หนี้ครัวเรือน น่าห่วง ยอดแตะ 16.44 ล้านล้านบาท 86.7% ต่อ GDP หนี้เสีย สูงขึ้น

นายดนุชา พิชยนันท์ เลขาธิการสำนักงานสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ หรือ สศช. เปิดเผยสถานการณ์หนี้ครัวเรือน ระบุว่า ไตรมาส 4 ปี 2568 หนี้ครัวเรือนเพิ่มขึ้นเล็กน้อย 0.05% อยู่ที่ 16.44 ล้านล้านบาท หรือคิดเป็น 86.7% ต่อ GDP

โดยสินเชื่อส่วนบุคคลยังขยายตัวสูงสุดที่ 4.24% ส่วนคุณภาพสินเชื่อยังน่าห่วง โดยหนี้เสีย (NPL) ในระบบธนาคารพาณิชย์อยู่ที่ 3.23% คิดเป็นมูลค่ากว่า 1.17 ล้านล้านบาท

ขณะที่ ข้อมูลเครดิตบูโร ซึ่งครอบคลุมสินเชื่อนอนแบงก์ (non-bank)และสหกรณ์ พบว่า NPL สูงถึง 9.59% เพิ่มขึ้นจาก 9.45% ในไตรมาสก่อน นอกจากนี้ สินเชื่อกล่าวถึงเป็นพิเศษ (SML) หรือหนี้ค้างชำระ 31-90 วัน มีมูลค่าประมาณ 4.8 แสนล้านบาท คิดเป็น 3.51% ซึ่งต้องเร่งบริหารจัดการไม่ให้กลายเป็น NPL ในอนาคต

สินเชื่อส่วนบุคคล-สินเชื่อบ้านพุ่ง

สำหรับสินเชื่อที่มีการขยายตัว คือ 

• สินเชื่อส่วนบุคคล +4.24%
• สินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ +1.76%

ห่วงคนรุ่นใหม่ "ก่อหนี้เพิ่ม"   เพราะดูการ "รีวิวของ อินฟลูเอนเซอร์"

อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันพฤติกรรมบริโภคผ่านการรีวิวของอินฟลูเอนเซอร์ (Influencer) ส่งผลให้คนรุ่นใหม่ก่อหนี้เพิ่มขึ้น โดยผลสำรวจพบว่า 58% ตัดสินใจซื้อสินค้าจากคำแนะนำของอินฟลูเอนเซอร์ ทำให้กลุ่มอายุต่ำกว่า 25 ปี และวัยเริ่มทำงาน มีหนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง

การรู้เท่าทันทางการเงินอย่างเดียวอาจไม่พอ แต่ต้องมีวินัยทางการเงินและความยับยั้งชั่งใจ เพราะถ้าความต้องการเกินข้อจำกัดทางการเงิน ก็จะกลายเป็นหนี้ทันที 

โดยผลสำรวจพบว่า 58% ตัดสินใจซื้อสินค้าจากคำแนะนำของอินฟลูเอนเซอร์ ทำให้กลุ่มอายุต่ำกว่า 25 ปี และวัยเริ่มทำงาน มีหนี้บัตรเครดิต (+ 13.5%) และสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่ม (+ 11.5%) ขึ้นต่อเนื่องในไตรมาส 4 ปี 2568

ซึ่งสาเหตุ ของ Finfluencer หรือ Financial Influencer มีบทบาทมากขึ้นในช่วงที่ผ่านมา เพราะเนื้อหาเข้าถึงง่าย ดูน่าเชื่อถือ ใกล้ชิดกับผู้ติดตาม

อย่างไรก็ตาม อิทธิพลของอินฟลูเอนเซอร์ บางส่วนอาจเผยแพร่ข้อมูลที่ไม่ครบถ้วนหรือคลาดเคลื่อน จึงมองว่า ควรให้มีการกำกับดูแลเนื้อหา เช่น กำหนดให้ขึ้นทะเบียนกับ ก.ล.ต. และมีใบอนุญาต

Virtual Bank อาจทำให้คนก่อหนี้ง่ายขึ้นเพราะเข้าถึงสินเชื่อง่าย

พร้อมกันนี้ ยังเตือนให้ติดตามความเสี่ยงจาก Virtual Bank ที่อาจช่วยให้เข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้น แต่ก็อาจทำให้หนี้ครัวเรือนเพิ่มขึ้น หากขาดวินัยทางการเงิน โดยชี้ว่าหลายประเทศมี NPL ของธนาคารดิจิทัลสูงกว่าระบบธนาคารพาณิชย์แบบเดิม