คนไทยหนี้ลดลง! กดหนี้ครัวเรือนไทยต่ำกว่า 90% รอบ 4 ปี

นายดนุชา พิชยนันท์ เลขาธิการสภาพัฒนาการเศรษฐกิจและสังคมแห่งชาติ หรือ สศช. เปิดเผยภาวะสังคมไทยไตรมาส 3 ปี 67 พบว่าจากข้อมูลหนี้สินครัวเรือนช่วงไตรมาส 2 ปี 67 มีมูลค่า 16.32 ล้านล้านบาท ขยายตัว 1.3% ชะลอลงจาก 2.3% ในไตรมาสที่ผ่านมา ทำให้สัดส่วนหนี้ต่อ GDP ปรับลดลงจาก 90.7% ของไตรมาสก่อนมาอยู่ที่ 89.6% เป็นการปรับลดลงต่ำกว่า 90% ต่อ GDP เป็นครั้งแรกในรอบ 4 ปี หรือตั้งแต่ช่วงไตรมาส 3 ปี 63 ซึ่งสัดส่วนหนี้ครัวเรือนขณะนั้นอยู่ที่ 91.2% ต่อ GDP

แม้หนี้สินครัวเรือนเกือบทุกประเภทปรับตัวชะลอลงยกเว้นสินเชื่อส่วนบุคคล ส่วนหนึ่งมาจากการมีภาระหนี้ที่สูง ประกอบกับคุณภาพสินเชื่อที่ปรับลดลงทำให้สถาบันการเงินเข้มงวดในการอนุมัติสินเชื่อ สะท้อนจากเงินให้กู้แก่ภาคครัวเรือนของธนาคารพาณิชย์ซึ่งมีสัดส่วนมากกว่า 1 ใน 3 หรือ 38.5% ของหนี้ครัวเรือนทั้งหมดมีการหดตัวเป็นครั้งแรกที่ 1.2%

ด้านคุณภาพสินเชื่อปรับลดลงต่อเนื่อง ยอดคงค้างสินเชื่อบุคคลที่ค้างชำระเกิน 90 วัน (NPLs) ในฐานข้อมูลเครดิตบูโรมีมูลค่า 1.16 ล้านล้านบาท คิดเป็นสัดส่วนต่อสินเชื่อรวมอยู่ที่ 8.48% เพิ่มขึ้นจาก 8.01% ของไตรมาสที่ผ่านมาเป็นการเพิ่มขึ้นในสินเชื่อทุกวัตถุประสงค์

เกมแล้ว! อนุมัติหมายจับ “สามารถ เจนชัยจิตรวนิช " ดีเอสไอ บุกบ้านล็อกตัวแม่

นาโต-ยูเครน ประชุมด่วนหลังรัสเซียถล่มด้วยขีปนาวุธใหม่ในสงคราม!

“บิ๊กเต่า” เตรียมมอบ “กุญแจมือ”เป็นของขวัญปีใหม่ให้อินฟลูฯ-นักร้อง-คนดัง เอี่ยวคดีดิไอคอน

ประเด็นที่ต้องให้ความสำคัญในระยะถัดไป

• แนวโน้มการก่อหนี้ในกลุ่มสินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคส่วนบุคคลที่เพิ่มขึ้นเกือบ 1 ใน 3 ของหนี้ครัวเรือนทั้งหมด โดยเป็นหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูง
• ความเสี่ยงจากการหันไปพึ่งพาหนี้นอกระบบของครัวเรือน จากมาตรฐานการปล่อยสินเชื่อของสถาบันการเงินที่เข้มงวดต่อเนื่อง
• แนวโน้มการผิดนัดชำระหนี้บ้านที่เร่งตัวขึ้น โดยเฉพาะบ้านที่มีวงเงินสินเชื่อต่ำกว่า 3 ล้านบาท
• ผลกระทบของอุทกภัยต่อสภาพคล่องและความสามารถในการชำระหนี้ของครัวเรือน

หนี้ครัวเรือนในไตรมาส 2 ปี 67 ขยายตัวชะลอลงจากการปฏิเสธสินเชื่อของสถาบันการเงินที่เพิ่มขึ้น ด้านคุณภาพสินเชื่อของครัวเรือนยังปรับลดลงต่อเนื่อง ทั้งนี้ยังต้องติดตามแนวโน้มการก่อหนี้เพื่ออุปโภคบริโภคที่เพิ่มขึ้น ลูกหนี้บ้านที่มีปัญหาการผิดนัดชำระหนี้ ความเสี่ยงในการพึ่งพาหนี้นอกระบบของครัวเรือน และการเร่งให้ความช่วยเหลือลูกหนี้ที่ประสบปัญหาอุทกภัย.....นายดนุชา กล่าว

สถานการณ์แรงงาน

ผู้มีงานทำมีจำนวนทั้งสิ้น 40 ล้านคน ถือว่า "ค่อนข้างทรงตัว" โดยลดลงจากช่วงเดียวกันของปีก่อน 0.1% จากการจ้างงานภาคเกษตรกรรมหดตัวต่อเนื่องที่ 3.4% ส่วนหนึ่งเป็นผลจากอุทกภัย ขณะที่สาขานอกภาคเกษตรกรรมขยายตัว 1.4% โดยการขนส่งและเก็บสินค้าขยายตัวได้มากที่สุด รองลงมาคือโรงแรมและภัตตาคาร ส่วนการผลิตหดตัว โดยเฉพาะผลิตภัณฑ์คอมพิวเตอร์-อิเล็กทรอนิกส์ และยานยนต์

ด้านชั่วโมงการทำงานโดยรวมเพิ่มขึ้นแต่บางส่วนยังต้องการทำงานเพิ่ม โดยภาพรวมและเอกชนอยู่ที่ 43.3 และ 47.4 ชั่วโมง/สัปดาห์ ผู้ทำงานล่วงเวลาเพิ่มขึ้น 3.8% ขณะที่ผู้เสมือนว่างงานลดลง 32.9% และผู้ทำงานต่ำระดับเพิ่มขึ้น 15% ส่วนใหญ่อยู่ในภาคเกษตรกรรม อัตราการว่างงานเพิ่มขึ้นเล็กน้อยอยู่ที่ 1.02% หรือ 4.1 แสนคน โดยผู้ว่างงานระยะยาวตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไปเพิ่มถึง 16.2% หรือ 8.1 หมื่นคน ในกลุ่มนี้ 65% หางานไม่ได้ และ 71.3% ไม่เคยทำงานมาก่อน ส่วนใหญ่อยู่ในช่วงอายุ 20-29 ปี

ประเด็นที่ต้องติดตามในระยะถัดไป

• การส่งเสริมการปรับตัวของแรงงานในอุตสาหกรรมรูปแบบเดิมให้เป็นอุตสาหกรรมสมัยใหม่
• การเตรียมความพร้อมด้านทักษะแรงงานเพื่อรองรับอุตสาหกรรมใหม่ ซึ่งอาจมีการจ้างแรงงานไทยประมาณ 1.7 แสนคน
• ผลกระทบต่อค่าครองชีพจากอุทกภัยที่ทำให้ราคาสินค้าเกษตรเพิ่มขึ้น

สถานการณ์แรงงานไตรมาส 3 ปี 67 ค่อนข้างทรงตัว การจ้างงานในสาขานอกภาคเกษตรกรรมขยายตัวได้ ขณะที่ภาคเกษตรกรรมยังคงหดตัวต่อเนื่อง ด้านค่าจ้างเพิ่มขึ้นทั้งภาพรวมและภาคเอกชน ขณะที่อัตราการว่างงานเพิ่มขึ้นเล็กน้อยจากช่วงเดียวกันของปี 66 โดยอยู่ที่ 1.02% .....นายดนุชา กล่าว

นายดนุชา กล่าวถึงเรื่องที่คณะกรรมการนโยบายโครงการกระตุ้นเศรษฐกิจ มีมาตรการแก้ปัญหาหนี้ภาคครัวเรือนด้วยว่า ขณะนี้อยู่ระหว่างหารือรายละเอียด เพื่อให้เริ่มดำเนินการได้เร็วที่สุด และอยากให้เป็นแนวทางแก้หนี้ได้ในระยะยาว ส่วนจะแก้ไขได้มากน้อยเพียงใดต้องติดตามหลังมาตรการออกมาแล้วอีกครั้ง โดยพยายามแก้ปัญหาหนี้บ้านและรถยนต์

ส่วนแนวทางการลดอัตราเงินนำส่งเงินสมทบกองทุนเพื่อการฟื้นฟูและพัฒนาระบบสถาบันการเงิน (FIDF) ลง 0.23% เพื่อช่วยจ่ายดอกเบี้ยในการพักชำระหนี้ 3 ปี ให้ลูกหนี้นั้นต้องรอรายละเอียดที่ชัดเจนอีกครั้ง เพราะมีผลผูกพันการแก้หนี้ครัวเรือน และยังเป็นการลดภาระใช้งบประมาณ

สำหรับมาตรการ Negative income tax หรือระบบภาษีแบบใหม่ มีข้อเสนอแนะ คือหากจะทำได้ต้องดึงคนนอกระบบภาษีเข้าระบบให้ได้ก่อน และให้เห็นผลประโยชน์รวมถึงสวัสดิการที่จะได้รับ ซึ่งจำเป็นต้องศึกษารายละเอียดให้รอบด้าน ทั้งเกณฑ์รายได้ ระดับการช่วยเหลือ เพื่อสร้างแรงจูงใจคนให้เข้าในระบบภาษี