ประกันชีวิต 2569 แบบไหนดี เรื่องที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจซื้อ

เลือกประกันชีวิตแบบไหนดี เรื่องที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจซื้อ

ประกันชีวิตเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่ช่วยจัดการความเสี่ยงทางการเงิน โดยกำหนดผลประโยชน์และความคุ้มครองไว้ตามเงื่อนไขของกรมธรรม์ เพื่อให้ผู้รับประโยชน์มีเงินก้อนสำหรับดูแลค่าใช้จ่าย หนี้สิน หรือเป้าหมายสำคัญของครอบครัวต่อไป

อย่างไรก็ตาม แบบประกันชีวิตมีรายละเอียดทั้งระยะเวลาคุ้มครอง ระยะเวลาชำระเบี้ย ผลประโยชน์ และข้อยกเว้นแตกต่างกัน หลายคนจึงมีคำถามว่าประกันชีวิตแบบไหนดี หรือควรเริ่มพิจารณาจากอะไร ก่อนทำประกันชีวิต ควรเริ่มจากการทำความเข้าใจเป้าหมายของตนเอง แล้วจึงเปรียบเทียบแบบประกันในบทความนี้ที่สอดคล้องกับช่วงชีวิต ภาระทางการเงิน และงบประมาณระยะยาว

ประกันชีวิตมีกี่ประเภท เลือกแบบไหนให้เหมาะกับไลฟ์สไตล์

1. ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ (Endowment Insurance) เหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนความคุ้มครองควบคู่กับการสะสมเงินตามระยะเวลาที่กำหนด หากผู้เอาประกันภัยมีชีวิตอยู่จนครบสัญญา จะได้รับผลประโยชน์ตามเงื่อนไขของแบบประกัน หรือหากเสียชีวิตในช่วงที่กรมธรรม์มีผล ผู้รับประโยชน์จะได้รับเงินตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์

2. ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ (Whole Life Insurance) เน้นความคุ้มครองในระยะยาว และมักใช้เป็นส่วนหนึ่งของการวางแผนส่งต่อเงินก้อนให้ครอบครัวหรือผู้รับประโยชน์

3. ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา (Term Insurance) เป็นการประกันชีวิตที่บริษัทจะจ่ายเงินให้แก่ผู้รับประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่กรมธรรม์กำหนดไว้เท่านั้น เนื่องจากเป็นประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา หากอยู่ครบกำหนดสัญญาโดยไม่มีเหตุเสียชีวิต จะไม่มีเงินคืนจากกรมธรรม์ตามเงื่อนไข

4. ประกันชีวิตแบบบำนาญ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ (Annuity Insurance) ออกแบบมาเพื่อช่วยวางแผนกระแสเงินสดในวัยเกษียณ โดยบริษัทจะจ่ายเงินบำนาญเป็นงวดตามอายุและช่วงเวลาที่กำหนดในกรมธรรม์ เหมาะกับผู้ที่ต้องการสร้างแหล่งรายได้อีกทางหลังหยุดทำงาน

5. ประกันชีวิตสำหรับผู้สูงอายุ

ประกันผู้สูงอายุ (Senior Life Insurance) เป็นประกันชีวิตที่ออกแบบโดยคำนึงถึงความต้องการของผู้ที่อยู่ในช่วงสูงวัย โดยมักเน้นความคุ้มครองชีวิตและการเตรียมเงินก้อนสำหรับผู้รับประโยชน์ รวมถึงอาจมีผลประโยชน์กรณีมีชีวิตอยู่จนครบกำหนดสัญญา ทั้งนี้ รายละเอียดจำนวนเงินเอาประกันภัย ระยะเวลาชำระเบี้ย และผลประโยชน์ที่ได้รับจะแตกต่างกันตามแบบประกันและเงื่อนไขของกรมธรรม์

6. ประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์

ประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์ (Unit Linked Insurance) หรือประกันชีวิตควบการลงทุน เป็นแบบประกันที่รวมความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนไว้ในกรมธรรม์เดียว โดยเบี้ยประกันภัยส่วนหนึ่งจะนำไปเป็นค่าใช้จ่ายสำหรับความคุ้มครองและค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ส่วนที่เหลือจะนำไปลงทุนในกองทุนรวมตามทางเลือกและสัดส่วนที่ผู้เอาประกันภัยกำหนดภายใต้เงื่อนไขของกรมธรรม์

ซื้อประกันชีวิตอย่างไร ให้รอบคอบและถูกวิธี

เลือกแบบประกันให้ตรงกับเป้าหมาย

เริ่มจากถามตนเองว่าต้องการความคุ้มครองเพื่ออะไร หากต้องการดูแลครอบครัวในช่วงที่มีภาระสูง อาจเน้นทุนประกันชีวิตและระยะเวลาคุ้มครอง หากต้องการออมเงินเป็นระบบ อาจพิจารณาแบบสะสมทรัพย์

วางงบประมาณค่าเบี้ยในระยะยาว

แม้แบบประกันจะมีความคุ้มครองที่น่าสนใจ แต่ค่าเบี้ยควรอยู่ในระดับที่คุณชำระต่อเนื่องได้โดยไม่กระทบค่าใช้จ่ายประจำ เงินสำรองฉุกเฉิน หรือภาระหนี้

กรอกข้อมูลในใบคำขอตามความเป็นจริง

ข้อมูลในใบคำขอ โดยเฉพาะประวัติสุขภาพ อาชีพ และข้อมูลที่เกี่ยวข้องกับการพิจารณารับประกัน ควรระบุให้ครบถ้วนและตรงกับความเป็นจริง เพราะข้อมูลเหล่านี้มีผลต่อการพิจารณาสัญญาและสิทธิเรียกร้องตามกรมธรรม์ในภายหลัง

เก็บหลักฐานการชำระเบี้ย

ทุกครั้งที่ชำระเบี้ย ควรเก็บใบเสร็จหรือหลักฐานการรับเงินจากบริษัทหรือตัวแทนที่ได้รับอนุญาตไว้ให้เป็นระบบ เพื่อใช้ตรวจสอบรายการชำระและสถานะกรมธรรม์

ตรวจสอบรายละเอียดเมื่อได้รับกรมธรรม์

เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้ว ควรตรวจชื่อ นามสกุล ผู้รับประโยชน์ จำนวนเงินเอาประกันภัย ระยะเวลาคุ้มครอง ระยะเวลาชำระเบี้ย และผลประโยชน์ต่าง ๆ ว่าตรงกับที่สมัครไว้หรือไม่

อ่านเงื่อนไขและข้อยกเว้นให้ครบ

ก่อนตัดสินใจทำประกันชีวิต ควรอ่านขอบเขตความคุ้มครอง ข้อยกเว้น ระยะเวลารอคอยในกรณีที่เกี่ยวข้อง เงื่อนไขการชำระเบี้ย และผลของการยกเลิกหรือเวนคืนกรมธรรม์ให้เข้าใจ

แนะนำประกันชีวิตจาก Allianz Ayudhya วางแผนชีวิตอย่างมั่นใจ

การเลือกประกันชีวิตที่เหมาะสมเป็นก้าวสำคัญในการสร้างรากฐานทางการเงินที่มั่นคง อลิอันซ์ อยุธยา มีแผนประกันชีวิตที่ตอบโจทย์หลากหลายเป้าหมายชีวิต ดังนี้

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์

• มาย สมาร์ต อินเด็กซ์ 18/8 (แบบมีผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิง) จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต จ่ายเบี้ยประกันภัยเพียง 8 ปี รับความคุ้มครองชีวิตยาว 18 ปี รับเงินก้อนใหญ่ 808% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย เมื่ออยู่ครบกำหนดสัญญา พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนตามดัชนีอ้างอิงเมื่อครบกำหนดสัญญา* คำนวณจากระดับดัชนีอ้างอิงที่สูงที่สุดของปีกรมธรรม์ที่ 14-18
• มาย ดับเบิล พลัส จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต สามารถวางแผนการออมได้ทั้งระยะสั้นและระยะยาว เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยได้ตั้งแต่ 6-20 ปี
• ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ สมาร์ท เซฟวิ่ง 18/8 (มีเงินปันผล) จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต การันตีรับเงินคืน 3%  ทุก ๆ 3 ปี ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 3,6,9,12 และ 15 รวม 15 % รับเงินก้อนใหญ่เมื่อครบกำหนดสัญญา 205% ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 18 และมีโอกาสรับเงินปันผลสูงขึ้น ทั้งเงินปันผลรายปี* และ เงินปันผลเมื่อครบกำหนดสัญญา*

หมายเหตุ

*เงื่อนไข ความคุ้มครอง และผลประโยชน์ เป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ควรพิจารณารายละเอียดผลประโยชน์ ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจ

ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ

• มาย เวลท์ เลกาซี A99/6 (มีเงินปันผล) จากอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต ที่สามารถวางแผนการเงินเพื่อสร้างความมั่นคงให้กับคนข้างหลัง อย่างมีประสิทธิภาพ ชำระเบี้ยฯ สั้น เพียง 6 ปี รับความคุ้มครองยาวนานถึงอายุ 99 ปี โดยผลประโยชน์เมื่อเสียชีวิตหรือครบกำหนดสัญญาเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมธรรม์

หมายเหตุ

*เงื่อนไข ความคุ้มครอง และผลประโยชน์ เป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ควรพิจารณารายละเอียดผลประโยชน์ ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจ

ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา

• ประกันชีวิต อยุธยาเฉพาะกาล 10/10 จากอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต จ่ายเบี้ยประกันภัย 10 ปี คุ้มครอง 10 ปี คุ้มครองกรณีเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์ได้รับเงิน 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

หมายเหตุ

• เนื่องจากเป็นประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา หากอยู่ครบกำหนดสัญญาโดยไม่มีเหตุเสียชีวิต จะไม่มีเงินคืนจากกรมธรรม์ตามเงื่อนไข ดังนั้น ควรพิจารณารายละเอียดผลประโยชน์ ความเสี่ยง และเงื่อนไขของแต่ละแบบก่อนตัดสินใจ

ประกันชีวิตแบบบำนาญ

• มาย บำนาญ ไฟว์ A90/5 บำนาญแบบลดหย่อนได้ (มีเงินปันผล) จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต จ่ายเบี้ยเพียง 5 ปี รับเงินเกษียณตั้งแต่อายุ 60 ถึง 90 ปี 
• มาย บำนาญ พลัส (บำนาญแบบลดหย่อนได้) จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต ชำระเบี้ยฯ ถึงอายุ 55 ปี คุ้มครองถึงอายุ 85 ปี รับเงินบำนาญแน่นอน 10% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยทุกปี และมีโอกาสรับเงินบำนาญเพิ่มเติม 10%*

หมายเหตุ

*เงื่อนไข ความคุ้มครอง และผลประโยชน์ เป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ควรพิจารณารายละเอียดผลประโยชน์ ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจ

ประกันชีวิตสำหรับผู้สูงอายุ

• ประกันชีวิต สูงวัย สบายสบาย (เพื่อผู้สูงอายุ) จากอลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต ซึ่งกำหนดระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 10 ปี โดยค่าเบี้ยประกันภัยเริ่มต้นเฉลี่ยวันละ 25 บาท ซึ่งคำนวณจากเบี้ยประกันภัยรายปีสำหรับผู้หญิงอายุ 50 ปี แผน 1

หมายเหตุ

• ควรศึกษารายละเอียดความคุ้มครอง ข้อยกเว้น และเงื่อนไขของกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจสมัคร

ประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์

• มาย สไตล์ โพรเทค ซีรีย์ ได้แก่ มาย สไตล์ โพรเทค พลัส (ยูนิต ลิงค์) และ มาย สไตล์ โพรเทค แม็กซ์ (ยูนิต ลิงค์) จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต เลือกรับความคุ้มครองชีวิตได้สูง พร้อมโอกาสรับผลตอบแทนจากกองทุนรวมชั้นนำ
• มาย สไตล์ เวลท์ อัลตร้า จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต สร้างอนาคตอันมั่นคงให้กับคนที่คุณรัก ด้วยจำนวนเงินเอาประกันภัยของเบี้ย RPP ขั้นต่ำ 10 ล้านบาท และรับเงินโบนัสพิเศษ 0.3% ของมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนของเบี้ย RPP ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 6 เป็นต้นไป
• มาย สไตล์ เลกาซี อัลตร้า จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต เริ่มต้นความคุ้มครองชีวิตที่ 10 ล้านบาทเป็นต้นไป และรับเงินโบนัสพิเศษ 0.3% ของมูลค่ารับซื้อคืน หน่วยลงทุนของเบี้ย RPP ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 6 เป็นต้นไป
• มาย สไตล์ สมาร์ต เพย์ 15 อัลตร้า จาก อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต คุ้มครองชีวิตต่อเนื่องตลอดระยะเวลาชำระเบี้ยประกันภัย 15 ปี นับตั้งแต่วันเริ่มมีผลคุ้มครองตามกรมธรรม์*  เริ่มต้นความคุ้มครองชีวิตที่ 10 ล้านบาทเป็นต้นไป

หมายเหตุ

*เงื่อนไข ความคุ้มครอง และผลประโยชน์ เป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ ควรพิจารณารายละเอียดผลประโยชน์ ความเสี่ยง ก่อนตัดสินใจ

• ควรพิจารณารายละเอียดผลประโยชน์ ความเสี่ยง และเงื่อนไขของแต่ละแบบก่อนตัดสินใจ

ประกันชีวิต ทางเลือกของคนที่ต้องการความมั่นคงและวางแผนชีวิต

ควรเลือกประกันชีวิตที่เหมาะกับตัวเองและครอบครัว เพราะแต่ละช่วงชีวิตมีภาระ รายได้ และเป้าหมายต่างกัน คนที่เพิ่งเริ่มทำงานอาจให้ความสำคัญกับความคุ้มครองในงบที่รับไหว ขณะที่คนมีครอบครัวอาจต้องคำนวณทุนประกันให้สัมพันธ์กับหนี้และค่าใช้จ่ายของสมาชิกในบ้าน ส่วนผู้ที่ใกล้เกษียณอาจมองเรื่องรายได้หลังหยุดทำงานและการส่งต่อทรัพย์สินมากขึ้น

อลิอันซ์ อยุธยา มีแบบประกันหลายกลุ่ม ทั้งประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์, ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ, ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา, ประกันชีวิตแบบบำนาญ, ประกันชีวิตสำหรับผู้สูงอายุ, และประกันชีวิตแบบยูนิต ลิงค์

เพื่อให้คุณเลือกตามเป้าหมายและความสามารถในการชำระเบี้ย สิ่งสำคัญคือพิจารณารายละเอียดของแต่ละแบบโดยไม่เร่งตัดสินใจ และทำความเข้าใจว่าประกันชีวิต แต่ละฉบับให้ผลประโยชน์ในกรณีใด มีข้อยกเว้นอะไร และต้องชำระเบี้ยเป็นระยะเวลานานเท่าใด

หมายเหตุ

• เงื่อนไข ความคุ้มครอง และผลประโยชน์ เป็นไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
• ลูกค้าควรทำความเข้าใจในรายละเอียด ความคุ้มครองและเงื่อนไข ก่อนตัดสินใจสมัครทำประกันภัย

สนใจติดต่อสอบถามเพิ่มเติม

• Website: www.allianz.co.th
• Facebook: Allianz Ayudhya 
• LINE: Allianz Ayudhya [@azayfan]
• Youtube: Allianz Ayudhya 
• Tiktok: Allianz Ayudhya 

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ allianz.co.th หรือสอบถามข้อมูลจากเจ้าหน้าที่ผ่านศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันชีวิต โทร. 1373 และศูนย์บริการลูกค้า อลิอันซ์ อยุธยา ประกันภัย โทร. 1292 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง