กอช. ชี้ Virtual Bank เพิ่มโอกาสเข้าถึงสินเชื่อจริง แต่ห่วงคนเป็นหนี้เกินกำลัง!

นายเพ็ชร ชินบุตร เลขาธิการคณะกรรมการกองทุนการออมแห่งชาติ (กอช.) กล่าวถึงกรณีการเปิดให้บริการของธนาคารไร้สาขา (Virtual Bank) อย่าง CLICX Bank และข้อกังวลว่าการเข้าถึงสินเชื่อออนไลน์ที่ง่ายขึ้นอาจส่งผลกระทบต่อการออมของคนไทย หรือ ทำให้เกิดหนี้ครัวเรือนเพิ่มขึ้นว่า ในฐานะเลขาธิการ กอช. มองว่าระบบดังกล่าวเป็นอีกหนึ่งทางเลือกและเป็นโครงสร้างพื้นฐาน (Infrastructure) ที่ช่วยให้ประชาชนเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้น

 

ซึ่งปัจจุบันเทคโนโลยีทำให้ทุกคนสามารถเข้าถึงบริการต่าง ๆ ผ่านโทรศัพท์มือถือได้สะดวกมากขึ้น เช่นเดียวกับการทำงานหรือการสร้างคอนเทนต์ที่สามารถทำได้จากสมาร์ตโฟนเพียงเครื่องเดียว ดังนั้น ความกังวลว่าประชาชนจะเข้าถึงบริการทางการเงินได้ง่ายขึ้นนั้น เชื่อว่า ภาครัฐและหน่วยงานที่เกี่ยวข้องมีมาตรการกำกับดูแลอยู่แล้ว

“สำหรับผม สิ่งสำคัญ คือ ทำอย่างไรให้ประชาชนเห็นประโยชน์ของการออมได้เร็วขึ้น เข้าถึงข้อมูลที่ถูกต้องได้มากขึ้น มากกว่าการกังวลว่าจะมีคนกดสมัครสินเชื่อหรือไม่ หน้าที่ของ กอช. คือทำให้ประชาชนรู้ว่าตนเองมีสิทธิอะไรบ้างจากการเป็นคนไทย รัฐบาลมีสวัสดิการหรือสิทธิประโยชน์อะไรดูแล และควรเตรียมตัวเข้าสู่ระบบการออมอย่างไร เพื่อให้เขารู้สึกว่ามีทางเลือกมากขึ้น”

สำหรับคำถามว่ามีความกังวลเรื่องหนี้ครัวเรือนหรือไม่นั้น มองว่า การมีหนี้ไม่ใช่เรื่องผิด เพราะในอีกมุมหนึ่ง หนี้เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้คนสามารถสร้างธุรกิจ ลงทุน หรือสร้างโอกาสใหม่ ๆ ได้ หากทุกคนไม่กล้าก่อหนี้เลย ก็อาจไม่เกิดการลงทุนหรือการเติบโตทางเศรษฐกิจ

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่น่าเป็นห่วง คือ หากสัดส่วนหนี้ไม่สมดุลกับผลตอบแทน หรือ ความสามารถในการชำระหนี้ ก็จะกลายเป็นความเสี่ยงสำหรับตัวประชาชนเอง ดังนั้น สิ่งสำคัญคือการสร้างสมดุลระหว่างการก่อหนี้กับศักยภาพทางการเงินของแต่ละคน

“การตัดสินใจเรื่องการเงินก็เหมือนการทำงานของผม เวลาจะนำเสนอโครงการหรือมาตรการใด ๆ ก็ต้องผ่านการพิจารณาของคณะกรรมการและผู้เชี่ยวชาญหลายฝ่าย ไม่ใช่อยากทำอะไรก็ทำ แต่ต้องมีเป้าหมายและมีการกลั่นกรองจนได้แนวทางที่เหมาะสม เรื่องหนี้ครัวเรือนก็เช่นเดียวกัน ทุกคนต้องมีกระบวนการคิดและสร้างสมดุลก่อนตัดสินใจก่อหนี้”

ส่วนข้อเสนอแนะเกี่ยวกับการกำกับดูแลหนี้ครัวเรือนหรือการควบคุมการปล่อยสินเชื่อ เป็นเรื่องของหน่วยงานด้านนโยบายเศรษฐกิจและธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งมีบทบาทในการกำหนดนโยบายภาพใหญ่ ทั้งด้านหนี้ครัวเรือน นโยบายการเงิน นโยบายการคลัง และการจัดทำงบประมาณของประเทศ

ขณะที่ บทบาทของ กอช. คือ การเตรียมความพร้อมด้านการออมให้กับคนไทย โดยเฉพาะในช่วงที่ประเทศไทยกำลังก้าวเข้าสู่สังคมสูงวัยอย่างเต็มรูปแบบภายในอีกไม่เกิน 10 ปีข้างหน้า ซึ่งจำเป็นต้องมีเครื่องมือรองรับให้ประชาชนมีหลักประกันทางการเงินในวัยเกษียณ ไม่ใช่อาศัยเพียงการสนับสนุนจากภาครัฐเท่านั้น แต่ประชาชนควรมีต้นทุนทางการเงินของตนเองด้วย