สินเชื่อคืออะไร ก่อนตัดสินใจกู้ควรรู้อะไรบ้าง?
“สินเชื่อ” เป็นคำที่หลายคนคุ้นเคย แต่ไม่ใช่ทุกคนจะเข้าใจถึงความหมายและกระบวนการของการขอสินเชื่ออย่างแท้จริง ซึ่งความจริงแล้ว สินเชื่อคืออะไร แล้วถ้ามีความจำเป็นต้องใช้จ่ายในยามฉุกเฉินมีอะไรบ้างที่ต้องรู้เพื่อประกอบการตัดสินใจ ในบทความนี้เรามีข้อมูลดี ๆ เกี่ยวกับการกู้สินเชื่อ พร้อมไขข้อสงสัยว่าสินเชื่อหมายถึงอะไร
สินเชื่อคืออะไร?
สินเชื่อ คือ การกู้ยืมเงินโดยที่มีสถาบันทางการเงินเป็นผู้ออกเงินกู้ให้แก่ผู้ขอสินเชื่อ เพื่อให้ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้จ่ายตามความจำเป็น ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หรือการลงทุนตามวัตถุประสงค์ โดยมีเงื่อนไขในการขอเงินกู้ คือผู้กู้ต้องผ่อนชำระคืนตามวันและเวลาที่กำหนด พร้อมทั้งดอกเบี้ยในอัตราที่มีการทำข้อตกลงกันไว้ ซึ่งสถาบันการเงินหรือธนาคารที่ให้กู้สินเชื่อจะได้รับผลตอบแทนจากดอกเบี้ยในแต่ละงวด ตามที่ผู้ขอสินเชื่อผ่อนคืน
สินเชื่อมีกี่ประเภท ต่างกันอย่างไร?
สินเชื่อตามระยะเวลา
สินเชื่อตามระยะเวลาหมายถึง สินเชื่อที่มีช่วงระยะเวลาต่างกันตามวัตถุประสงค์ในการใช้เงินทุน ความเสี่ยง รวมถึงภาระการผ่อนชำระที่แตกต่างกัน สินเชื่อตามระยะเวลาแบ่งได้ 3 ประเภท คือ
- สินเชื่อระยะสั้น (Short-term Loan) : สินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนชำระไม่เกิน 1 ปี ส่วนใหญ่แล้วเป็นสินเชื่อเพื่อเสริมสภาพคล่องหรือเงินทุนหมุนเวียนให้กับธุรกิจ หรือค่าใช้จ่ายที่จำเป็นแบบเร่งด่วนชั่วคราว ผู้กู้ต้องบริหารจัดการกระแสเงินสดอย่างเคร่งครัดเพื่อป้องกันการผิดชำระหนี้
- สินเชื่อระยะกลาง (Medium-term Loan) : สินเชื่อที่มีระยะเวลาชำระคืนตั้งแต่ 1-5 ปี ส่วนใหญ่แล้วเป็นการกู้ยืมเพื่อลงทุนในสินทรัพย์ถาวร หรือใช้เพื่อพัฒนาโครงการในระยะกลาง สินเชื่อระยะกลางมีข้อดีในเรื่องระยะเวลาที่ยืดหยุ่นมากกว่า ช่วยให้สภาพคล่องที่ดีกว่าสินเชื่อระยะสั้น
- สินเชื่อระยะยาว (Long-term Loan) : สินเชื่อที่มีระยะเวลาการชำระคืนมากกว่า 5 ปีขึ้นไป ส่วนใหญ่แล้วเป็นการกู้ยืมเพื่อการลงทุนขนาดใหญ่ เช่น การก่อสร้างบ้าน อาคาร หรือใช้เพื่อพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อระยะยาวอาจต้องใช้ข้อมูลขอสินเชื่อค่อนข้างมากกว่า ทั้งการใช้หลักประกัน หรือการตรวจสอบประวัติทางการเงินอย่างละเอียด
สินเชื่อตามลักษณะผู้ขอสินเชื่อ
สินเชื่อไม่ได้มีรูปแบบเดียวและไม่ใช่แค่ความหมายของสินเชื่อคืออะไรที่ต้องรู้ แต่สินเชื่อยังแบ่งได้ตามลักษณะของผู้ขอสินเชื่อ ทั้งความหลากหลายของวัตถุประสงค์ แบ่งได้เป็น 3 ประเภทหลัก คือ
- สินเชื่อส่วนบุคคล : สินเชื่อส่วนบุคคล คือ สินเชื่อที่มุ่งเน้นให้บริการแก่บุคคลทั่วไป เพื่อใช้จ่ายตามความจำเป็น เช่น ค่ารักษาพยาบาล,ค่าเล่าเรียน หรือค่าใช้จ่ายจำเป็นอื่น ๆ ตามความเหมาะสม
- สินเชื่อนิติบุคคล : สินเชื่อแบบนิติบุคคล หรือ Corporate Loan คือ สินเชื่อที่สถาบันทางการเงินจะอนุมัติให้กับบริษัท นิติบุคคล หรือองค์กรที่จดทะเบียนตามกฎหมาย
- สินเชื่อธุรกิจ : สินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการรายย่อยและเจ้าของกิจการในการดำเนินธุรกิจ สินเชื่อประเภทนี้ผู้ให้กู้มักจะพิจารณาจากความสามารถในการดำเนินธุรกิจและแผนธุรกิจในอนาคตเพื่อประเมินความเสี่ยง
สินเชื่อตามหลักประกัน
นอกจากเรื่องระยะเวลาและจุดประสงค์ในการขอเงินกู้แล้ว ธนาคารหรือสถาบันการเงินยังพิจารณาตามหลักประกันในการอนุมัติสินเชื่ออีกด้วย แบ่งเป็น 2 ประเภท ดังนี้
- สินเชื่อที่มีหลักประกัน : สินเชื่อที่ผู้กู้ต้องนำทรัพย์สินที่มีมูลค่ามาค้ำประกัน เช่น บ้าน อาคาร ที่ดิน หรือรถยนต์ เพื่อให้ทางธนาคารหรือสถาบันทางการเงินพิจารณาอนุมัติได้ง่ายขึ้น
- สินเชื่อไม่มีหลักประกัน : สินเชื่อที่ไม่ต้องมีทรัพย์สินค้ำประกัน แต่ผู้กู้ต้องยื่นเอกสารแสดงรายได้ หรือมีบุคคลเป็นผู้ค้ำประกันเพื่อเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติสินเชื่อ
เอกสารที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อ
นอกจากความหมายและสิ่งต้องรู้ของสินเชื่อแล้ว ผู้กู้จำเป็นต้องรู้ด้วยว่า เอกสารที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อคืออะไร ซึ่งเอกสารที่ใช้จะเป็นเอกสารที่ยืนยันตัวบุคคล และเอกสารที่บอกถึงความพร้อมต่อการผ่อนชำระเงินกู้ โดยเอกสารที่ต้องใช้ มีดังนี้
- สำเนาบัตรประชาชน
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- กรณีเป็นพนักงานประจำต้องมีหนังสือรับรองเงินเดือน หรือสลิปเงินเดือน
- สถาบันการเงินบางแห่งอาจขอรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
- กรณีเป็นเจ้าของกิจการ ต้องมีเอกสารทางธุรกิจ
เลือกสินเชื่ออย่างไรให้เหมาะกับตัวเอง
- เลือกสินเชื่อตามความจำเป็นและเหมาะสมกับวัตถุประสงค์ที่จะนำไปใช้จ่าย สินเชื่อบุคคลคือตัวเลือกที่ตอบโจทย์ที่สุด
- เปรียบเทียบเรื่องอัตราดอกเบี้ยจากสถาบันการเงินหลายแห่ง
- คำนวณรายรับ-รายจ่าย เพื่อประเมินความสามารถในการผ่อนชำระต่อเดือน
- เลือกระยะเวลาการผ่อนที่พอเหมาะ ไม่ควรสั้นหรือยาวเกินไป
- ทำความเข้าใจเงื่อนไขในสัญญาก่อนตัดสินใจ
สินเชื่อคืออะไร เรื่องสำคัญที่ต้องเข้าใจก่อนผ่อนชำระ
การทำความเข้าใจว่าสินเชื่อคืออะไร และประเภทของสินเชื่อมีอะไรบ้าง เป็นเรื่องสำคัญอันดับแรกที่ผู้ต้องการขอสินเชื่อจำเป็นต้องรู้ เพื่อเปรียบเทียบ และตัดสินใจเลือกประเภทสินเชื่อได้เหมาะสมกับความจำเป็นมากที่สุด อย่างไรก็ตามการขอสินเชื่อควรขอตามความจำเป็น และใช้ในกรณีที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องเท่านั้น จะได้ไม่เป็นภาระค่าใช้จ่ายที่เกินตัวในระยะยาว
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
- คอนเทนต์พิเศษ
สำหรับคุณ - TOP ประชาสัมพันธ์
- วิดีโอยอดนิยม
