สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร เลือกแบบไหนให้เหมาะกับการใช้งาน

สินเชื่อส่วนบุคคล รวมเรื่องที่คุณควรรู้ก่อนตัดสินใจสมัคร

เวลาที่ต้องใช้เงินก้อนเพื่อรับมือกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน หลายคนมักมองหาบริการทางการเงินที่ตอบโจทย์และสามารถชำระหนี้ได้ตามความสามารถของตัวเอง สินเชื่อส่วนบุคคลนับเป็นหนึ่งในตัวเลือกที่หลายคนนึกถึง แต่ก่อนตัดสินใจสมัคร ควรทำความเข้าใจก่อนว่าสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร มีกี่ประเภท และมีข้อดีอะไรที่ควรรู้บ้าง ในบทความนี้เราได้รวบรวมข้อมูลที่คุณควรรู้มาให้แล้ว อ่านจบช่วยให้คุณเข้าใจบริการสินเชื่อส่วนบุคคลได้มากขึ้นแน่นอน

สินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร? 

สินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คือ สินเชื่อเงินสดที่สถาบันการเงินปล่อยให้กับบุคคลทั่วไป มีตั้งแต่แบบใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกันและแบบไม่ใช้ สามารถนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็นในชีวิตประจำวันได้ 

ก่อนตัดสินใจสมัครควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลถูกกฎหมายที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) เพราะมีการกำหนดให้คิดดอกเบี้ยรวมค่าธรรมเนียมไม่เกิน 25% ต่อปี เพื่อคุ้มครองผู้ใช้บริการ ซึ่งสินเชื่อบุคคลนี้มักเป็นวงเงินหมุนเวียน ที่เมื่อชำระคืนแล้ว วงเงินจะกลับมาใช้ได้อีกในรอบบัญชีถัดไป โดยไม่ต้องยื่นขอใหม่ทุกครั้ง

สินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละประเภทมีอะไรบ้าง?

ก่อนตัดสินใจกู้สินเชื่อส่วนบุคคล ควรทำความเข้าใจก่อนว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมีอะไรบ้าง เพื่อที่จะได้เลือกสินเชื่อที่เหมาะกับการใช้งานของตัวเองมากที่สุด 

• สินเชื่อหมุนเวียน (Revolving Credit): เป็นสินเชื่อที่กู้เงินก้อนครั้งเดียวตามวงเงินที่ได้รับอนุมัติ แล้วผ่อนชำระเป็นงวดเท่า ๆ กันตามระยะเวลาที่กำหนด เหมาะกับผู้ที่ต้องการวางแผนค่าใช้จ่ายล่วงหน้า
• สินเชื่อบัตรกดเงินสด (Cash Card):  สามารถเบิกถอนเงินสดได้ตามต้องการผ่านบัตรหรือแอปพลิเคชัน โดยจะคิดดอกเบี้ยเฉพาะส่วนที่เบิกใช้จริง เมื่อชำระคืนแล้ววงเงินจะกลับมาใช้ได้อีก
• สินเชื่อเช่าซื้อ (Hire Purchase): ใช้สำหรับซื้อสินค้าหรือทรัพย์สิน เช่น รถยนต์หรือเครื่องใช้ไฟฟ้า โดยผ่อนชำระเป็นงวด และกรรมสิทธิ์จะโอนมาเป็นของผู้ซื้อเมื่อชำระครบตามสัญญา

*สินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละประเภทจะมีรายละเอียดดอกเบี้ย วงเงิน และเงื่อนไขที่แตกต่างกันไปตามแต่ละสถาบันการเงิน

ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลที่ควรรู้

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นบริการทางการเงินที่ตอบโจทย์การใช้งานในชีวิตจริงได้หลากหลายด้าน ลองมาดูข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลที่คุณควรรู้กัน

วงเงินสูงกว่าสินเชื่อบางประเภท

ตามเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ผู้มีรายได้ต่ำกว่า 30,000 บาทต่อเดือน จะได้วงเงินไม่เกิน 1.5 เท่าของรายได้ ส่วนผู้มีรายได้ตั้งแต่ 30,000 บาทขึ้นไป จะได้วงเงินไม่เกิน 5 เท่า ซึ่งสูงกว่าสินเชื่อบางประเภทที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

นำเงินไปใช้ได้หลากหลายวัตถุประสงค์

สินเชื่อส่วนบุคคลไม่จำกัดวัตถุประสงค์ในการใช้เงิน จึงสามารถนำไปใช้จ่ายกับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นต่าง ๆ ได้ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม หรือค่าซ่อมแซมที่อยู่อาศัยได้ตามความจำเป็นของแต่ละคน

ผ่อนชำระเป็นงวด ช่วยวางแผนการเงินได้ง่าย

สินเชื่อส่วนบุคคลมีการผ่อนชำระเป็นงวดคงที่ทุกเดือนช่วยให้สามารถวางแผนชำระหนี้ล่วงหน้าได้ชัดเจน และยังช่วยให้บริหารรายได้ในแต่ละเดือนได้ง่ายขึ้น

ขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไหนดี เทียบตัวเลือกก่อนสมัคร

ปัจจุบันสามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้จากหลายสถาบันการเงิน ทั้งธนาคารและ Non-bank ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธปท. ซึ่งจะมีเงื่อนไขของบริการแตกต่างกันไปดังนี้

1. Promise

สินเชื่อพรอมิส เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหมุนเวียน ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน มีอัตราดอกเบี้ย 15-25% ต่อปี วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* โดยสามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ผ่านแอปพลิเคชันด้วยระบบยืนยันตัวตนแบบ e-KYC ไม่ต้องไปที่สาขา* อนุมัติไวภายใน 1 ชั่วโมง* (เมื่อยื่นเอกสารครบตามเวลาที่กำหนด)

กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว ดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด ศึกษาเพิ่มเติม promise.co.th
*อนุมัติใน 1 ชั่วโมง เมื่อยื่นเอกสารครบก่อน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้อง
*ไม่ต้องไปสาขาสำหรับผู้มีรายได้ต่อเดือน 15,000 บาทขึ้นไป

2. ธนาคารออมสิน

สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารออมสินเป็นสินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน มีอัตราดอกเบี้ย 1-2 ปีแรกอยู่ที่ 7.995% และตั้งแต่ปีที่ 3 เป็นต้นไปอยู่ที่ 14.040% ต่อปี เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวงเงินสำรองโดยไม่ต้องหาคนมาค้ำประกัน

3. บัตรกดเงินสด ทีทีบี แฟลช

บัตรกดเงินสดทีทีบี แฟลช บริการสินเชื่อส่วนบุคคลของธนาคารทีทีบี มีอัตราดอกเบี้ยที่ 15-25% ต่อปี วงเงินอนุมัติสูงสุด 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน หรือ สูงสุดถึง 1 ล้านบาท (ขึ้นอยู่กับรายได้และเครดิตของผู้สมัครแต่ละราย)

สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล กู้เงินไม่ต้องมีคนค้ำจาก Promise

การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลให้เหมาะกับตัวเอง ควรพิจารณาทั้งดอกเบี้ย วงเงิน เงื่อนไขการผ่อน และความสามารถในการชำระคืนของตัวเอง สำหรับใครที่มองหาสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือคนค้ำประกัน และต้องการความสะดวกในการสมัคร Promise เป็นหนึ่งในตัวเลือกที่ตอบโจทย์ ด้วยดอกเบี้ย 15-25% ต่อปี และระบบยืนยันตัวตนแบบ e-KYC ที่ช่วยให้สมัครได้สะดวกขึ้น แต่ไม่ว่าจะเลือกสินเชื่อจากที่ใด สิ่งสำคัญคือกู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เพื่อให้สินเชื่อเป็นตัวช่วยที่แท้จริง ไม่ใช่ภาระในระยะยาว