ต้องรู้! ออมเงินกับ “กอช.” อย่างไร รับบำนาญตลอดชีพกว่า 7,000 บาท

“การออมเงิน” นับเป็นสิ่งสำคัญ ที่ต้องเริ่มเก็บสะสมตั้งแต่เนิ่น ๆ เพื่อชีวิตหลังวัยเกษียณที่สุขสบายและมั่นคง สำหรับข้าราชการ หรือพนักงานเอกชนอาจจะเอาตัวรอดได้จากกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือประกันสังคม

แต่สำหรับกลุ่มแรงงานนอกระบบ ฟรีแลนซ์ แม่บ้าน พ่อค้าแม่ค้า นักเรียน นักศึกษา หรือผู้ประกอบอาชีพรับจ้างต่าง  ๆ ก็ใช่ว่าจะไม่มีหนทาง หากออมเงินกับ “กองทุนการออมแห่งชาติ” หรือ “กอช.” มีสิทธิได้รับเงินบำนาญตลอดชีพสูงสุดกว่า 7,000 บาท

แต่จะทำอย่างไรให้ได้รับบำนาญสูงสุดขนาดนั้น ทีมข่าว PPTV News จึงได้รวบรวมข้อมูลเพื่อการวางแผนการออมกับ “กอช.” ให้มีประสิทธิภาพ ไม่กดดัน ไม่เครียด แต่มีเงินงอกเงยได้ง่าย ๆ ดังนี้

 

ส่งเงินครั้งละเท่าไร?

สามารถเริ่มออมได้ตั้งแต่ 50 บาท/ครั้ง/เดือน ไปจนถึงสูงสุด 13,200 บาท/ปี ซึ่งไม่จำเป็นต้องออมเท่ากันทุกเดือน และไม่จำเป็นส่งทุกเดือน เอาที่เราสะดวกได้

 

ออมแบบไหนที่ใช่?

1.“ออมง่าย”

ออมง่ายเพียงเดือนละ 100 บาท เหมาะสำหรับนักเรียน นักศึกษา หรือผู้ที่มีกำลังส่งเงินจำกัด ถ้าเริ่มออมอายุ 15 จะได้รับบำนาญตลอดชีวิต เดือนละ 1,040 บาท

แต่รูปแบบนี้ถ้าเริ่มออมอายุ 30 หรือ 50 ปี จะได้รับเงินบำนาญ 600 บาทต่อเดือนจนเงินในบัญชีหมด

2.“ออมสบาย”

ออมสบายเดือนละ 500 บาท สำหรับผู้ที่มีกำลังส่งเงินสะสมมากขึ้น หากเริ่มออมอายุ 15 หรือ 30 ปี ออมต่อเนื่องก็ได้รับเงินบำนาญตลอดชีวิต เดือนละ 1,781-3,538 บาท ขึ้นอยู่กับช่วงอายุที่เริ่มออม ดังนั้นหากเริ่มออมเร็วยิ่งได้มาก

แต่สำหรับคนที่เริ่มออมอายุ 50 จะได้รับเงินบำนาญ 600 บาทต่อเดือนจนเงินในบัญชีหมด

3.“ออมชัวร์”

ออมชัวร์เดือนละ 1,100 บาท หรือรวม 13,200 บาทต่อปี เริ่มออมอายุเท่าไรก็ได้ หากออมครบ 10 ปีขึ้นไป สมาชิกก็สามารถรับเงินบำนาญตลอดชีวิตได้ เดือนละ 830-7,277 บาท

โปรแกรมคำนวณบำนาญ

หากต้องการวางแผนการออม สมาชิกสามารถคำนวณยอดเงินบำนาญที่จะได้รับ ได้ผ่านเว็บไซต์ กองทุนการออมแห่งชาติ โดยเว็บไซต์นี้จะใช้สมมติฐานจำนวนเดือนที่ต้องการส่งเงินสะสม 420 เดือน และคิดจากอัตราผลตอบแทนอยู่ที่ 3.5% ต่อปี เพื่ออำนวยความสะดวกให้กับสมาชิกที่สะสมเงินอยู่ จะได้เอาไว้คำนวณเป็นข้อมูลไว้ประกอบการตัดสินใจ

ส่วนการใช้งานโปรแกรมนี้ ก็เข้าไปที่เว็บไซต์ แล้วกรอกอายุที่เริ่มออม ตัวโปรแกรมจะให้เลือกการคำนวณได้ 2 แบบ ดังนี้

1.คำนวณ “เงินบำนาญ” ที่จะได้รับหลังอายุ 60 ปี จาก “ยอดเงินที่เราต้องการส่งเงินสะสม”

2.คำนวณ “เงินสะสม” รายปีหรือรายเดือน จาก “ยอดเงินบำนาญที่เราต้องการได้รับ”

จากนั้นโปรแกรมก็จะคำนวณยอดเงินรวมสะสมในบัญชี และยอดเงินบำนาญที่จะได้รับในแต่ละเดือน

โปรแกรมคำนวณบำนาญบนเว็บไซต์

ส่วนใครที่อยากเลือกคำนวณผ่านแอปพลิเคชัน กอช. ก็กดเข้าไปในแอปพลิเคชัน จากนั้นไปที่ “โปรแกรมคำนวณบำนาญ” และกรอกอายุที่เริ่มสมัคร หลังจากนั้นแอปพลิเคชันจะให้เลือกการคำนวณ 2 แบบ เช่นเดียวกับเว็บไซต์ (คำนวณเงินบำนาญ คำนวณเงินสะสม) และจะแสดง ยอดเงินรวมสะสมในบัญชีและยอดเงินบำนาญที่จะได้รับในแต่ละเดือน

โปรแกรมคำนวณบำนาญบนแอปพลิเคชัน

ออมเงินกับ กอช.ดีกว่าฝากเงินกับธนาคาร

สมาชิก กอช.จะได้รับผลตอบแทน คือ เงินสะสมของสมาชิก + ผลตอบแทนรวมของยอดเงินที่ส่งสะสม +เงินสมทบจากรัฐ +ผลตอบแทนรวมของยอดเงินที่รัฐสมทบ

นอกจากนี้ รัฐบาลยังค้ำประกันผลตอบแทนเท่ากับดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 12 เดือน โดยเฉลี่ย 5 ธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ และ 2 ธนาคารของรัฐ นั่นหมายความว่าทุกคนจะได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนแน่นอน และได้รับไปไม่ต่ำกว่าที่ธนาคารพาณิชย์ต่าง ๆ ให้กับผู้ฝากเงินประจำ คือ อยู่ที่ 0.24%

ขณะที่ฝากเงินกับธนาคาร จะได้รับผลตอบแทนเพียง เงินออม+ดอกเบี้ย เท่านั้น

 

ช่องทางการสมัครสมาชิก

สามารถติดต่อสมัครด้วยตนเอง หรือ มอบอำนาจให้ผู้อื่นดำเนินการแทน มีรายละเอียดดังนี้

เอกสารที่ใช้

• บัตรประชาชนของผู้สมัคร แต่ในกรณีมอบอำนาจต้องแนบสำเนาบัตรประชาชนของผู้มอบอำนาจ 2 ชุด และของผู้รับมอบอำนาจ 1 ชุด
• สมุดบัญชีเงินฝากธนาคารใดก็ได้ที่สะดวก

ช่องทางยื่นเอกสาร

• ที่ว่าการอำเภอทั่วประเทศ
• สำนักงานคลังจังหวัด
• สถาบันการเงินชุมชน
• ตัวแทน กอช.ฃ
• ธนาคารของรัฐ อาทิ ธนาคารเพื่อการเกษตรและสหกรณ์การเกษตร ธนาคารออมสิน ธนาคารอาคารสงเคราะห์ ธนาคารกรุงไทย และธนาคารอิสลามแห่งประเทศไทย ทุกสาขา
• ไปรษณีย์ไทย
• สหกรณ์ชุมชนที่เข้าร่วม
• เคาน์เตอร์เซอร์วิส
• ศูนย์การค้า อาทิ เทสโก้โลตัส บิ๊กซี
• ตู้บุญเติม
• เครือข่ายรับสมัครทั่วประเทศ

สมัครสมาชิกออนไลน์

ที่สำคัญยังสามารถสมัครผ่าน “แอปพลิเคชัน กอช.” ได้ด้วย ทั้งในระบบ iOS และ Android  เพียงกรอกเลขบัตรประจำตัวประชาชนในแอปพลิเคชันเพื่อตรวจสอบสิทธิ หากมีสิทธิสมัครให้กรอกข้อมูลตามรายละเอียด ส่งเงินออมงวดแรกขั้นต่ำ 50 บาท และจะได้รับ SMS ยืนยันการเป็นสมาชิก ถือเป็นอันเสร็จสมบูรณ์

 

ได้รับเงินคืนเมื่อใด?

การได้รับเงินคือของ กอช. จะแบ่งออกเป็น 3 กรณี คือ
1. เป็นสมาชิกจนครบ 60 ปี บริบูรณ์ เราจะได้เงินสะสมและผลตอบแทนในรูปของบำนาญรายเดือน
2. สมาชิกเสียชีวิตก่อน 60 ปี บริบูรณ์ ทายาทตามกฎหมายจะได้เงินสะสมและผลตอบแทนในรูปของบำเหน็จ (เงินก้อน)
3. สมาชิกลาออกก่อนอายุ 60 ปี บริบูรณ์ จะได้แค่เงินสะสมของเราเท่านั้น เงินส่วนที่รัฐสมทบให้จะไม่ได้

 

ทั้งหมดนี้เป็นเคล็ดลับการวางแผนการออมกับ กอช. หากใครสนใจและรีบเก็บสะสมเงินออมตั้งแต่ตอนนี้ บำนาญตลอดชีพสูงสุดกว่า 7,000 บาท คงอยู่ไม่ไกลเกินเอื้อม

 

ขอบคุณข้อมูลจาก : ธนาคารแห่งประเทศไทย และ กองทุนการออมแห่งชาติ