ลักษณะเข้าข่าย "บัญชีม้า" ทำคนโดนอายัดบัญชี-แห่ถอนเงินสด

จากกรณีที่เกิดขึ้น เมื่อคนจำนวนมากถูกอายัดบัญชี จากผลพวงของขั้นตอนของการปราบบัญชีม้า ส่งผลให้คนจำนวนมากแห่ถอนเงินจากธนาคาร และส่งผลทำให้หลายคนตั้งคำถามถึงระบบความเชื่อมั่นของ"ธนาคาร" โดยเฉพาะการความมั่นใจของการ "ฝากเงินสด" ซึ่งหากเราดูลักษณะและความหมายของ "บัญชีม้า" คือ

บัญชีเงินฝากธนาคารของบุคคลอื่น ที่นำมาใช้เป็นช่องทางการทำธุรกรรมทางการเงิน เช่น การถ่ายโอนเงิน การรับเงินการโอนเงิน ซึ่งเงินที่ได้มาจากการกระทำผิด

จุดประสงค์การเปิดบัญชีม้า คือ เพื่อป้องกันไม่ให้มีพยานหลักฐานเชื่อมโยงมาถึงตัวผู้กระทำผิดได้ ปัจจุบันมีการจ้างเปิดบัญชีม้า คือ ให้บุคคลอื่นมาเปิดบัญชีแทน หรือรับซื้อบัญชีเงินฝากธนาคารของบุคคลทั่วไป มีการขายบัญชีเงินฝากธนาคารอย่างเปิดเผย โดยผู้ที่จะขายบัญชีม้าจะต้องมีการส่งมอบเอกสาร เช่น สำเนาบัตรประจำตัวประชาชน ซิมการ์ดโทรศัพท์ เพื่อให้สามารถนำข้อมูลส่วนบุคคลของเจ้าของบัญชีไปผูกกับ mobile banking และทำธุรกรรมออนไลน์ได้ทันที

ถือเป็นเครื่องมือที่มิจฉาชีพใช้หลอกลวงและปกปิดเส้นทางการเงินที่สามารถเชื่อมโยงไปถึงตัวผู้กระทำผิดจริง โดยบัญชีม้า แบ่งเป็น 

• ม้าดำ คือ ผู้ที่อยู่ในรายชื่อผู้ที่กระทำความผิดตามพระราชกำหนดมาตรการป้องกันและปราบปรามอาชญากรรมทางเทคโนโลยี พ.ศ. 2566 ของสำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (ปปง.)
• ม้าเทา สามารถแบ่งได้เป็น 2 ระดับ คือ

- "ม้าเทาเข้ม" กรณีที่มีผู้ได้รับความเสียหาย และผู้เสียหายแจ้งความแล้ว

- "ม้าเทาอ่อน" กรณีที่มีผู้ได้รับความเสียหาย แต่ผู้เสียหายยังไม่แจ้งความ

• ม้าน้ำตาล คือ ผู้ที่ธนาคารเห็นว่าบัญชีธนาคารมีพฤติกรรมผิดปกติที่อาจเข้าข่ายเป็นบัญชีม้า และต้องเฝ้าระวัง โดยแบ่งได้เป็น 2 ระดับ เช่นกัน คือ

- "ม้าน้ำตาลเข้ม" เป็นกรณีที่ธนาคารมั่นใจพอที่จะแจ้งตำรวจ

- "ม้าน้ำตาลอ่อน" เป็นกรณีที่ธนาคารแค่ต้องสงสัยเท่านั้น

• สำหรับจำนวน "บัญชีม้า" ที่ถูกระงับ ถึง ก.ค. 2568 ล่าสุดอยู่ที่ 2.81 ล้านบัญชี 
• มูลค่าความเสียหายที่ถูกหลอกลวงสะสมถึง ก.ค. 2568 อยู่ที่ 95,975 ล้านบาท 
• จำนวนเคสที่ถูกหลอกลวง สะสม ก.ค. 68 จำนวน 9.92 แสนราย
• มูลค่าความเสียหายที่ถูกหลอกเดือน ก.ค. จำนวน 2,155 ล้านบาท