ประกันภัยรถยนต์คืออะไร มีกี่แบบ จำเป็นต้องมีไหม? : PPTVHD36

ประกันภัยรถยนต์คืออะไร เลือกแบบไหนให้เหมาะสม?

ประกันภัยรถยนต์ เป็นตัวช่วยสำคัญที่ช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดอุบัติเหตุ ความเสียหายต่อรถ หรือความรับผิดต่อบุคคลภายนอก ทำให้การใช้รถในแต่ละวันมีความอุ่นใจมากขึ้น ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่หรือรถที่ใช้งานมาหลายปี การเลือกประกันรถให้เหมาะกับลักษณะการใช้งานจึงเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม

สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนทำประกันรถยนต์ บทความนี้จะพาไปทำความเข้าใจว่าประกันภัยรถยนต์คืออะไร มีกี่ประเภท แต่ละแบบให้ความคุ้มครองแตกต่างกันอย่างไร พร้อมแนวทางเลือกประกันที่เหมาะกับความต้องการและงบประมาณ

ประกันภัยรถยนต์คืออะไร ทำไมถึงควรมี?

ประกันภัยรถยนต์ คือความคุ้มครองที่ช่วยรองรับความเสียหายจากการใช้รถ ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุ ความเสียหายต่อทรัพย์สิน ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก หรือค่ารักษาพยาบาล โดยรายละเอียดความคุ้มครองจะต่างกันตามประเภทของประกันภัยที่เลือก ดังนั้นก่อนตัดสินใจซื้อประกันควรพิจารณาเปรียบเทียบทั้งความคุ้มครอง เบี้ยประกัน และความเหมาะสมกับการใช้งาน

ประเภทของประกันภัยรถยนต์มีอะไรบ้าง?

ประกันภัยรถยนต์แบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก ได้แก่ ประกันภัยรถยนต์ภาคบังคับ และประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจ ซึ่งทั้ง 2 ประเภทประกันภัยรถยนต์มีรายละเอียดดังนี้

ประกันรถยนต์ภาคบังคับ

ประกันรถยนต์ภาคบังคับ หรือ พระราชบัญญัติคุ้มครองผู้ประสบภัยจากรถ (พ.ร.บ.) เป็นประกันที่รถทุกคันต้องมีตามกฎหมาย โดยให้ความคุ้มครองค่าเสียหายเบื้องต้นแก่ผู้ประสบภัยจากอุบัติเหตุ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าชดเชยกรณีบาดเจ็บ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต แต่จะไม่คุ้มครองความเสียหายที่เกิดกับตัวรถของผู้เอาประกัน

ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ

ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจเป็นความคุ้มครองเพิ่มเติมที่เจ้าของรถสามารถเลือกทำได้ตามความต้องการ โดยมีหลายประเภท เช่น ประกันชั้น 1, ชั้น 2+, ชั้น 3+ และชั้น 3 ซึ่งให้ความคุ้มครองแตกต่างกันทั้งความเสียหายต่อรถของผู้เอาประกัน ความรับผิดต่อบุคคลภายนอก รถสูญหาย หรือไฟไหม้ การเลือกประเภทที่เหมาะสมจะช่วยให้ได้รับความคุ้มครองสอดคล้องกับลักษณะการใช้งานและความเสี่ยงของรถแต่ละคัน

ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจมีกี่แบบ ต่างกันอย่างไร?

ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจมีหลายประเภท ก่อนซื้อประกันรถยนต์จึงต้องเปรียบเทียบประกันรถยนต์แต่ละแบบ เพื่อให้ทราบถึงรายละเอียดความคุ้มครอง ดังนี้

ประกันชั้น 1

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ให้ความคุ้มครองครอบคลุมมากที่สุด เหมาะกับรถใหม่ รถที่มีมูลค่าสูง หรือผู้ที่ใช้รถเป็นประจำ โดยทั่วไปให้ความคุ้มครอง ได้แก่

ความเสียหายต่อรถจากอุบัติเหตุแบบมีคู่กรณี
ความเสียหายจากการชนแบบไม่มีคู่กรณีตามเงื่อนไขกรมธรรม์
รถสูญหาย ถูกโจรกรรม หรือไฟไหม้
ความเสียหายจากภัยธรรมชาติตามเงื่อนไข
ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
ค่ารักษาพยาบาลและอุบัติเหตุของผู้ขับขี่หรือผู้โดยสาร
ค่าประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา

ประกันชั้น 2

ประกันชั้น 2 เน้นคุ้มครองความเสียหายต่อบุคคลภายนอก รวมถึงกรณีรถสูญหายหรือไฟไหม้ แต่โดยทั่วไปไม่คุ้มครองค่าซ่อมรถของผู้เอาประกันจากอุบัติเหตุ ซึ่งความคุ้มครองหลัก ๆ มีดังนี้

คอนเทนต์สำหรับคุณ By Blue Dot

เนื้อหาคัดสรรคุณภาพ

รถสูญหาย ถูกโจรกรรม หรือไฟไหม้
ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
ค่ารักษาพยาบาลและอุบัติเหตุของผู้ขับขี่หรือผู้โดยสารตามกรมธรรม์
ค่าประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา

ประกันชั้น 2 +

ประกันชั้น 2+ ให้ความคุ้มครองใกล้เคียงประกันชั้น 1 แต่จะคุ้มครองรถของผู้เอาประกันเมื่อเกิดอุบัติเหตุชนกับยานพาหนะทางบกและสามารถระบุคู่กรณีได้เป็นหลัก ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์ โดยความคุ้มครองหลังได้แก่

ความเสียหายต่อรถจากการชนกับยานพาหนะทางบก
รถสูญหาย ถูกโจรกรรม หรือไฟไหม้
ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
ค่ารักษาพยาบาลและอุบัติเหตุของผู้ขับขี่หรือผู้โดยสาร
ค่าประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา

ประกันชั้น 3

ประกันภัยรถยนต์ชั้น 3 เน้นความคุ้มครองความรับผิดต่อบุคคลภายนอก เหมาะกับรถที่มีอายุการใช้งานหลายปีหรือผู้ที่ต้องการความคุ้มครองพื้นฐาน โดยไม่คุ้มครองความเสียหายต่อตัวรถของผู้เอาประกัน ซึ่งรายละเอียดความคุ้มครองมีดังนี้

ความเสียหายต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก
ความเสียหายต่อรถหรือทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
ความคุ้มครองอุบัติเหตุของผู้ขับขี่และผู้โดยสารตามเงื่อนไข
ค่าประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญาตามวงเงินกรมธรรม์

ประกันชั้น 3 +

ประกันชั้น 3+ ให้ความคุ้มครองเพิ่มเติมจากประกันชั้น 3 โดยคุ้มครองค่าซ่อมรถของผู้เอาประกันในกรณีชนกับยานพาหนะทางบกและมีคู่กรณี แต่ไม่คุ้มครองรถสูญหายหรือไฟไหม้เป็นหลัก

ความเสียหายต่อรถจากการชนกับยานพาหนะทางบก
ความเสียหายต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอก
ค่ารักษาพยาบาลและอุบัติเหตุของผู้ขับขี่หรือผู้โดยสาร
ค่าประกันตัวผู้ขับขี่ในคดีอาญา

อย่างไรก็ตาม รายละเอียด วงเงิน ค่าเบี้ยประกันรถยนต์และข้อยกเว้นอาจแตกต่างกันตามบริษัทและแผนประกัน จึงควรตรวจสอบเงื่อนไขในกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจซื้อ

เลือกประกันภัยรถยนต์ ต้องดูอะไรบ้าง?

การเลือกประกันรถยนต์ไม่ควรพิจารณาเพียงค่าเบี้ยประกันที่ถูกที่สุด แต่ควรเปรียบเทียบทั้งความคุ้มครอง เงื่อนไขของกรมธรรม์ และความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันรถยนต์ โดยปัจจัยที่ควรพิจารณาก่อนตัดสินใจซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์ มีดังนี้

เลือกประเภทประกันให้เหมาะกับรถ เช่น รถใหม่อาจเหมาะกับประกันชั้น 1 ส่วนรถที่ใช้งานมาหลายปีอาจเลือกชั้น 2+, ชั้น 3+ หรือชั้น 3 ตามความเหมาะสม
พิจารณาความคุ้มครองของกรมธรรม์ ตรวจสอบว่าครอบคลุมความเสียหายต่อรถ ผู้ขับขี่ ผู้โดยสาร บุคคลภายนอก รถสูญหาย ไฟไหม้ หรือภัยธรรมชาติหรือไม่
เปรียบเทียบเบี้ยประกันกับความคุ้มครอง ไม่ควรเลือกจากราคาที่ถูกเพียงอย่างเดียว แต่ควรพิจารณาความคุ้มค่าของวงเงินและสิทธิประโยชน์ที่ได้รับ
ตรวจสอบเงื่อนไขและข้อยกเว้น ศึกษารายละเอียดของกรมธรรม์ เช่น ค่าเสียหายส่วนแรก (Excess) ข้อยกเว้นความคุ้มครอง และเงื่อนไขการเคลม
เลือกบริษัทประกันรถยนต์ที่น่าเชื่อถือ ควรพิจารณาชื่อเสียง มาตรฐานการให้บริการ ความรวดเร็วในการเคลม และเครือข่ายอู่หรือศูนย์ซ่อมที่รองรับ
พิจารณาบริการหลังการขาย เช่น บริการช่วยเหลือฉุกเฉิน 24 ชั่วโมง รถยก หรือช่องทางติดต่อที่สะดวก เพื่อเพิ่มความอุ่นใจตลอดระยะเวลาคุ้มครอง

สนใจทำประกันภัยรถยนต์ ไว้ใจ SILKSPAN

การเลือกประกันภัยรถยนต์ที่เหมาะสม ช่วยเพิ่มความอุ่นใจทุกครั้งที่ขับขี่ พร้อมลดภาระค่าใช้จ่ายเมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิด ไม่ว่าจะเป็นรถใหม่หรือรถที่ใช้งานมานาน การเลือกแผนประกันที่ตรงกับลักษณะการใช้งาน งบประมาณ และความต้องการของผู้ขับขี่ จะช่วยให้ได้รับความคุ้มครองที่คุ้มค่าในระยะยาว

หากกำลังมองหาผู้ช่วยในการเปรียบเทียบและเลือกประกันรถยนต์ SILKSPAN ได้รวบรวมแผนประกันจากบริษัทประกันชั้นนำหลายแห่งไว้ในที่เดียว ช่วยให้คุณเปรียบเทียบเบี้ยประกัน ความคุ้มครอง และเงื่อนไขของแต่ละแผนได้อย่างสะดวก ก่อนตัดสินใจเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะกับการใช้งานของคุณ

สอบถามข้อมูลเพิ่มเติม