอบอาชีพอิสระ ไม่มีรายได้ประจำ ขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้ไหม?

สินเชื่อบ้านแลกเงิน อาชีพอิสระที่ไม่มีรายได้ประจำสามารถขอกู้ได้ แต่ขอกู้ได้แค่บางธนาคารเท่านั้นและต้องเตรียมเอกสารมากกว่าคนที่มีรายได้ประจำ เช่น เอกสารที่มาของรายได้ เอกสารการเสียภาษีและเอกสารสัญญาการว่าจ้างทำงาน ซึ่งแต่ละธนาคารมีเงื่อนไขและกำหนดเอกสารที่ต้องการแตกต่างกันครับ

หากเคยมีประวัติค้างชำระ สามารถขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้หรือไม่?

สำหรับธนาคารที่มีความน่าเชื่อถือ บุคคลที่มีประวัติค้างชำระจะไม่สามารถขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้ครับ หากผู้กู้มีประวัติค้างชำระจะมีผลต่อการพิจารณาของธนาคาร ผมแนะนำให้ปรับวินัยทางการเงิน ชำระหนี้ที่ค้างไว้ทั้งหมดและรักษาเครดิตทางการเงินให้ดีภายใน 1-3 ปี เพียงเท่านี้ก็สามารถกลับมาขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้ครับ

ขอย้ำนะครับว่า สินเชื่อบ้านแลกเงิน ไม่เช็คบูโรนั้นไม่มีครับ หากสถาบันการเงินใดที่แจ้งว่า อนุมัติสินเชื่อโดยไม่เช็คบูโร ให้สันนิษฐานไว้ก่อนเลยว่า อาจเป็นสถาบันการเงินที่ไม่มีความน่าเชื่อถือครับ

การขอสินเชื่อบ้านแลกเงินสามารถใช้บ้านประเภทไหนได้บ้าง?

หลักประกันหรือบ้านที่สามารถนำมาขอสินเชื่อบ้านแลกเงินได้คือ อสังหาริมทรัพย์สำหรับใช้เป็นที่อยู่อาศัยแบบปลอดภาระ หรือผ่อนหมดแล้วนั่นเองครับ เช่น บ้าน คอนโดมิเนียม ทาวน์โฮม ทาวน์เฮ้าส์และอาคารพาณิชย์สำหรับใช้เป็นที่อยู่อาศัยครับ

สรุปการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

บ้านเป็นสถานที่ที่ให้ความอุ่นใจแก่คนอาศัยและหากวันหนึ่ง คุณประสบปัญหาทางด้านการเงิน บ้านยังช่วยปลดภาระทางการเงินให้คุณได้ด้วยครับ

การจำนองบ้านกับธนาคารเพื่อขอสินเชื่อบ้านแลกเงินจะช่วยเปลี่ยนบ้านเป็นเงินก้อนให้คุณนำไปใช้ได้ตามต้องการ ทั้งช่วยเคลียร์หนี้ ต่อเติมบ้าน สร้างธุรกิจขนาดเล็ก เป็นทุนการศึกษา หรือจะเอาเงินมาหมุนเพื่อให้ใช้จ่ายได้คล่องขึ้น ทั้งหมดนี้บ้านแลกเงินช่วยคุณได้ครับ เพราะสินเชื่อบ้านแลกเงินให้วงเงินสูง แต่ดอกเบี้ยต่ำและผ่อนได้นาน ช่วยให้คุณวางแผนทางการเงินในระยะยาวได้ง่ายขึ้นด้วย

หากต้องการขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน ผมแนะนำสมัครผ่าน Refinn ที่ช่วยคุณตั้งแต่ขั้นตอนแรกไปจนถึงขั้นตอนที่ธนาคารแจ้งอนุมัติเงินกู้ คุณสามารถลงมือทำทุกขั้นตอนพร้อมมีผู้ช่วยคอยประสานงานได้เลยบนเว็บไซต์เดียว โดย Refinn บริการฟรี ไม่มีค่าใช้จ่ายครับ