สถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ ปลดล็อก เข้าถึงเงินกู้

น่าจะเป็นปัญหาสำหรับผู้ประกอบการรวมถึงพี่น้องประชาชนหลาย ๆ คนที่ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้ หลังจากที่สถาบันการเงินต่าง ๆ มีความเข้มงวดในการพิจารณาให้สินเชื่อมากขึ้น

ต้องบอกว่าจากปัญหาหนี้ครัวเรือนที่ตอนนี้สูงเกินกว่า 90% ของจีดีพี ทำให้ธนาคารแห่งประเทศไทย ต้องออกมาตรการ “ปล่อยสินเชื่ออย่างรับผิดชอบและเป็นธรรม” (Responsible Lending) รวมไปถึงสถานการณ์หนี้เสียที่เพิ่มขึ้น ทำให้การอนุมัติสินเชื่อใหม่หรือการปล่อยกู้ในระบบลดลง

ล่าสุด นายเผ่าภูมิ โรจนสกุล รัฐมนตรีช่วยว่าการกระทรวงการคลัง เปิดเผยว่า ตอนนี้กระทรวงการคลังกำลังพิจารณาจัดตั้งหน่วยงานหนึ่งขึ้นมา ที่เรียกว่า “สถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติ” National Credit Guarantee Agency หรือ  NaCGA เพื่อที่จะมาช่วยปลดล็อกปัญหาประชาชนเข้าไม่ถึงสินเชื่อในระบบ

หลักการทำงานของ NaCGA จะเป็นสถาบันค้ำประกันสำหรับผู้ประกอบการหรือประชาชนทั่วไป ให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบได้ง่ายขึ้น โดยมีหน้าที่ในการประเมินความเสี่ยงของเรา และคิดค่าธรรมเนียมตามความเสี่ยง ถ้ามีความเสี่ยงน้อยค่าธรรมเนียมก็ต่ำ เสี่ยงมาก ค่าธรรมเนียมก็สูงกว่า แต่ค่าธรรมเนียมก็จะเป็นอัตราที่ไม่สูงมาก เพราะสถาบันนี้จะได้รับเงินอุดหนุนส่วนหนึ่งมาจากรัฐบาลด้วย เงินค่าธรรมเนียมจะมาจากหลาย ๆ ส่วนไม่ว่าจะเป็นประชาชนเอง ใม่ว่าจะเป็นเงินสนับสนุนจากภาครัฐ 

เมื่อประเมินความเสี่ยงแล้วก็จะการันตีเครดิตให้ ก่อนที่เราจะไปยื่นขอสินเชื่อกับธนาคารต่าง ๆ ซึ่งก็จะครอบคลุมทั้งสินเชื่อรายย่อยไปจนถึงสินเชื่อธุรกิจ ประชาชนเข้าถึงสินเชื่อง่ายขึ้น แบงก์ก็มีลูกค้าชั้นดีเยอะขึ้น วินวินทั้งสองฝ่าย

 

ผลต่อระบบผมว่าวินวิน ประชาชนสามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น ถ้าเขามีความเสี่ยง ถามว่าแบงก์ดีขึ้นไหม ดีขึ้น ก็ได้คนที่ไม่มีความเสี่ยงเข้าไปง่ายขึ้น ก็จะมีลูกค้าที่เป็นลูกค้าชั้นดีเยอะขึ้น ดอกเบี้ยก็ควรจะต่ำลง เพราะว่าความเสี่ยงต่ำลง 

แตกต่างจากบรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) ที่มีอยู่แล้วยังไง? 

บสย. ทำหน้าที่เป็นเพียงผู้ค้ำประกัน ไม่ได้ประเมินความเสี่ยง คือเราเดินไปหาแบงก์ก่อนแล้วค่อยไป บสย. แต่ NaCGA จะเป็นสถาบันที่ใหญ่กว่ามาก ทำหน้าที่ประเมินความเสี่ยง ไปหา NaCGA ก่อน การันตีเครดิตว่าเราเป็นคนที่ไม่มีความเสี่ยงหรือมีความเสี่ยงต่ำ แล้วค่อยไปขอกู้กับแบงก์ ก็จะทำให้เรามีโอกาสได้สินเชื่อง่ายขึ้น

NaCGA ใหญ่กว่า บสย. เยอะด้วยบทบาทด้วยอะไรต่าง ๆ การที่มาอยู่หน้าแบงก์หมายความว่าท่านต้องประเมินความเสี่ยงได้ ว่าคน ๆ หนึ่งเดินเข้ามาความเสี่ยงเท่าไร ควรชำระค่าธรรมเนียมเท่าไร ในการทำให้คน ๆ นั้นไม่มีความเสี่ยง สมมติผมความเสี่ยงน้อยมากเดินเข้าไปที่ NaCGA ผมจ่ายน้อยมาก ถ้าผมความเสี่ยงสูงขึ้นมาหน่อย ก็จ่ายมากขึ้นมาหน่อย แต่ทั้งนี้มันเป็นการอุดหนุนจากภาครัฐมาด้วย เพราะฉะนั้นสิ่งที่พี่น้องประชาชนจ่ายก็จะถูกมาก สิ่งที่เดินออกจาก NaCGA สิ่งที่ได้คือการรับรองว่าคน ๆ นี้แทบจะไม่มีความเสี่ยงทางการเงิน หมายถึงว่าเขาสามารถเดินไปหาแบงก์ไหนก็ได้ เพราะถ้าเขาไม่มีความสามารถในการจ่ายขึ้นมาคนรับผิดชอบคือ NaCGA 

เป็นอีกหนึ่งนโยบายของรัฐบาล ที่บอกว่าจะช่วยเพิ่มการเข้าถึงการเงินให้กับประชาชนรวมถึงผู้ประกอบการ ซึ่งทั้งหมดนี้ยังต้องรอติดตามกันต่อไป ตอนนี้กระทรวงการคลังกำลังอยู่ระหว่างการเตรียมเสนอเรื่องให้ที่ประชุมคณะรัฐมนตรีพิจารณาเร็ว ๆ นี้ และคาดว่าน่าจะสามารถจัดตั้งสถาบันค้ำประกันเครดิตแห่งชาติได้ภายในปี 2568