จำนองบ้าน ก่อนเซ็นสัญญาให้ผู้รับจำนองรู้เรื่องพวกนี้แล้วหรือยัง?

จำนองบ้าน จำนองที่ดิน เอาบ้านเข้าธนาคาร มีข้อดีอย่างไร?

Refinn

ค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน มักมาหาเราได้แบบไม่ทันตั้งตัว ซึ่งเราทุกคนล้วนต้องเจอปัญหาแบบนี้สักครั้งในชีวิตเป็นอย่างต่ำ แต่แน่นอนว่านอกจากการขอสินเชื่อส่วนบุคคลแล้ว การจำนองบ้าน หรือจำนองที่ดินก็อาจเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกว่าสำหรับใครหลายคนที่มีทรัพย์สินเหล่านี้อยู่ในมือ ไม่ว่าจะเป็นบ้าน รถ ที่ดิน ของมีค่าต่าง ๆ  อาจเป็นทางเลือกในการกู้ยืมเงินที่ดีกว่าสินเชื่อประเภทอื่นสำหรับเพื่อน ๆ ก็ได้ครับ โดยในบทความนี้ผมจะพาไปทำความเข้าใจครับว่าการจำนองโฉนดที่ดิน จำนองบ้าน จำนองคอนโด กับผู้ที่รับจำนองขายฝาก มีรายละเอียดและข้อดีอย่างไรบ้าง

จำนองบ้าน คืออะไร?

จำนองบ้านคือ การที่เจ้าของทรัพย์สินอย่าง “ผู้จำนอง” นำอสังหาริมทรัพย์ของตนเองอย่าง บ้าน ที่ดิน คอนโด ฯลฯ ที่กฎหมายได้มีการอนุญาตและกำหนดไว้อย่างชัดเจน  ไปจดทะเบียนไว้กับอีกบุคคลหนึ่งที่เรียกกันว่า “ผู้รับจำนองขายฝาก” หรือ “นายทุนรับขายฝากเอง” เพื่อเป็นหลักประกันในการชำระหนี้ตามข้อตกลง โดยที่เจ้าของทรัพย์ไม่ต้องโอนมอบกรรมสิทธิ์ให้กับคนจำนองขายฝาก นั่นหมายความว่าเรายังคงเป็นเจ้าของสินทรัพย์ที่เลือกใช้จำนำตามเดิม ไม่ว่าจะเป็นบ้าน รถยนต์ ก็ยังสามารถอยู่อาศัย หรือใช้งานได้ตามปกตินั่นเองครับ เพียงแต่ส่วนที่เพิ่มเติมมาจะเป็นสัญญาที่เราต้องทำตามเงื่อนไขกับสิ่งที่เราได้มีการแลกเปลี่ยนเอาไว้จากการค้ำประกันนั่นเอง

ทรัพย์สินที่สามารถจำนองได้มีอะไรบ้าง?

การจำนองบ้าน ขายฝากบ้าน จำนองคอนโด จำนองที่ดิน ให้กับผู้รับจำนองบ้านพร้อมที่ดิน ทรัพย์สินเหล่านี้เป็นทรัพย์สินประเภทไหน? แล้วมีทรัพย์สินประเภทอื่นที่สามารถจำนองได้อีกหรือไม่ แน่นอนว่าได้ครับและสามารถจำนองได้หลายรูปแบบด้วยกัน ตั้งแต่บ้านไปจนถึงทรัพย์สินมีค่าเลยทีเดียว โดยผมมาสรุปสั้น ๆ ให้ถึงรูปแบบทรัพย์สินที่เราสามารถจำนองได้ โดยจะถูกแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบด้วยกันครับ ได้แก่

1. อสังหาริมทรัพย์

อสังหาริมทรัพย์เป็นรูปแบบทรัพย์สินที่ไม่สามารถเคลื่อนย้ายได้ หรือหากเคลื่อนย้ายจะทำให้ทรัพย์สินเสียหาย เช่น บ้าน ที่ดิน คอนโด อาคารพาณิชย์ เป็นต้น ซึ่งถือเป็นรูปแบบทรัพย์สินที่ผู้จำนองมักเลือกนำไปทำสัญญากับผู้รับจำนองขายฝากบ้านเป็นส่วนใหญ่ เพราะเป็นสินทรัพย์ที่มีคุณภาพ ราคาสูง และมูลค่าเพิ่มสูงขึ้นทุกปี ซึ่งช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติวงเงินที่ได้เร็ว ได้ชัวร์ และวงเงินจำนองที่สูงตามที่เจ้าของอสังหาริมทรัพย์ต้องการ

2. สังหาริมทรัพย์

สังหาริมทรัพย์เป็นรูปแบบทรัพย์สินที่สามารถเคลื่อนย้ายได้ครับ ไม่ว่าจะเป็นของใช้ ของสะสม ของมีค่า หรือทรัพย์สินที่ไม่ติดกับที่ดิน เช่น รถยนต์ โทรศัพท์มือถือ ทองคำ เฟอร์นิเจอร์ ฯลฯ ซึ่งถือเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่ดีให้กับผู้จำนองที่สามารถนำทรัพย์สินเหล่านี้ไปทำสัญญากู้เงินได้จากการที่ไม่มีสินทรัพย์ประเภทอสังหาริมทรัพย์นั่นเอง เรียกได้ว่าการจำนองถือว่ามีความยืดหยุ่นพอสมควรครับ

สิ่งที่ควรรู้ก่อนทำสัญญาจำนองบ้าน

Magnific/Premium

ไม่ว่าเพื่อน ๆ จะต้องการจำนองบ้านธอส จำนองบ้านธนาคารอาคารสงเคราะห์  จำนองที่ดินกับธนาคารออมสิน หรือจำนองบ้านที่ไม่ใช่ธนาคาร ก่อนตัดสินใจทำสัญญาจำนองทรัพย์สินทุกคนควรทราบสิ่งสำคัญทั้ง 3 ข้อก่อนเซ็นสัญญาครับ เพื่อสิทธิประโยชน์ของเราในระยะยาว ซึ่งจะประกอบไปด้วย

• การทำสัญญาจดจำนอง ไม่ว่าจะเป็นบ้าน ที่ดิน คอนโด หรือสินทรัพย์ประเภทอื่น เป็นแค่การนำทรัพย์สินไปทำสัญญาเพื่อเป็นหลักฐานในการค้ำประกันเท่านั้น ซึ่งจะไม่มีการโอนทรัพย์สินให้กับผู้รับขายฝากบ้านเด็ดขาด หากพบเจอเงื่อนไขที่บังคับให้ผู้จำนองโอนทรัพย์สิน แนะนำว่าควรหลีกเลี่ยงสัญญาดังกล่าวครับ
• รายละเอียดในสัญญา ต้องมีการระบุรายละเอียดโดยรวมอย่างชัดเจน ทั้งทรัพย์สินที่ใช้จำนอง จำนวนการกู้เงิน จำนวนและระยะเวลาในการผ่อนชำระ เพราะหากขาดข้อมูลส่วนใดไปเอกสารจะไม่สมบูรณ์ และอาจทำให้ผู้จำนำเสียโอกาสได้เช่นกัน
• หากผู้จำนองไม่สามารถชำระหนี้ได้ตามเงื่อนไขที่กำหนด ผู้รับจำนองไม่สามารถดำเนินการยึดทรัพย์ได้ในทันที ต้องดำเนินการตามกระบวนการของกฎหมายเท่านั้น

จำนองบ้าน ต้องรอกี่วันถึงได้เงิน?

ไม่ว่าจะเป็นการจำนองบ้าน คอนโด ที่ดิน ให้กับผู้รับขายฝากที่ดินทั่วประเทศ ต้องรอเงินขั้นต่ำเป็นเวลา 1 สัปดาห์ สูงสุดไม่เกิน 1 เดือน อยู่ที่ปัจจัยการพิจารณาเรื่องเอกสารต่าง ๆ และการคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระจากธนาคาร ซึ่งถ้าหากต้องการอนุมัติวงเงินโดยเร็ว ขอแนะนำว่าควรเตรียมเอกสาร และรายละเอียดต่าง ๆ ให้ครบถ้วน เพื่อลดระยะเวลาในการอนุมัติลงไปนั่นเองครับ

พาส่อง! เคล็ดลับเพื่อให้การอนุมัติการจำนองบ้านง่ายขึ้น

เคล็ดลับสำคัญที่ส่งผลต่อการอนุมัติจำนองบ้านง่ายขึ้น แน่นอนว่าคือการเตรียมเอกสารที่ต้องใช้ให้มีความครบถ้วน ถูกต้อง และสมบูรณ์มากที่สุดครับ โดยเอกสารที่จำเป็นต่อการจำนองสินทรัพย์จะมี ดังต่อไปนี้

• สำเนาบัตรประชาชน / สำเนาทะเบียนบ้าน
• ทะเบียนสมรส / ใบหย่า (กรณีมีคู่สมรส)
• หนังสือยินยอมจากคู่สมรส
• สลิปเงินเดือนย้อนหลัง 3 - 6 เดือน
• หนังรับรองเงินเดือน (ถ้ามี)
• รายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน
• โฉนดที่ดิน / หนังสือรับรองกรรมสิทธิ์ 
• หนังสือปลอดหนี้
• ใบอนุญาตปลูกสร้างอาคาร
• แบบแปลน / ผังบ้าน
• หนังสือยินยอมจากผู้ร่วมกู้
• เอกสารรับรองราคาประเมิน (ถ้ามี)

ศึกษาข้อควรรู้ก่อนจำนองบ้าน เพื่อไม่ให้เสียโอกาส

ก่อนตัดสินใจจำนองทรัพย์สิน ไม่ว่าจะเป็นอสังหาริมทรัพย์ หรือสังหาริมทรัพย์ ต้องมั่นใจแล้วว่าเราได้มีการศึกษาข้อควรที่ต้องรู้ก่อนเซ็นสัญญา เพื่อป้องกันไม่ให้ตัวเราเองเสียโอกาสให้กับผู้รับจำนองขายฝากที่ดิน นั่นเองครับ
สำหรับใครที่กำลังมองหาการผู้รับจำนองบ้าน รับจำนองโฉนดที่ดิน รับจำนองบ้านติดธนาคาร สินเชื่อธุรกิจ หรือการทำธุรกรรมการเงินรูปแบบอื่น ๆ ลองเข้าไปใช้บริการของทางเว็บไซต์ Refinn ได้ครับ ที่ปรึกษาทางการเงินซึ่งมีธนาคารเป็นพาร์ทเนอร์หลายเจ้า ซึ่งการเจรจากับธนาคารผ่านคนกลางอย่าง Refinn จะเป็นตัวช่วยให้เราได้รับข้อเสนอที่ดีกว่าเราไปพูดคุยเองอย่างแน่นอนครับ