เทคนิคในการขอสินเชื่อธุรกิจให้ผ่านฉลุย สำหรับผู้ทำธุรกิจ SME
สินเชื่อธุรกิจคืออะไร? ทำไมถึงสำคัญสำหรับผู้ประกอบการ
สินเชื่อธุรกิจ หรือ สินเชื่อ sme เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการเงินก้อนเพื่อนำไปเริ่มต้นหรือหมุนเวียนภายในธุรกิจ ซึ่งถือเป็นเงินกู้ธุรกิจที่ถูกสร้างขึ้นเพื่อจุดประสงค์ด้านนี้โดยเฉพาะ ผู้ที่ต้องการกู้สามารถเลือกใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันหรือไม่ก็ได้ตามความต้องการ แต่ความแตกต่างคือวงเงินที่จะได้รับนั่นเอง ถ้าหากต้องการวงเงินสูงควรขอสินเชื่อแบบมี หลักทรัพย์ ค้ำประกัน แต่ถ้าหากไม่จำเป็นต้องได้วงเงินมากมายก็เลือกขอสินเชื่อระยะยาว ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันครับ
ใครบ้างที่เหมาะกับการขอสินเชื่อธุรกิจ?
สินเชื่อเพื่อธุรกิจถือเป็นการกู้เงินที่ค่อนข้างเฉพาะกลุ่ม เพราะต้องมีการแจ้งวัตถุประสงค์ในการกู้ แตกต่างกับสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไปที่สามารถกู้ได้โดยที่ไม่ต้องแจ้งวัตถุประสงค์ ฉะนั้นหลายคนก็ต้องสงสัยกันแล้วว่าใครที่เหมาะกับสินเชื่อธุรกิจตัวนี้บ้าง ถ้าหากใครกำลังลังเลและต้องการข้อมูลประกอบการตัดสินใจ ผมได้รวบรวมไว้ให้แล้วครับ
- ผู้ที่ต้องการเริ่มต้นธุรกิจ เพราะว่าการทำธุรกิจต้องการเงินทุน เพื่อให้ธุรกิจสามารถเติบโตได้อย่างมีคุณภาพตามคาดหวัง ฉะนั้นการขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจใหม่ถือเป็นทางเลือกที่ตอบโจทย์ที่สุด
- ผู้ที่ต้องการเงินหมุนเวียน หรือ ต้องการเงินฉุกเฉินภายในธุรกิจ เพราะการทำธุรกิจย่อมมีช่วงขาขึ้นและขาลง สินเชื่อธุรกิจตัวนี้ถือเป็นอีกช่องทางที่น่าสนใจสำหรับการมองหาเงินก้อนยามจำเป็น
- ผู้ที่ต้องการขยายกิจการ เพราะการปล่อยให้ธุรกิจที่เติบโตและเป็นที่รู้จักในวงกว้างทำกำไรได้เพียงสาขาเดียวก็ถือเป็นเรื่องน่าเสียดาย ฉะนั้นควรขยายกิจการให้มากขึ้นเพื่อสร้างกำไรให้มากกว่าเดิม
- ผู้ที่ต้องการรีไฟแนนซ์หนี้ธุรกิจ สำหรับผู้ที่มีหนี้เดิมและต้องการปรับโครงสร้างหนี้ใหม่เพื่อลดดอกเบี้ย สามารถขอสินเชื่อธุรกิจเพื่อปิดหนี้เก่าได้ ซึ่งจะได้ข้อเสนอดอกเบี้ยใหม่ที่ถูกกว่าเดิมนั่นเอง
เทคนิคในการเตรียมตัวขอสินเชื่อธุรกิจให้อนุมัติผ่านง่ายขึ้น
Freepik/Premium
สินเชื่อ sme เริ่มต้นธุรกิจ

สิ่งที่น่ากังวลที่สุดสำหรับการขอสินเชื่อทุกรูปแบบคือ จะได้รับอนุมัติวงเงินหรือไม่? ถือเป็นช่วงที่หลายคนพลาดกันบ่อยครั้งครับ ซึ่งสินเชื่อแต่ละรูปแบบก็จะมีเงื่อนไขให้อนุมัติที่แตกต่างกันไป และแน่นอนว่าสินเชื่อธุรกิจตัวนี้ก็จะมีเงื่อนไขต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างสิ้นเชิง ฉะนั้นถ้าจะต้องการขอสินเชื่อ sme เริ่มต้นธุรกิจจะต้องเตรียมตัวยังไงบ้าง มาลองดูกันครับ
เตรียมแผนธุรกิจที่ชัดเจน
สิ่งแรกที่จะต้องเตรียมคือแผนการทำธุรกิจครับ ไม่ว่าจะเป็นแผนเริ่มต้นธุรกิจใหม่ หรือจะเป็นแผนการเดินธุรกิจเดิมในอนาคตก็ต้องมีให้พร้อม เพราะถือเป็นข้อมูลที่มีความสำคัญที่สุดในการอนุมัติวงเงินจากทางธนาคารครับ
รวบรวมเอกสารทางการเงินครบถ้วน
ต่อมาคือเรื่องเอกสารการเงินของทางบริษัทย้อนหลัง 6 เดือน - 3 ปี สำหรับธุรกิจที่ดำเนินอยู่ครับ ซึ่งทางธนาคารจะตรวจสอบหลัก ๆ 3 ส่วนด้วยกันคือ งบที่ได้กำไรและขาดทุน, งบกระแสเงินสด และงบดุลหรือสถานะทางการเงินของธุรกิจ ณ วันที่เข้าไปขอสินเชื่อ การตรวจสอบทั้งหมดเป็นการทำเพื่อประเมินความสามารถการผ่อนชำระเงินคืนนั่นเองครับ
สร้างเครดิตทางการเงินที่ดี
อีกสิ่งที่ต้องเตรียมและมีความสำคัญไม่แพ้กันนั่นคือเครดิตทางการเงินของผู้กู้ ว่าตลอดช่วงเวลาที่ผ่านมาเครดิตบูโรเป็นอย่างไร ผ่อนชำระหนี้ได้ตรงตามเวลากำหนดหรือไม่ หรือมีการติดค้างชำระหนี้มาก่อนหน้านี้หรือเปล่า ซึ่งถ้าหากว่าประวัติการชำระหนี้ดีมาตลอดสำหรับข้อนี้ก็หายห่วงได้เลยครับ
หลักทรัพย์ค้ำประกัน (ถ้ามี)
สำหรับผู้ที่ต้องการนำหลักทรัพย์มาค้ำประกันเพิ่มเติมก็ต้องเตรียมเอกสารของสินทรัพย์มาให้พร้อม เช่น บ้าน รถยนต์ โฉนดที่ดิน หรือสินทรัพย์รูปแบบอื่น รวมถึงจะต้องมีการเตรียมเอกสารที่แสดงถึงมูลค่าของสินทรัพย์มาด้วย เช่น หนังสือรับรองการประเมินราคา เป็นต้น
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจ
ธุรกิจไม่มีทะเบียนการค้าขอสินเชื่อได้ไหม?
หากเป็นธุรกิจที่ยังไม่จดทะเบียนการค้าก็สามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้ เพียงแต่จะมีเงื่อนไขเพิ่มเติมมากกว่าธุรกิจที่จดทะเบียนการค้าแล้ว ไม่ว่าจะเป็น
- เอกสารทางการค้าทั้งหมด
- จัดทำสมุดรายรับ - รายจ่ายที่เกิดขึ้นภายในธุรกิจ
- ต้องมีการแยกบัญชีเงินฝากระหว่างบัญชีธุรกิจและบัญชีส่วนตัว
- เตรียมเอกสารหลักทรัพย์ค้ำประกันให้พร้อม
ระหว่างสินเชื่อระยะสั้นกับระยะยาว ควรเลือกแบบไหนให้เหมาะกับธุรกิจ?
สำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินหมุนเวียนภายในชั่วคราว การเลือกสินเชื่อระยะสั้นคือคำตอบครับ เพราะว่าจะเป็นสินเชื่อธุรกิจที่มีเงื่อนไขกำหนดชำระคืนไม่เกิน 1 ปี แต่ถ้าหากเป็นการเริ่มต้นธุรกิจใหม่ หรือการขยายกิจการที่ต้องใช้เวลานานในการทำกำไร แนะนำว่าเลือกเป็นสินเชื่อระยะยาวจะเหมาะสมกว่าครับ
การเลือกสินเชื่อธุรกิจให้เหมาะกับธุรกิจเป็นสิ่งสำคัญ
เพื่อการทำธุรกิจที่ยั่งยืนควรมีเงินทุนที่เหมาะสมและเพียงพอ แต่ก็ไม่ควรขอวงเงินที่สูงเกินจำเป็นเพราะอาจส่งผลให้การชำระหนี้ลำบากขึ้น ฉะนั้นถ้าหากต้องการผู้ช่วยให้คำปรึกษาก่อนการขอสินเชื่อธุรกิจ ผมขอแนะนำสถาบันทางการเงินอย่าง Refinn.com เป็นเว็บไซต์ที่รวบรวมโปรโมชั่นดอกเบี้ยแต่ละธนาคารไว้ให้แล้ว ทำให้คุณสามารถเลือกโปรโมชั่นจากธนาคารที่ดีที่สุดให้กับธุรกิจของคุณได้เติบโต และเดินต่อไปได้ในระยะยาว ที่สำคัญใช้บริการได้ฟรีด้วยนะครับ อย่ามัวเสียเวลาหาเองให้เหนื่อยเปล่า เอาเวลาตรงนี้ไปพัฒนาธุรกิจของเราต่อดีกว่าครับ