ธปท. เตรียมประกาศ JV AMC ใหม่! สัปดาห์นี้ หนุน จัดตั้ง AMC ซื้อหนี้เสีย

นายวิทัย รัตนากร ผู้ว่าการธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ ธปท. กล่าวภายในงาน BAM SYMPOSIUM New Era of AMC 2025 ครั้งที่ 1  ว่า ปัญหาโครงสร้างของเศรษฐกิจไทยที่จำเป็นต้องเร่งแก้ไข ขณะนี้ คือปัญหาหนี้ครัวเรือนของไทย ที่ยังอยู่ในระดับที่สูง กว่า 86% ต่อ GDP แม้จะลดลงจาก 90% แล้วก็ตาม แต่ก็ยังถือว่าอยู่ในระดับที่สูงอยู่ และส่งผลต่อกำลังซื้อภายในประเทศลดลง 

บริษัท บริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน)

ซึ่งในส่วนของหนี้ครัวเรือน 86% ดังกล่าว มีส่วนที่เป็นหนี้เสีย หรือ NPL เกือบ 4% และมีส่วนที่เริ่มผิดนัดชำระแต่ยังไม่เป็นหนี้เสีย หรือ SM อยู่ประมาณ 8-9%  ซึ่งส่วนนี้เป็นส่วนที่ต้องเร่งแก้ไขอย่างจริงจัง เนื่องจากเป็นส่วนหนึ่งที่ทำให้ GDP ของไทยในระยะต่อไปเติบโตได้ไม่สูงนัก  โดย ธปท. คาดว่า เศรษฐกิจไทยใน 2568 จะโตได้เพียง 2.2% และลดลงเหลือ 1.6% เท่านั้นในปี 2569

โดย ธนาคารแห่งประเทศไทย กำลังอยู่ระหว่างการแก้ประกาศการจัดตั้ง JV AMC หรือบริษัทร่วมทุนสถาบันการเงินและบริษัทบริหารสินทรัพย์ เนื่องจากประกาศเดิมหมดอายุไปแล้วเมื่อสิ้นปี 2567 ซึ่งคาดว่าจะสามารถออกประกาศใหม่ได้ภายใน 2-3 วันนี้ เพื่อส่งเสริมให้มีการจัดตั้ง บริษัทบริหารสินทรัพย์ หรือ  AMC ในระบบมากยิ่งขึ้น 

เนื่องจาก ธปท. มองว่า AMC เป็นกลไกสำคัญ ในการช่วยแก้ปัญหาหนี้เสีย และจะเข้ามามีส่วนช่วยให้ลูกหนี้ถูกการฟ้องร้องบังคับดำเนินคดีน้อยลง ช่วยแก้ปัญหาเชิงสังคม และเป็นส่วนช่วยแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนให้ลดลงได้อีกด้วย

"เรามองว่าการจัดตั้งการทำธุรกิจบริหารสินทรัพย์ หรือ AMC  จะเข้ามามีส่วนช่วยจัดการหนี้เสียไม่ให้กระทบต่อเสถียรภาพของระบบสถาบันการเงิน และยังช่วยฟื้นฟูลูกหนี้รายย่อยให้กลับมามีศักยภาพในการดำเนินธุรกิจและใช้ชีวิตทางเศรษฐกิจได้อีกครั้ง" นายวิทัย กล่าว

โดยนายวิทัย ระบุว่า AMC ในภาพรวมของทั้งประเทศมีอยู่ที่ประมาณ 90 แห่ง ซึ่งใน 90 แห่งมีการดำเนินงานต่อเนื่องจริงๆอยู่ที่ประมาณ 45 แห่งเท่านั้น ซึ่ง AMC มีบทบาทสำคัญอย่างมาก เพราะจะสามารถลดหนี้เสียได้ ด้วยกลไกการเข้าไปซื้อหนี้ ซึ่งจะสามารถช่วยปรับโครงสร้างหรือช่วยให้ลูกหนี้ชำระหนี้ในอัตราที่ผ่อนปรนกว่าเดิมได้ และผ่อนปรนกว่าตอนที่อยู่ในสถาบันการเงิน รวมถึงช่วยลดดอกเบี้ย  ไม่คิดค่าธรรมเนียม ผ่อนปรนให้ไม่ต้องชำระเต็มจำนวน 100% ซึ่งก็จะทำให้หนี้เสียกลับกลายเป็นหนี้ที่ดีได้เร็วขึ้นกว่าเดิม

นอกจากนี้ ธปท. ได้ตั้งเป้าว่า ภายหลังการเพิ่มจำนวน AMC ในระบบสถาบันการเงินได้เสร็จสิ้น จะทำให้สัดส่วนการซื้อหนี้เสียออกมาบริหารให้อยู่ในส่วนของ AMC เพิ่มขึ้นมากกว่า 20% ของสัดส่วนหนี้เสียทั้งระบบ จากปัจจุบัน ที่ AMC มีการซื้อหนี้เสียออกมาบริหารราว 10% เท่านั้น 

"เราอยากเห็น AMC แอคทีฟมากกว่าครึ่งหนึ่ง หรือมากกว่า 45 รายจาก 90 ราย อยากเห็นการซื้อ NPL ที่มากกว่า 10% กลับไปอยู่ในระดับ 20-25% หรือทำให้ได้ถึง 30% ของยอด NPL เราอยากเห็นการแก้ปัญหาที่เป็นรูปธรรมจาก AMC ที่มากขึ้น"

คอนเทนต์สำหรับคุณ By Blue Dot

เนื้อหาคัดสรรคุณภาพ

“Amazon” วางแผนปลดพนักงานมากถึง 30,000 คน เริ่มตั้งแต่วันนี้!

28 ต.ค. 2568

“Amazon” วางแผนปลดพนักงานมากถึง 30,000 คน เริ่มตั้งแต่วันนี้!

28 ต.ค. 2568

นายวิทัย กล่าวด้วยว่า ตนเองอยากให้ AMC เข้าเป็นสมาชิกบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ จำกัด หรือ เครดิตบูโร เพื่อที่จะให้ลูกหนี้ลูกหนี้ที่ได้รับการแก้ไขหนี้เสร็จสิ้นแล้ว มีประวัติที่ดี อยู่ในเครดิตบูโร ซึ่งจะทำให้ลูกหนี้สามารถขอสินเชื่อในครั้งต่อไปได้ง่ายขึ้น

ผู้สื่อข่าวพีพีทีวี

นอกจากนี้ นายวิทัย กล่าวว่า ในอีก 1-2 สัปดาห์ จะมีการออกมาตรการแก้หนี้ครัวเรือน สำหรับประชาชน ที่มีหนี้เสียต่ำกว่า 100,000 บาท  โดยขณะนี้ ธปท. อยู่ระหว่างการหารือร่วมกับกระทรวงการคลัง และสมาคมธนาคารไทย ในการจัดทำโครงการดังกล่าว และหากการเจรจาเสร็จสิ้น ก็จะสามารถเริ่มโครงการได้เลย 

โดย ธปท. คาดว่าสำหรับมาตรการดังกล่าว จะสามารถช่วยซื้อหนี้เสียจากลูกหนี้ในกลุ่มแรกได้ประมาณ 2 ล้านราย จากจำนวนทั้งหมดที่มีอยู่ 4 ล้านราย สำหรับลูกหนี้ที่มีหนี้เสียต่ำกว่า 100,000 บาท ในระบบสถาบันการเงิน

ส่วนรายละเอียดในการช่วยเหลือลูกหนี้ 2 ล้านรายแรกนั้น แบ่งออกเป็น 3 กลุ่ม ได้แก่ 

-ลูกหนี้ที่เป็นหนี้เสียในระบบของธนาคารพาณิชย์พาณิชย์ 700,000 ราย 

-ลูกหนี้ที่เป็นหนี้เสียในระบบของนอนแบงค์ ที่เป็น บริษัทลูกของธนาคารพาณิชย์ 800,000 ราย

-ลูกหนี้ที่เป็นหนี้เสียในระบบ ธนาคารของรัฐ 400,000-500,000 ราย 

และสำหรับการซื้อหนี้เสียดังกล่าว จะใช้บริษัทบริหารสินทรัพย์สุขุมวิท หรือ SAM เป็น ผู้ซื้อหนี้เสียจากธนาคารพาณิชย์เอกชนออกมาบริหาร ส่วนหนี้เสียที่อยู่ในระบบของธนาคารของรัฐจะใช้ บริษัท บริหารสินทรัพย์ อารีย์ (ARI-AMC) ซึ่งเป็นการร่วมทุนระหว่างธนาคารออมสินและ บริษัท บริหารสินทรัพย์ กรุงเทพพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) หรือ BAM เป็นผู้บริหาร 

ส่วนหนี้เสียของลูกหนี้อีก 2 ล้านราย ซึ่งอยู่ในระบบของนอนแบงค์ ที่ไม่ได้เป็นบริษัทลูกของธนาคารพาณิชย์ จะมีกระบวนการแก้ไขที่ยากกว่า โดย ธปท. อยู่ระหว่างการหารือกับผู้ที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้ความช่วยเหลือลูกหนี้กลุ่มนี้เป็นลำดับต่อไป

โดย ธปท. คาดว่าโครงการดังกล่าวจะส่งผลให้ลูกหนี้ส่วนนี้สามารถ แก้ปัญหาเรื่องหนี้สินได้ดีมากยิ่งขึ้น และกลับเข้าสู่ระบบเศรษฐกิจได้ดียิ่งขึ้น โดยมาตรการนี้เป็นความพยายามในการแก้ปัญหาเฉพาะจุดที่เร่งด่วนของ ธปท.

อย่างไรก็ตาม นายวิทัย ระบุว่า แม้หนี้เสียของไทยจะมีสัดส่วนที่สูง หรือมีมากกว่า 3%  ของสินเชื่อรวมทั้งระบบ แต่ก็ยังไม่เข้าขั้นวิกฤต เนื่องจากอยู่ในระดับนี้มาซักระยะหนึ่งแล้ว และไม่เห็นแนวโน้มที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยยะสำคัญ จึงมองว่าความเสี่ยงที่จะเข้าขั้นวิกฤตนั้นอาจจะยังไม่มี แต่เป็นสิ่งที่ต้องรีบแก้ไข

ส่วนจะสามารถช่วยแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนได้เท่าไหร่นั้น  นายวิทัย ระบุว่า การแก้ปัญหาหนี้ครัวเรือนจากโครงการดังกล่าว อาจไม่ได้ทำให้จำนวนหนี้ครัวเรือนในระบบลดลงมากนัก แต่จะเป็นการช่วยแก้ปัญหาในจำนวนรายบุคคลที่เป็นหนี้ในระบบให้ลดลงได้มากกว่า