เคล็ดลับ "บริหารเงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ" สุขใจวัยเกษียณ

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ เมื่ออายุเกษียณที่นายจ้างกำหนดไว้น้อยกว่า 55 ปี แนะนำว่า ควรคงเงินไว้ในกองทุนสำรองเลี้ยงชีพต่อไปจนกว่าจะเข้าเงื่อนไขที่จะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีหรืออาจโอนเงินไปลงทุนในกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพที่รับโอนเงินจากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ หรือที่เรียกว่า RMF for PVD

ปัจจุบันมีบริษัทจัดการ 9 แห่ง ให้บริการกองทุนดังกล่าวด้วยนโยบายการลงทุนหลากหลาย เช่น ลงทุนในตราสารหนี้ ตราสารทุน เป็นต้น จนเมื่อครบกำหนดระยะเวลาตามเงื่อนไขภาษีแล้ว จึงพิจารณาทางเลือกในการบริหารจัดการเงินกองทุนต่อไป

กรณีมีเงินหรือแหล่งรายได้อื่นสำหรับใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน

สามารถที่จะคงเงินทั้งหมดไว้ในกองทุน เพื่อให้เกิดการลงทุนต่อเนื่องต่อไปและมีโอกาสทำให้ผลตอบแทนงอกเงยเพิ่มขึ้น โดยปัจจุบันการคงเงินไว้ในกองทุนจะมีค่าใช้จ่ายอยู่ที่ 500 บาทต่อปี

เพราะการใช้จ่ายเงินก้อนสุดท้ายของชีวิต หากเกิดการลงทุนต่อเนื่อง เป็นการสร้างโอกาสให้เงินที่ยังคงไว้ในกองทุนสามารถออกดอกออกผลต่อไป

กรณีจำเป็นต้องนำเงินกองทุนออกมาเป็นค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือน

สามารถเลือกทยอยรับเงินเป็นงวด เช่น รายไตรมาส รายครึ่งปี รายปี ได้ แต่วิธีทยอยรับเงินยังไม่ค่อยเป็นที่นิยมนัก ข้อมูลจากคณะกรรมการกองทุน ณ วันที่30 มิถุนายน 2565 มีสมาชิกที่ทยอยรับเงินเป็นรายงวดรวมเป็นมูลค่า 29,728 ล้านบาท หรือคิดเป็นสัดส่วนประมาณ  2% ของมูลค่าทรัพย์สินสุทธิของเงินกองทุนในส่วนของสมาชิกที่เกษียณแล้ว

ส่วนทางเลือกสุดท้าย คือ การถอนเงินจากกองทุนออกมาทั้งหมด

แต่ก็เสี่ยงหากยังไม่รู้จักการบริหารจัดการเงินที่ดีพอหรือมีวินัยในการใช้เงินไม่ดีนัก และหากนำไปฝากไว้กับธนาคารพาณิชย์ทั้งหมด แต่ผลตอบแทนอาจไม่สูงนัก หรือหากนำไปลงทุนในช่วงที่ตลาดมีความผันผวนมากก็มีโอกาสทำให้เงินออมมีมูลค่าลดลงยิ่งขึ้นไปอีก

ดังนั้น ควรเลือกวิธีคงเงินไว้เพื่อให้เกิดการลงทุนต่อเนื่อง หรือเลือกรับเงินเป็นงวดและรอดูภาวะตลาด รวมถึงสถานการณ์การลงทุน เพื่อหลีกเลี่ยงการที่จะต้องเผชิญกับมูลค่าเงินกองทุนที่ลดลง

ด้วยการแจ้งความประสงค์ล่วงหน้าก่อนเกษียณในช่วงเวลาก่อนเกษียณอายุ กับเจ้าหน้าที่ที่รับผิดชอบเรื่องกองทุนสำรองเลี้ยงชีพในองค์กรที่ซึ่งส่วนใหญ่เป็นเจ้าหน้าที่ฝ่ายทรัพยากรบุคคล

 

ทั้งหมดคือแนวทางการบริหารจัดการ “เงินก้อนสุดท้ายของชีวิต” การวางแผนและบริหารจัดการอย่างรอบคอบก่อนถึงวันเกษียณ ก็จะยิ่งทำให้เราใช้ชีวิตในช่วงบั้นปลายได้อย่างมีความสุข