สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร ทำความเข้าใจทุกอย่างก่อนขอสินเชื่อ

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร ทำความเข้าใจทุกอย่างก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ

Promise

ปัจจุบันหลายคนประสบปัญหาทางการเงิน เนื่องจากเหตุการณ์ไม่คาดฝันต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นค่ารักษาพยาบาลที่ไม่คาดคิด ภาระหนี้ที่ต้องจัดการ หรือค่าใช้จ่ายจำเป็นที่หลีกเลี่ยงไม่ได้ สินเชื่อส่วนบุคคลกลายเป็นอีกหนึ่งทางออกที่หลายคนมองหา เพราะสามารถช่วยบรรเทาความตึงเครียดทางการเงินได้ในระยะสั้นโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ และมีสินเชื่อเงินด่วนตัวไหนน่าสนใจบ้าง เพื่อช่วยวางแผนทางการเงินอย่างรอบคอบและมั่นใจมากขึ้น

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร มีความสำคัญอย่างไร

Magnific/Premium

สินเชื่อส่วนบุคคลคือบริการทางการเงินประเภทเงินกู้รูปแบบหนึ่ง เป็นเงินกู้ถูกกฎหมายที่ธนาคารหรือสถาบันการเงินปล่อยให้กับบุคคลทั่วไปโดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ผู้กู้สามารถนำเงินไปใช้จ่ายตามความจำเป็นของแต่ละบุคคล เช่น ชำระหนี้ จ่ายค่ารักษาพยาบาลฉุกเฉิน จ่ายค่าเทอมให้บุตรหลาน หรือกู้ยืมเงินเพื่อลงทุนเรียนต่อหรือเพิ่มทักษะในพัฒนาตนเอง 

จุดเด่นของสินเชื่อส่วนบุคคลคือความยืดหยุ่นในการใช้เงินและขั้นตอนการอนุมัติที่ไม่ซับซ้อน เมื่อใช้เท่าที่จำเป็นและใช้อย่างมีวินัย สินเชื่อประเภทนี้จะช่วยให้ผู้กู้สามารถฟื้นตัวจากปัญหาการเงินเฉพาะหน้าและกลับมาวางแผนอนาคตได้อย่างมีระบบมากขึ้น

คุณสมบัติเบื้องต้นของผู้ขอสินเชื่อส่วนบุคคล

การขอสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ละสถาบันการเงินจะมีเกณฑ์พื้นฐานในการพิจารณาอนุมัติวงเงิน ซึ่งโดยทั่วไปแล้วผู้ขอสินเชื่อต้องมีคุณสมบัติดังนี้

1. ต้องเป็นบุคคลสัญชาติไทยเท่านั้น
2. อายุระหว่าง 20 – 64 ปี
3. มีรายได้อย่างน้อย 8,000 บาทต่อเดือน และต้องแสดงหลักฐานยืนยันรายได้ เช่น สลิปเงินเดือน หรือหนังสือรับรองเงินเดือน
4. ต้องมีอายุงานที่ทำในปัจจุบันอย่างน้อย 1 เดือน
5. มีที่อยู่อาศัยหรือสถานที่ทำงานอยู่ในพื้นที่ให้บริการของผู้ให้สินเชื่อ
6. มีเบอร์โทรศัพท์ที่สามารถติดต่อได้จริง

ทั้งนี้ เงื่อนไขการพิจารณาขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละบริษัทและข้อกำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลต้องเตรียมตัวอย่างไรบ้าง

ผู้ที่ต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจำเป็นต้องเตรียมเอกสารที่เกี่ยวข้องให้ครบถ้วน ชัดเจนและเป็นปัจจุบัน โดยทั่วไปแล้วเอกสารที่ต้องเตรียมมีดังนี้

1. บัตรประจำตัวประชาชนตัวจริง – ใช้เพื่อยืนยันตัวตน ชื่อ ที่อยู่ และสัญชาติของผู้ขอสินเชื่อ 
2. สลิปเงินเดือนหรือหนังสือรับรองเงินเดือนตัวจริง – เป็นเอกสารต้องออกโดยบริษัทที่คุณทำงานอยู่ และมีอายุไม่เกิน 60 วัน เพื่อแสดงถึงการมีรายได้ประจำที่ชัดเจนและสามารถตรวจสอบได้

การเตรียมเอกสารให้พร้อมไม่เพียงแค่ช่วยให้ขั้นตอนการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลราบรื่นขึ้น แต่ยังช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติวงเงินสินเชื่อที่เหมาะสมด้วยเช่นกัน

แนะนำ 5 สินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าสนใจ

Magnific/Premium

ปัจจุบันมีบริการสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารและบริษัทสินเชื่อมากมาย ช่วยให้ผู้สมัครมีทางเลือกในการกู้เงินมากขึ้น ต่อไปนี้คือ 5 สินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าสนใจและเหมาะสำหรับผู้ที่จำเป็นต้องใช้เงินจริง ๆ

1. Promise

Promise (พรอมิส) เป็นบริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย ให้บริการเงินกู้ที่ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยวงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* พร้อมอัตราดอกเบี้ยอยู่ในช่วง 15% – 25% ต่อปี จุดเด่นคืออนุมัติไวภายใน 1 ชั่วโมง* สามารถแบ่งชำระเป็นรายงวดได้ตามความเหมาะสมของความสามารถในการชำระเงินและรายได้ต่อเดือนของผู้กู้ แม้จะยังไม่ปิดบัญชีก็สามารถขอกู้เพิ่มภายในวงเงินเดิมได้ นอกจากนี้ยังมีสาขาให้บริการที่ครอบคลุมในหลายพื้นที่ของประเทศ และมีแอปพลิเคชัน Promise ที่ช่วยเพิ่มความสะดวกในการทำธุกรรมต่าง ๆ บนสมาร์ตโฟน 

สามารถตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้น และดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ promise.co.th สมัครง่ายผ่านแอปพลิเคชัน Promise หรือติดต่อ Call Center โทร 1751

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมงหรือภายในวันถัดไป

2. UOB Xpress

สินเชื่อส่วนบุคคล UOB Xpress เป็นทางเลือกสำหรับพนักงานที่มีรายได้ขั้นต่ำ 15,000 บาทต่อเดือน สมัครได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้ หรือสูงสุด 2 ล้านบาท รู้ผลอนุมัติเร็วภายใน 30 นาที อัตราดอกเบี้ยอยู่ระหว่าง 9.99% – 25% ต่อปี เลือกระยะเวลาผ่อนได้ 12 – 60 เดือน สมัครได้ทั้งทางเว็บไซต์และที่สาขาธนาคาร UOB ทุกสาขา 

* กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

3. TTB Cash2go

TTB Cash2go เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือนหรือสูงสุด 2 ล้านบาท ดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 18% และสูงสุดที่ 25% ต่อปี ผู้กู้สามารถเลือกผ่อนนานได้สุดถึง 72 เดือน พร้อมสิทธิ์รับส่วนลดดอกเบี้ย 2% ต่อปีหากใช้ผลิตภัณฑ์ร่วมที่กำหนดไว้ สมัครสินเชื่อออนไลน์ได้ผ่านเว็บไซต์และ แอปพลิเคชัน ttb touch

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

4. Personal Cash 

Personal Cash เป็นบริการสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร CIMB THAI เหมาะสำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ตั้งแต่ 20,000 บาทขึ้นไป สมัครได้ทันทีโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้หรือไม่เกิน 2 ล้านบาท คิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกระหว่าง 9.99% – 25% ต่อปี ผ่อนได้ตั้งแต่ 12 – 72 เดือน โดยยอดชำระต่อเดือนจะเท่ากันตลอดสัญญา สมัครผ่านเว็บไซต์หรือแอปพลิเคชัน CIMB THAI

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

5. Krungsri iFIN

Krungsri iFIN เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ให้วงเงินสูงสุด 5 เท่าของรายได้หรือไม่เกิน 2 ล้านบาท พร้อมอัตราดอกเบี้ย 21% - 25% ต่อปี เลือกผ่อนได้ตั้งแต่ 12 - 60 เดือน สมัครง่ายและอนุมัติไวภายใน 1 วัน เหมาะสำหรับพนักงานประจำและเจ้าของกิจการที่มีรายได้ต่อเดือน 20,000 บาทขึ้นไป สมัครได้ทางเว็บไซต์ของธนาคารและแอปพลิเคชัน Krungsri

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

เข้าใจสินเชื่อส่วนบุคคล ก่อนตัดสินใจกู้จริง

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นอีกหนึ่งบริการทางการเงินที่ได้รับความนิยมในปัจจุบัน เปรียบเสมือนเงินด่วนที่ช่วยจัดการภาระค่าใช้จ่ายและแก้ปัญหาทางการเงินอย่างเร่งด่วน คนที่มีรายได้ประจำสามารถสมัครกู้เงินธนาคารหรือบริษัทสินเชื่อได้โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน อย่างไรก็ตาม การกู้เงินด่วนทุกครั้งมีดอกเบี้ยตามมาเสมอ ดังนั้นจึงควรเลือกกู้สินเชื่อถูกกฎหมาย กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เพื่อไม่ให้กลายเป็นภาระในอนาคต หากวางแผนดีและใช้ตามความจำเป็น สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถเป็นเครื่องมือช่วยพยุงสถานะทางการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ