รีไฟแนนซ์บ้าน ตัวช่วยประหยัดเงินหลักแสนที่คนผ่อนบ้านต้องรู้จัก

รีไฟแนนซ์บ้าน ตัวช่วยลดภาระดอกเบี้ยอย่างชาญฉลาด

Refinn

รีไฟแนนซ์บ้าน เป็นหนึ่งในเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยให้ผู้กู้อย่างเรา ๆ สามารถลดอัตราดอกเบี้ยบ้านได้เป็นเท่าตัว ผ่อนบ้านได้หมดเร็วขึ้น และประหยัดเงินได้ถึงหลักแสนเลยครับ 

ซึ่งถ้าหากจะมองว่าการรีไฟแนนซ์บ้านสามารถช่วยลดภาระดอกเบี้ยได้อย่างชาญฉลาด ผมบอกเลยว่าไม่เกินจริง และสำหรับใครที่ยังไม่ทราบว่าการรีไฟแนนซ์บ้านต้องทำตอนไหน มีขั้นตอนอย่างไร แล้วมีข้อดีอะไรบ้าง ในบทความนี้ผมจะพาไปทำความเข้าใจภาพรวมของรูปแบบการรีไฟแนนซ์บ้าน 2568 อัปเดตปีล่าสุดกันครับ

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์บ้าน มีอะไรบ้าง?

รีไฟแนนซ์บ้าน คือ การขอสินเชื่อจากธนาคารใหม่ เพื่อมาปิดหนี้เก่า และมาผ่อนต่อกับธนาคารใหม่ในโปรโมชันดอกเบี้ยและข้อเสนอที่ดีกว่าเดิม อ่านดูแล้วหลายคนคงมองว่าวิธีรีไฟแนนซ์บ้านดูยุ่งยาก แต่จริง ๆ แล้วไม่ยากอย่างที่คิดครับ อีกทั้งยังมีข้อดีต่อตัวเราหลายข้อด้วยกัน ไม่ว่าจะเป็น 

• ได้อัตราดอกเบี้ยจากโปรโมชันธนาคารใหม่ที่ดีกว่า เช่น จากเดิมดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน 5-7% อาจปรับเหลือเพียง 3-4% รวมถึงข้อเสนออื่น ๆ ที่ดีกว่าตามเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด
• ลดระยะเวลาผ่อนบ้าน แม้ค่างวดจะเท่าเดิม แต่อัตราดอกเบี้ยลดลงเป็นเท่าตัว ทำให้ผ่อนเข้าเงินต้นมากขึ้น ทำให้เราผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้นนั่นเองครับ 
• ประหยัดเงินรวมหลักแสน หากเรามีการรีไฟแนนซ์บ้าน เพื่อคงอัตราดอกเบี้ยที่ใกล้เคียงกันอย่างต่อเนื่องเมื่อหมดสัญญากับธนาคารเดิม

ขั้นตอนในการรีไฟแนนซ์บ้านมีอะไรบ้าง?

Freepik/Premium

ได้เห็นและทราบถึงข้อดีของรีไฟแนนซ์บ้านกันไปแล้ว ผมมั่นใจว่าหลายคนก็ต้องอยากทราบถึงขั้นตอนในการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านว่าต้องทำอย่างไร หรือต้องเตรียมอะไรบ้าง แต่ผมบอกไว้ก่อนเลยว่าไม่ยุ่งยากอย่างที่คิดครับ ซึ่งขั้นตอนในการขอสินเชื่อจะมีดังนี้ครับ

• ติดต่อขอเอกสารจากธนาคารเดิมเกี่ยวกับสรุปยอดทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นยอดกู้ทั้งหมด ยอดหนี้คงเหลือ ระยะเวลาที่เหลือในการผ่อนชำระ เพื่อนำข้อมูลทั้งหมดไปยื่นให้กับธนาคารที่เราสนใจรีไฟแนนซ์
• เปรียบเทียบโปรโมชันของแต่ละธนาคารไม่ว่าจะเป็นอัตราดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน หรือเงื่อนไขอื่น ๆ เพิ่มเติม เพื่อนำข้อมูลจากหลายธนาคารมาพิจารณาทั้งอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาผ่อน หรือแม้แต่ค่าธรรมเนียมต่าง ๆ 
• เตรียมเอกสารรีไฟแนนซ์บ้าน เช่น สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ที่มาของรายได้ เอกสารแสดงกรรมสิทธิ์บ้านและที่ดิน เป็นต้นครับ
• ยื่นคำร้องขอสินเชื่อ และรอการพิจารณา Refinance บ้าน ซึ่งอาจมีค่าธรรมเนียมหรือขอเอกสารเพิ่มเติมจากทางธนาคารครับ
• ยืนยัน และทำสัญญาจดจำนอง โดยนัดหมายธนาคารใหม่ และ ธนาคารเดิมไปกรมที่ดิน เพื่อทำสัญญาถอนสินเชื่อเดิม พร้อมทำสัญญาสินเชื่อใหม่

เมื่อไรที่เหมาะสมในการรีไฟแนนซ์บ้าน?

ช่วงเวลาที่เหมาะสมที่สุดในการรีไฟแนนซ์บ้าน คือช่วงที่หมดสัญญาจากธนาคารเดิมครับ โดยส่วนใหญ่การทำสัญญากู้หนี้บ้านกับธนาคาร สัญญาขั้นต่ำจะอยู่ที่ 3 ปี ไม่ว่าจะเป็นสัญญาแบบดอกเบี้ยคงที่ หรือแบบดอกเบี้ยลอยตัวก็ตาม ฉะนั้นก่อนมองหาว่าเราควรรีไฟแนนซ์บ้านที่ไหนดี ควรเริ่มต้นจากการตรวจสอบให้ดีครับว่าหมดสัญญากับธนาคารเดิมหรือยังครับ

รีไฟแนนซ์บ้านได้วงเงินกี่บาท?

Freepik/Premium

ตามปกติเมื่อเรารีไฟแนนซ์บ้านจะได้วงเงินสูงสุดถึง 95% ของราคาประเมินครับ เช่น

เรากู้ซื้อบ้านมา 5,000,000 บาท ผ่อนไป 3 ปียอดหนี้คงเหลือ 4,500,000 บาท เมื่อยื่นรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ได้วงเงินอยู่ที่ 5,300,000 บาท ทางธนาคารจะให้วงเงินกู้ 90% ของราคาประเมิน เราจึงได้รับวงเงินประเมินอยู่ที่ 4,770,000 บาท นั่นเองครับ

ซึ่งถ้าหากว่าถ้าเราต้องการเงินก้อนเพื่อไปปิดหนี้อื่น ๆ ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่า หรือ ต่อเติมหรือซ่อมแซมบ้าน ก็สามารถขอวงเงินกู้เพิ่มได้ โดยจะได้ยอดรีไฟแนนซ์บ้านอยู่ที่ 4,500,000 บาท และได้วงเงินเพิ่มเติมอีก 270,000 บาท รวมเป็น 4,770,000 บาท ตามวงเงินกู้สูงสุดที่ 90% นั่นเองครับ

ซื้อบ้านยังไม่ครบ 3 ปี สามารถรีไฟแนนซ์บ้านได้ไหม?

แม้จะยังผ่อนไม่ครบ 3 ปี แต่เราก็ยังสามารถรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่ได้ครับ เพียงแต่
ต้องมีการตรวจสอบเงื่อนไขในสัญญาเพิ่มเติม เพราะตามปกติแล้วทางธนาคารจะมีการระบุในสัญญาโดยตรงในเรื่องของค่าธรรมเนียมและค่าปรับเพิ่มเติม หากเลือกรีไฟแนนซ์บ้านก่อนหมดสัญญาครับ ฉะนั้นนอกจากการตรวจสอบดอกเบี้ยรีไฟแนนซ์บ้าน 2568 ทุกธนาคาร อย่าลืมดูเงื่อนไขก่อนเซ็นสัญญาด้วยนะครับ

รีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารเดิมได้ไหม?

ในเมื่อเราสามารถรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารใหม่ได้ แน่นอนว่าเราก็สามารถทำกับธนาคารเดิมได้เช่นกันหรือเรียกอีกอย่างว่า “รีเทนชั่น” ครับ ซึ่งจะเป็นการเจรจาต่อรองขอลดดอกเบี้ย แต่โดยส่วนใหญ่กว่า 90% การรีไฟแนนซ์มักได้ข้อเสนออัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขที่ดีกว่า จึงเป็นเหตุผลที่คนส่วนใหญ่เลือกรีไฟแนนซ์บ้านมากกว่านั่นเอง

อยากรีไฟแนนซ์บ้านเริ่มต้นยังไง เปรียบเทียบดอกเบี้ยที่ไหนดี?

รีไฟแนนซ์บ้านสามารถเริ่มทำได้ทันทีหากชำระหนี้ครบสัญญาขั้นต่ำ 3 ปี ซึ่งจะได้รับวงเงินสูงสุด 95% ขึ้นอยู่กับการประเมินจากธนาคาร ซึ่งถือเป็นเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยให้เพื่อน ๆ ประหยัดเงิน และผ่อนบ้านหมดเร็วขึ้น

และถ้าหากใครต้องการรีไฟแนนซ์บ้าน หรือขอสินเชื่อธุรกิจรูปแบบอื่น ๆ ก็สามารถเข้าไปใช้บริการเว็บไซต์ Refinn ได้เลยครับ เพราะว่าเขาเป็นสถาบันการเงินที่มีธนาคารเป็นพาร์ตเนอร์หลายสถาบัน และเพื่อน ๆ ทุกคนสามารถตามหาโปรโมชันจากธนาคารได้ง่าย ๆ ในคลิกเดียวโดยที่ไม่ต้องเปรียบเทียบด้วยตัวเองให้เสียเวลา ที่สำคัญทาง Refinn จะเป็นทั้งที่ปรึกษาและให้คำแนะนำเกี่ยวกับธุรกรรมทางการเงินตั้งแต่ต้นจนจบ เรียกได้ว่าครอบคลุมทุกบริการในที่เดียว!