รวมหนี้บัตรเครดิต จัดการหนี้แบบง่ายๆ หยุดจ่ายดอกเบี้ยแพง
การมีบัตรเครดิตหลายใบอาจเป็นเรื่องสะดวกสบาย แต่หากใช้จ่ายเกินตัวก็อาจกลายเป็นภาระหนี้สินที่หนักอึ้ง การผ่อนชำระหนี้บัตรเครดิตหลายใบพร้อมกันทำให้สับสนและอาจลืมจ่ายได้ง่าย การรวมหนี้บัตรเครดิตจึงเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ เพื่อลดภาระในการชำระหนี้และจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น แต่สินเชื่อรวมหนี้บัตรเครดิตก็มีสิ่งที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เราจึงจะพาทุกคนไปทำความเข้าใจเกี่ยวกับการรวมหนี้บัตรเครดิตอย่างละเอียด เพื่อให้คุณตัดสินใจได้อย่างเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณกัน
การรวมหนี้บัตรเครดิตคืออะไร? เทคนิคดีๆ ที่ช่วยให้ชีวิตอิสระจากการเป็นหนี้
การรวมหนี้บัตรเครดิตคือการนำหนี้บัตรเครดิตหลายๆ ใบที่เราเป็นหนี้อยู่มารวมเป็นหนี้ก้อนเดียวด้วยการขอสินเชื่อใหม่จากสถาบันการเงิน เช่น ธนาคาร หรือบริษัทสินเชื่อ แล้วนำเงินที่ได้จากสินเชื่อใหม่นี้ไปชำระปิดบัตรเครดิตทั้งหมด ทำให้เหลือหนี้เพียงก้อนเดียวที่ต้องผ่อนชำระคืน ช่วยให้การจัดการหนี้ง่ายขึ้น และอาจช่วยลดภาระดอกเบี้ยได้ หากสินเชื่อใหม่มีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรเครดิตเดิม
เหตุผลที่หลายคนเลือกวิธีรวมหนี้บัตรเครดิตก็เพราะว่าการมีบัตรเครดิตหลายใบและต้องจ่ายค่างวดมากมาย ทำให้เกิดความสับสนในการจัดการ และอาจลืมชำระบ้าง ทำให้เกิดดอกเบี้ยและค่าปรับเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ การรวมหนี้บัตรเครดิตจึงเป็นทางเลือกหนึ่งที่ช่วยให้การจัดการหนี้เป็นระบบมากขึ้น และอาจช่วยลดภาระทางการเงินได้ในระยะยาวนั่นเอง
การรวมหนี้บัตรเครดิต รูปแบบปราบหนี้แต่ละวิธีที่ช่วยเปลี่ยนชีวิตคุณ
การรวมหนี้บัตรเครดิตเป็นทางเลือกหนึ่งที่น่าสนใจในการจัดการหนี้ให้มีประสิทธิภาพมากขึ้น แต่หลายคนที่ต้องการรวมหนี้บัตรเครดิตอาจยังไม่ทราบว่าวิธีการนั้นมีรูปแบบที่หลากหลาย และแต่ละรูปแบบก็มีความน่าสนใจที่แตกต่างกันออกไป เราจะพาทุกคนไปดูกันว่าเราสามารถรวมหนี้ได้กี่รูปแบบ และแต่ละรูปแบบเป็นอย่างไรบ้าง
รวมหนี้บัตรเครดิตหลายธนาคารเป็นก้อนเดียวกับธนาคารใหม่
การรวมหนี้บัตรเครดิตไว้ที่เดียวคือการนำหนี้บัตรเครดิตหลายๆ ใบที่มีอยู่กับหลายๆ ธนาคาร มารวมเป็นหนี้ก้อนเดียว โดยการขอสินเชื่อใหม่จากธนาคารแห่งหนึ่ง เพื่อนำเงินไปชำระหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด จากนั้นจึงผ่อนชำระคืนเงินก้อนใหม่เพียงก้อนเดียว อย่างเช่น การขอรวมหนี้บัตรเครดิต กสิกร ก่อนหน้านี้เราอาจเป็นหนี้บัตรเครดิตจากหลายธนาคาร หลังรวมหนี้แล้วเราก็จะเป็นลูกหนี้ของกสิกรเพียงแค่เจ้าเดียวเท่านั้น
รวมหนี้บัตรเครดิตจากสินเชื่อบ้าน ใช้สินทรัพย์ค้ำประกันเพื่อวงเงินที่สูงขึ้น
อีกหนึ่งวิธีการรวมหนี้บ้านกับบัตรเครดิตสำหรับคนที่มียอดหนี้สินค่อนข้างสูง อยากรวมหนี้บัตรเครดิตทั้งหมดที่มีให้เป็นยอดหนี้เพียงแค่ยอดเดียวเท่านั้น การขอสินเชื่อธรรมดาทั่วไปก็อาจจะมีวงเงินที่ไม่สูงเพียงพอต่อการปิดหนี้ทั้งหมดที่เรามี การขอสินเชื่อบ้านที่มีสินทรัพย์ในการค้ำประกันก็จะได้วงเงินที่สูงขึ้นกว่าเดิมเพราะธนาคารมีหลักประกันในการชำระหนี้ของเรานั่นเอง
การรวมหนี้ในสถาบันการเงินเดียวกัน จัดการง่าย บริหารได้ดีขึ้น
ใครที่กังวลว่าการขอรวมหนี้บัตรเครดิตกับธนาคารอื่นอาจเป็นเรื่องยาก มีบัตรเครดิตหลายใบก็จริง แต่บัตรเครดิตทั้งหมดเป็นของธนาคารเดียว เราก็สามารถรวมหนี้บัตรเครดิตธนาคารเดิมได้เหมือนกัน เป็นการเปลี่ยนรูปแบบจากหนี้บัตรเครดิตสู่หนี้สินเชื่อ ช่วยให้การบริหารจัดการง่ายกว่า ลดอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำลงกว่าเดิมได้
รวมหนี้บัตรเครดิตกับประโยชน์มากมาย วางแผนง่าย ดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม
ผ่านมาถึงตรงนี้หลายคนคงเริ่มสนใจรวมหนี้บัตรเครดิตกันบ้างแล้ว แต่หากคุณยังตัดสินใจไม่ได้ว่าควรรวมหนี้บัตรเครดิตเป็นก้อนเดียวดีไหม เราจะพาทุกคนไปดูกันว่าวิธีการนี้มีประโยชน์ยังไงบ้าง ช่วยให้เราจัดการการเงินได้ง่ายขึ้นยังไง
- ลดภาระดอกเบี้ย : หนึ่งในข้อดีที่สำคัญที่สุดของการรวมยอดหนี้บัตรเครดิตคือการลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย เพราะอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อมักต่ำกว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตหลายใบที่เรามี ช่วยให้ประหยัดเงินในระยะยาวได้มากขึ้นกว่าเดิม
- จัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น : การมีบัตรเครดิตหลายใบทำให้ต้องคอยจ่ายค่างวดหลายครั้งในแต่ละเดือน ซึ่งอาจทำให้เกิดความสับสนและลืมจ่ายได้ การรวมเป็นหนี้เพียงก้อนเดียวที่ต้องจัดการเลยช่วยลดความเสี่ยงของการผิดนัดชำระหนี้ เพราะเราจ่ายเงินเพียงที่เดียวเท่านั้น
- วางแผนการชำระหนี้ได้ชัดเจน : เมื่อรวมหนี้แล้ว เราจะรู้จำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือนและระยะเวลาในการชำระหนี้ทั้งหมดให้กับธนาคาร รวมหนี้บัตรเครดิต เราจึงสามารถวางแผนการเงินส่วนบุคคลได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น เมื่อชำระหนี้ตรงเวลา ก็จะส่งผลดีต่อประวัติเครดิตของเราเอง
- เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน : การลดภาระดอกเบี้ยและการจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้นจะทำให้เรามีเงินเหลือใช้จ่ายในส่วนอื่นๆ มากขึ้น และช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินได้เป็นอย่างดี
ขั้นตอนและการเตรียมตัวก่อนรวมหนี้บัตรเครดิต มีอะไรที่คุณควรรู้บ้าง?
มาสู่สิ่งสำคัญที่คุณต้องรู้ก่อนรวมหนี้บัตรเครดิตนั่นก็คือ ขั้นตอนและสิ่งที่เราต้องเตรียมตัวก่อนรวมหนี้บัตรเครดิต 2567 มีอะไรที่คุณควรรู้บ้าง ไปดูกันเลย
1. สรุปยอดหนี้ทั้งหมด
ขั้นตอนแรกคือการรวบรวมข้อมูลยอดหนี้จากบัตรเครดิตทุกใบ รวมถึงยอดที่ค้างชำระ อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมต่างๆ เพื่อให้เห็นภาพรวมของหนี้สินทั้งหมด
2. เปรียบเทียบข้อเสนอจากสถาบันการเงิน
หลังจากทราบยอดหนี้ทั้งหมดแล้ว ให้เปรียบเทียบข้อเสนอโครงการรวมหนี้บัตรเครดิตจากสถาบันการเงินต่างๆ พิจารณาปัจจัยสำคัญ เช่น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อนชำระ ค่าธรรมเนียมต่างๆ และเงื่อนไขอื่นๆ
3. เลือกสินเชื่อที่เหมาะสม
หลังจากที่เราเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ แล้ว ต่อมาก็คือต้องตัดสินใจว่าจะรวมหนี้บัตรเครดิต ธนาคารไหนดี เราขอแนะนำให้เลือกสินเชื่อที่สอดคล้องกับความสามารถในการชำระหนี้ และตรงตามความต้องการของคุณ โดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด ระยะเวลาผ่อนชำระที่เหมาะสม และไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง
4. เตรียมเอกสาร
เตรียมเอกสารที่จำเป็นสำหรับการยื่นขอสินเชื่อ เช่น บัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หรือเอกสารแสดงรายได้อื่นๆ ตามที่สถาบันการเงินกำหนด
5. ทำสัญญา
เมื่อได้รับอนุมัติสินเชื่อ ให้ศึกษาสัญญาอย่างละเอียดก่อนลงนาม เพื่อให้แน่ใจว่าเข้าใจเงื่อนไขทั้งหมด จากนั้นนำเอาเงินไปชำระหนี้บัตรเครดิต เสร็จแล้วก็สามารถเริ่มผ่อนสินเชื่อตัวใหม่ได้เลย
รวมหนี้บัตรเครดิต จัดการหนี้สินและบริหารเงินง่ายๆ ด้วย MAKE by KBank
ถึงแม้ว่าการรวมหนี้บัตรเครดิตจะเป็นวิธีการจัดการและบริหารหนี้สินที่ช่วยให้เราวางแผนการเงินได้ง่ายขึ้น แต่สุดท้ายแล้วเราก็ยังคงต้องผ่อนชำระสินเชื่อรวมปิดหนี้บัตรเครดิตอยู่ดี เราเลยอยากจะแนะนำตัวช่วยบริหารจัดการการเงินอย่าง MAKE by KBank ให้ทุกคนได้พิจารณาลองใช้งานกัน แอปพลิเคชันนี้จะมีฟีเจอร์เด็ดอะไรบ้าง ไปดูกันเลย
Cloud Pocket
ใครกังวลว่าสมัครรวมหนี้บัตรเครดิตไปแล้ว แต่พอถึงรอบกำหนดเวลาจะไม่มีเงินเหลือเอาไว้ชำระหนี้ ไม่ต้องกังวลอีกต่อไป เพราะฟีเจอร์ Cloud Pocket เป็นการแบ่งเงินในบัญชีของเราออกเป็นกระเป๋าๆ ช่วยให้เราจัดสรรเงินแต่ละส่วนสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ ได้อย่างเป็นสัดส่วนและบริหารง่ายกว่าเดิมเยอะ
พอเงินเดือนเข้าแล้วก็แค่ลากเงินในบัญชีมาใส่ใน Cloud Pocket สำหรับชำระหนี้ เพียงเท่านี้ก็มั่นใจได้แล้วว่าเราจะมีเงินสำหรับการชำระหนี้อย่างแน่นอน แถมยังสามารถตั้งค่ากระเป๋าเงินได้ตามความต้องการอย่างอิสระอีกด้วย
Schedule Transfer
หากคุณกังวลว่าจะลืมชำระหนี้ให้กับธนาคารที่รวมหนี้บัตรเครดิต ปัญหานี้จะหมดไป เพราะฟีเจอร์นี้ช่วยให้เราสามารถตั้งค่าการโอนเงินล่วงหน้าจากบัญชีของเราเข้าสู่ Cloud Pocket แบบอัตโนมัติตามเวลาที่กำหนด เพียงแค่นี้เราก็จะไม่ลืมชำระหนี้อีกต่อไปแล้ว
Edit Memo
เบื่อหรือเปล่ากับการโอนเงินแล้วได้สลิปมา แต่พอเวลาผ่านไปก็ลืมว่าสลิปนั้นเราโอนเงินไปทำอะไร ใช่การโอนเงินเพื่อชำระหนี้ให้กับธนาคารรับรวมหนี้บัตรเครดิตหรือเปล่า ปัญหานี้จะถูกแก้ไขด้วยฟีเจอร์ Edit Memo ที่เราสามารถระบุได้ว่าการโอนเงินแต่ละครั้งเกิดจากอะไร จะเป็นค่ากิน ค่าชอป หรือชำระหนี้ ก็สามารถแก้ไขรายการเพื่อจดบันทึกกันลืมได้เลย
รวมหนี้บัตรเครดิต ก้าวแรกสู่การเงินที่มั่นคง
การรวมหนี้บัตรเครดิตเป็นทางเลือกหนึ่งสำหรับผู้ที่มีภาระหนี้บัตรเครดิตหลายใบ โดยการนำหนี้เหล่านั้นมารวมเป็นก้อนเดียวผ่านสินเชื่อประเภทอื่น ทำให้การจัดการหนี้ง่ายขึ้น อาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า และมีแผนการชำระหนี้ที่ชัดเจนขึ้น อย่างไรก็ตาม รวมหนี้บัตรเครดิต 2567 ก็มีข้อควรพิจารณา เช่น อัตราดอกเบี้ยรวมในระยะยาว อาจสูงกว่าเดิมได้หากผ่อนชำระนานขึ้น และต้องมีความรับผิดชอบในการชำระหนี้ตามกำหนด เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาหนี้สินซ้ำซ้อน
ถึงแม้ว่าวิธีการนี้จะช่วยให้เราสามารถบริหารจัดการเงินได้ดีขึ้น แต่เพื่อไม่ให้เกิดปัญหาการเงินครั้งใหม่ในอนาคต เราอยากแนะนำให้ทุกคนใช้บริการ Make by Kbank แอปพลิเคชันตัวช่วยจัดการด้านการเงินที่มาพร้อมกับฟีเจอร์มากมาย ช่วยอำนวยความสะดวกให้เรามีวินัยทางการเงินมากขึ้นกว่าเดิม รับรองว่าคุณจะสามารถจัดการเงินได้ดีขึ้นจนไม่มีปัญหาหนี้สินตามมาในอนาคตอีกต่อไป
*ใช้เท่าที่จำเป็น และชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี