ลงทุนอะไรดี ที่ตอบโจทย์มือใหม่งบน้อย

ในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจเริ่มมีการฝืดเคืองให้เห็นแบบนี้ เชื่อว่าการทำงานประจำเพียงอย่างเดียวอาจไม่เพียงพอต่อค่าใช้จ่ายสำหรับหลาย ๆ คน แน่นอนว่าการหาวิธีเก็บเงิน และหารายได้เสริมคือทางเลือกที่อาจช่วยให้รอดพ้นวิกฤติทางเศรษฐกิจไปได้ แต่ปัญหาคือ ควรลงทุนอะไรดี? โดยเฉพาะมือใหม่ที่ไม่ได้มีความรู้แต่อยากเริ่มลงทุน เพื่อเพิ่มพูนรายได้และเก็บออมเพื่ออนาคต วันนี้เราเลยนำเนื้อหาสาระดี ๆ เกี่ยวกับคำแนะนำการลงทุนของมือใหม่มาบอกกัน

Freepik/drobotdean

ทำไมการลงทุนถึงน่าสนใจในยุคนี้

ก่อนที่จะไปดูกันว่าลงทุนอะไรดีในช่วงนี้ อยากชวนผู้อ่านมาทำความเข้าใจเกี่ยวกับการลงทุนกันก่อนว่าทำไมการลงทุนถึงเป็นเรื่องน่าสนใจ โดยเฉพาะคนที่เพิ่งทำงานประจำ การเริ่มต้นลงทุนอาจเป็นหนทางสู่การวางแผนเกษียณให้กับคุณได้เลย อีกทั้งการเรียนรู้วิธีการลงทุนควบคู่ไปกับการเก็บออมยังช่วยให้สามารถผ่านวิกฤติทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตอันใกล้ หรือในอีกหลายปีข้างหน้าได้ ดังนั้น หากคุณมีรายได้ประจำอาจถึงเวลาแล้วที่จะลองพิจารณาดูว่าควรเริ่มต้นลงทุนอะไรดีที่ตอบโจทย์ชีวิตของคุณมากที่สุด

10 ทางเลือก “ลงทุนอะไรดี” สำหรับคนที่มีงบน้อย

สำหรับคนที่มีงบน้อย และมือใหม่ที่พอจะมีเงินก้อนแต่ไม่รู้ว่าจะลงทุนอะไรดี อาจลองพิจารณาจากการลงทุนง่าย ๆ ที่ไม่ได้สร้างผลกำไรจำนวนมหาศาลในครั้งเดียว แต่ค่อย ๆ เติบโตและหวังผลได้ในระยะยาวเป็นทางเลือกที่ดีกว่า ใครที่กำลังไม่รู้ว่าควรลงทุนอะไรดี ต่อไปนี้คือ 10 ทางเลือกที่น่าสนใจ

เงินฝากประจำ

ถ้าคุณมีรายได้ประจำ และมีเงินเก็บอยู่บ้างแต่ไม่รู้จะลงทุนอะไรดี “เงินฝากประจำ” คือตัวเลือกที่น่าสนใจ ด้วยรูปแบบของการฝากเงินกับธนาคารตามระยะเวลาที่กำหนด โดยจะมีระยะเวลาให้เลือกตั้งแต่ 3 เดือน 6 เดือน และ 1 ปี หรือบางธนาคารอาจมีเงื่อนไขระยะเวลาที่มากกว่านี้ โดยจุดเด่นอยู่ที่อัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงกว่าปกติและกำหนดเอาไว้ชัดเจนตั้งแต่เริ่มฝาก ซึ่งเงินฝากประจำนั้นถือเป็นการลงทุนที่ดีที่สุดสำหรับคนที่ไม่ต้องการความเสี่ยงสูง และได้ผลรับที่แน่นอน รวมถึงกลุ่ม First Jobber ด้วย

สลากออมทรัพย์

หากคุณไม่ต้องการรับความเสี่ยงใด ๆ เลย และยังตัดสินใจไม่ได้ว่าลงทุนอะไรดี สลากออมทรัพย์เป็นอีกตัวเลือกที่ตอบโจทย์ แม้ว่าจะไม่ได้เป็นการลงทุนที่สามารถชี้วัดผลกำไรหรือผลตอบแทนได้แน่นอน แต่ก็ถือว่าเป็นการลงทุนที่น่าสนใจเมื่อเทียบกับการซื้อสลากกินแบ่งรัฐบาล เพราะสลากออมทรัพย์จะไม่ได้เป็นการซื้อแล้วทิ้ง แต่ยังได้ลุ้นผลรางวัลในแต่ละงวด ซึ่งถ้าหากไม่ถูกรางวัล เมื่อครบกำหนดก็ยังได้รับเงินส่วนนั้นกลับคืนมา แถมบางธนาคารยังมีเงื่อนไขให้ผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยด้วย

ประกันสะสมทรัพย์

หมดปัญหามือใหม่ควรลงทุนอะไรดีที่มีความเสี่ยงน้อย เพราะประกันสะสมทรัพย์มีข้อดีในเรื่องของการได้ความคุ้มครองมาด้วย และยังเป็นการลงทุนในระยะยาวที่เมื่อถึงระยะเวลาที่กำหนดก็จะได้รับเงินคืนกลับมาพร้อมกับผลตอบแทนตามเงื่อนไข ข้อดีอีกอย่างของการลงทุนกับประกันสะสมทรัพย์คือ ใช้ในการลดหย่อนภาษีได้ จึงเป็นตัวเลือกที่เหมาะกับคนวัยทำงานที่มีรายได้ประจำแต่ยังไม่รู้จะลงทุนอะไรดี

ตราสารหนี้

คนที่มีงบน้อย ไม่รู้จะเลือกลงทุนอะไรดีที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่ยังได้ลุ้นผลตอบแทนอยู่บ้าง แนะนำให้ลองพิจารณาลงทุนในตราสารหนี้ เพราะเป็นการลงทุนที่ง่าย ไม่ต้องคอยติดตามดูพอร์ต วัยทำงานสามารถเลือกลงทุนได้ทันที โดยการลงทุนในตราสารหนี้นั้นแบ่งได้เป็น 2 ประเภท คือ ตราสารหนี้ภาครัฐ ซึ่งเป็นพันธบัตรออมทรัพย์ที่ออกโดยภาครัฐ และตราสารหนี้ภาคเอกชน หรือหุ้นกู้ ซึ่งเป็นการระดมทุนจากบริษัทเอกชนต่าง ๆ

กองทุนรวม

กองทุนรวมเป็นการระดมเงินทุนจากนักลงทุนหลายคน โดยที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) เป็นผู้จัดการกองทุนรวม ซึ่งนักลงทุนจะเลือกเองว่าจะนำเงินไปลงทุนอะไรดี ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่รับได้ และเป้าหมายของนักลงทุนแต่ละราย ซึ่งข้อดีของการลงทุนในกองทุนรวมก็คือ มีผู้จัดการกองทุนคอยบริหารความเสี่ยงให้ ทำให้นักลงทุนมือใหม่ที่มีงบน้อย หรือยังไม่มีประสบการณ์ด้านการลงทุนสามารถลงทุนได้ และเป็นตัวเลือกที่น่าสนใจของผู้มีเงินทุนแต่ยังไม่รู้จะลงทุนอะไรดีอีกด้วย

พันธบัตรรัฐบาล

พันธบัตรรัฐบาลเป็นการลงทุนในตราสารหนี้ระยะยาวที่มีอายุตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป แม้ว่ามีงบน้อย หรือเป็นมือใหม่ที่ยังไม่รู้ว่าจะลงทุนแบบไหนดี ก็สามารถลงทุนได้ เพราะพันธบัตรรัฐบาลนั้นเริ่มต้นได้ตั้งแต่ 1,000 บาท จุดเด่นของการลงทุนรูปแบบนี้คือ เป็นตราสารทางการเงินที่รัฐบาลเป็นผู้ออก เพื่อระดมทุนในการลงทุนพัฒนาประเทศ โดยผลตอบแทนจะเป็นอัตราดอกเบี้ยที่คงที่ตามระยะเวลาที่กำหนด ซึ่งจะได้รับพร้อมเงินต้นเมื่อครบกำหนดเวลา

ทองคำ

ขยับมาที่การลงทุนสำหรับคนที่มีจำนวนเงินลงทุนสูงขึ้น แต่ยังไม่แน่ใจว่าลงทุนอะไรดีที่จะได้ผลตอบแทนสูง เพราะการลงทุนซื้อทองคำนั้นเป็นการลงทุนที่ใช้เงินลงทุนสูง แต่ก็มีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนที่สูงเช่นเดียวกัน ซึ่งข้อดีก็คือ ทองคำนั้นเป็นสินทรัพย์เพื่อการลงทุนที่ปลอดภัยในช่วงที่ประสบกับวิกฤติเศรษฐกิจตกต่ำ และทองคำยังเป็นสินทรัพย์ที่มีสภาพคล่องสูง ซื้อขายได้ง่าย โดยผลตอบแทนจากทองคำนั้นจะได้จากการขายเมื่อมีมูลค่าสูงขึ้นกว่าราคาซื้อ ซึ่งเป็นรูปแบบของการเก็งกำไรในระยะยาวนั่นเอง

อสังหาริมทรัพย์

อีกหนึ่งรูปแบบการลงทุนที่เหมาะสำหรับคนมีเงินก้อนและมีงานประจำ แต่ยังไม่รู้จะลงทุนกับอะไรดี การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์สามารถทำได้ง่าย ๆ ด้วยการซื้อบ้านหรือคอนโด แล้วปล่อยเช่าเพื่อสร้างรายได้ในระยะยาว และยังสามารถทำได้ด้วยการซื้อเพื่อเก็งกำไรสำหรับปล่อยขายเมื่อราคาสูงขึ้น แต่การลงทุนอสังหาริมทรัพย์อาจต้องใช้ความเข้าใจในการวิเคราะห์ทำเลที่ตั้งเพิ่มเติมด้วย เพื่อโอกาสในการหาผู้เช่าหรือผู้ซื้อได้ง่ายยิ่งขึ้น

ตลาดหุ้น

การลงทุนในตลาดหุ้นเป็นทางเลือกที่เหมาะสำหรับคนที่อยากลงทุนระยะสั้นแต่ไม่รู้จะลงทุนอะไรดี และต้องเป็นคนที่ยอมรับความเสี่ยงตั้งแต่ระดับปานกลางไปจนถึงระดับสูงได้ ซึ่งการลงทุนรูปแบบนี้นั้นจะต้องเปิดบัญชีกับนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ที่ได้รับอนุญาตเพื่อให้ซื้อ-ขายหุ้นได้ ข้อดีของการลงทุนตลาดหุ้นคือ มีโอกาสได้รับผลตอบแทนสูงและรวดเร็ว แต่หากไม่ได้ศึกษามาก่อนหรือไม่มีความรู้ในการลงทุนก็มีความเสี่ยงสูงที่จะขาดทุนได้เช่นกัน

Cryptocurrency

การลงทุนในคริปโทเคอเรนซี หรือสกุลเงินดิจิทัล เป็นตัวเลือกการลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงในระยะสั้น โดยมูลค่าของคริปโตเคอเรนซีนั้นขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ใช้เงินสกุลดิจิทัลนั้น ๆ แต่การลงทุนในคริปโทฯ ก็มีความผันผวนสูงและมีโอกาสขาดทุนได้ โดยเฉพาะหากผู้ลงทุนไม่เข้าใจการกระจายความเสี่ยงและไม่เคยมีประสบการณ์ในการลงทุนมาก่อน

Freepik/freepik

อ่านบทความที่น่าสนใจ : ทำความรู้จัก Swift Code ตัวช่วยจัดการธุรกรรมต่างประเทศเพื่อความปลอดภัย

ลงทุนอะไรดีที่สุด อาจไม่สำคัญเท่ากับเริ่มต้นลงทุนอย่างไรดี

ใครที่เริ่มพิจารณาและตัดสินใจได้แล้วว่า ควรเริ่มต้นลงทุนอะไรดีที่ตอบโจทย์กับงบประมาณและความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ทั้งนี้ เพื่อลดความเสี่ยงของการขาดทุน ก่อนเริ่มต้นลงทุนควรให้ความสำคัญกับ 4 เรื่องต่อไปนี้

ตรวจสอบเงินเย็น

เมื่อรู้ตัวเองแน่นอนแล้วว่าจะลงทุนอะไรดี สิ่งที่ควรทำเป็นอย่างแรกคือตรวจสอบเงินเย็นของคุณว่ามีเพียงพอหรือไม่ หากว่ายังไม่มีเงินเย็นและยังมีภาระเรื่องหนี้สินอยู่ การนำเงินมาลงทุนเพื่อหวังผลตอบแทนจำนวนมากในเวลาอันสั้นเพื่อปลดหนี้อาจไม่ตอบโจทย์ เพราะอาจจะยิ่งทำให้ขาดทุนได้ ดังนั้นควรมีเงินเย็นในจำนวนที่มากเพียงพอ และปลดหนี้ให้หมดหรือเป็นส่วนน้อยมากที่ไม่กระทบรายได้หลัก แล้วค่อยลงทุนจะดีกว่า

ศึกษาข้อมูลการลงทุน

หากแน่ใจว่ามีเงินเย็นและรู้ว่าจะลงทุนอะไรดี สิ่งต่อมาคือการศึกษาการลงทุนอย่างละเอียด ทั้งเงื่อนไขในการลงทุน ระยะเวลาในการลงทุน ผลตอบแทนที่จะได้รับ และข้อควรระวังของการลงทุนในแต่ละอย่าง เพื่อลดความเสี่ยงของการขาดทุน และมีความระมัดระวังในการลงทุนได้มากที่สุด

ตั้งเป้าหมายการลงทุน

เมื่อทำการศึกษาข้อมูลการลงทุนมาเป็นที่เรียบร้อย ควรวางเป้าหมายให้ชัดเจน ว่าต้องการผลตอบแทนไปใช้ทำอะไร เช่น ต่อยอดการลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ หรือเป็นการลงทุนเพื่อเก็บเงินก้อนสำหรับใช้ชีวิตหลังเกษียณ การมีเป้าหมายจะช่วยให้คุณมีวินัยในการลงทุน และมีความอดทนจนกว่าจะบรรลุเป้าหมายได้มากขึ้น

วางแผนสำรอง

นอกจากการเตรียมตัวด้านข้อมูลและรายละเอียดของการลงทุนแล้ว เมื่อตัดสินใจแล้วว่าจะลงทุนอะไรดี อย่าลืมวางแผนสำรองเอาไว้ด้วย เพื่อรับมือความเสี่ยงจากการขาดทุน เพราะการลงทุนมีความเสี่ยงเสมอ ดังนั้นควรมีแผนเตรียมไว้ว่าหากขาดทุนจะเอาเงินลงทุนส่วนที่เหลือไปทำอะไร และที่สำคัญควรมีเงินสำรองฉุกเฉินติดเอาไว้ด้วย ไม่ควรลงทุนด้วยเงินเย็นที่มีทั้งหมด

ลงทุนอะไรดีในยุคนี้ และมีข้อควรระวังที่ต้องรู้อะไรบ้าง?

นอกจากการพิจารณาว่าควรลงทุนอะไรดีในยุคนี้ ที่จะตอบโจทย์กับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ หรือให้ผลตอบแทนตามที่วางเป้าหมายไว้ อีกหนึ่งสิ่งสำคัญคือควรเข้าใจถึงความเสี่ยงและข้อควรระวังของการลงทุน เช่น ควรลงทุนโดยพิจารณาถึงอัตราเงินเฟ้อในแต่ละช่วงที่ส่งผลต่อความผันผวนของค่าเงิน การไม่ตัดสินใจลงทุนด้วยอารมณ์ชั่ววูบเพียงเพราะต้องการผลตอบแทนจำนวนมากในระยะสั้น หรือการลงทุนโดยไม่ศึกษาและพัฒนาความรู้ สิ่งเหล่านี้หากไม่ระมัดระวังอยู่เสมอ อาจทำให้ขาดทุนและมีแผนการเงินผิดไปจากเป้าหมายได้

ลงทุนอะไรดี ต้องรู้ความเสี่ยง และมีแผนสำรองเสมอ

ไม่ว่าเหตุผลของการลงทุนของคุณจะเป็นการมองหาการลงทุนอะไรดีที่ได้เงินเร็ว หรือเลือกลงทุนอะไรดีที่ให้ผลตอบแทนที่ยั่งยืน สิ่งสำคัญที่สุดก็คือการประเมินความเสี่ยงของการลงทุนทุกครั้ง และควรวางแผนสำรองด้านการเงินอยู่เสมอ อีกทั้งแม้ว่าการลงทุนของคุณจะยังอยู่ในเส้นทางที่ดี แต่ก็ไม่ควรหยุดเรียนรู้ ควรหาความรู้ด้านการเงินและการลงทุนเพิ่มเติมอย่างสม่ำเสมอ เพียงเท่านี้ไม่ว่าจะลงทุนอะไรดี ก็มีโอกาสประสบผลสำเร็จได้ตามเป้าหมายที่วางไว้แน่นอน