เปิดวิธีเลือกสินทรัพย์ สร้างความมั่งคั่งของ "กลุ่มเดอะแบก"

นายฐิติเมธ โภคชัย ฝ่ายพัฒนาความรู้ผู้ลงทุน ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย กล่าวถึง การลงทุนของกลุ่มที่ต้องรับผิดชอบดูแลคนในครอบครัว ซึ่งมักเรียกกันว่า กลุ่ม “เดอะแบก” กลุ่มคน Generation Sandwich ตั้งแต่ค่ารักษาพยาบาลพ่อแม่ ค่าเล่าเรียนลูก ไปจนถึงเงินเกษียณตัวเอง ทำให้จำเป็นต้องมีการวางแผนทางการเงิน การลงทุนเพื่อสร้างผลตอบแทน ซึ่งเป็นการวิธีจัดการเรื่องเงินที่มีประสิทธิภาพ
กลยุทธ์การลงทุนที่ตอบโจทย์ทุกมิติของ “เดอะแบก”

 

อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว

นายฐิติเมธ แนะนำว่า อย่าใส่ไข่ไว้ในตะกร้าใบเดียว ซึ่งต้องนับว่าทฤษฎีนี้เป็นกฎทองของการลงทุน แต่เน้นแบ่งเงินไปหลายๆ สินทรัพย์ ทั้งหุ้น พันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และเงินฝาก  รวมถึงกระจายไปหลายอุตสาหกรรมและหลายประเทศด้วย

เหตุผล คือ หากสินทรัพย์ลงทุนไหนปรับลดลง (ขาดทุน) ก็จะไม่ล้มไปด้วย เพราะพอร์ตลงทุนมีความยืดหยุ่นและทนทานต่อความผันผวนได้ดีขึ้น

สร้างเงินให้โต

การสร้างเงินให้โต สำหรับเป้าหมายใหญ่ๆ ในชีวิต เป้าหมายระยะยาว เช่น เงินเกษียณหรือค่าเล่าเรียนลูก ต้องการสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง โดย “หุ้น” ยังคงเป็นตัวเลือกดีที่สุดสำหรับการเติบโตระยะยาว แต่หากไม่อยากเลือกหุ้นเอง ลองดู “กองทุนรวมดัชนี (Index Fund) หรือ ETFs” ที่มีผู้จัดการกองทุนคอยดูแลเงินลงทุน และยังมีค่าธรรมเนียมต่ำ ส่วนกอง “REITs” เป็นตัวเลือกน่าสนใจ ได้ทั้งการเติบโตและเงินปันผลประจำ

เงินสำรองและความมั่นคง

กลุ่มเดอะแบกต้องมีเงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ด้วยการแบ่งเงินไปฝากไว้ที่ “เงินฝากประจำ” และ “พันธบัตรรัฐบาลหรือตราสารหนี้” จะช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงิน ที่สำคัญต้องมี “เงินสดสำรอง”ไว้อย่างน้อย 6 - 12 เดือนของรายจ่ายแต่ละเดือน สำหรับไว้ใช้จ่ายยามเหตุฉุกเฉินที่ไม่คาดคิด

สิทธิลดหย่อนภาษี

การใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีช่วยเพิ่มเงินลงทุนได้ หากเป็นมนุษย์เงินเดือนต้องใส่เงินใน “กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ” รวมถึงลงทุนกองทุนรวม RMF ควบคู่กันไปด้วย เพราะได้ประโยชน์ทั้งลดหย่อนภาษีและออมระยะยาว

ประกันชีวิต

เนื่องจากต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายหลักของครอบครัวควรพิจารณาซื้อประกันเพื่อความคุ้มครองที่ครอบคลุมด้านต่าง ๆ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าชดเชยรายได้ และความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต เพื่อลดความเสี่ยงทางการเงินของครอบครัวหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน จัดสรรพอร์ตการลงทุนให้เหมาะกับตัวเอง ประเมินความเสี่ยงและเป้าหมาย

 

สิ่งสำคัญที่สุดคือ การจัดสรรเงินลงทุนให้เหมาะสมกับตัวคุณเองเป็นรากฐานสำคัญของการลงทุนที่ประสบความสำเร็จเริ่มจากคุณรับความเสี่ยงได้แค่ไหน นี่คือความสามารถและความเต็มใจของคุณที่จะยอมรับความผันผวนของมูลค่าการลงทุนที่อาจเกิดขึ้นได้ต้องการเงินเมื่อไหร่ ระยะเวลาที่คุณต้องการใช้เงินลงทุนเป็นปัจจัยสำคัญในการเลือกประเภทสินทรัพย์เป้าหมายทางการเงินคืออะไร การกำหนดเป้าหมายทางการเงินที่ชัดเจนจะช่วยให้คุณมีทิศทางในการลงทุนที่ชัดเจนยิ่งขึ้น

ที่มา : “เดอะแบก” เลือกสินทรัพย์อย่างไร ให้รอดทั้งครอบครัว