เปิดแนวทางช่วยลูกหนี้ คงขั้นต่ำบัตรเครดิต 8% ถึงสิ้นปี 68

หนี้ครัวเรือนเป็นปัญหาที่เรื้อรังมานาน ซึ่งล่าสุดอยู่ในระดับสูงถึง 90.8% ของจีดีพี ถ้ามาดูแยกตามประเภทสินเชื่อก็พบว่าหนี้บ้านมีสัดส่วนสูงสุดอยู่ที่ 34% ตามมาด้วยหนี้ส่วนบุคคล 25% ขณะที่หนี้บัตรเครดิตอยู่ที่ 3%

ซึ่งข้อมูลจากเครดิตบูโรพบว่าช่วงไตรมาสแรกที่ผ่านมา จากบัตรเครดิตทั้งหมดราว 24 ล้านใบ เป็นหนี้เสียสูงถึง 1.1 ล้านใบ มูลค่า 64,000 ล้านบาท และมีสัดส่วนที่เพิ่มขึ้นหลังจากที่ธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ แบงก์ชาติ ได้ปรับเกณฑ์จ่ายขั้นต่ำจาก 5% เป็น 8% เมื่อวันที่ 1 ม.ค. ที่ผ่านมา

 

 

ก่อนหน้านี้มีเสียงเรียกร้องทั้งจากรัฐบาลและประชาชน ที่อยากให้แบงก์ชาติลดอัตราจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตลงมาอยู่ที่ 5% ขณะที่นายเศรษฐา ทวีสิน นายกรัฐมนตรี ก็แสดงความกังวล และอยากให้แบงก์ชาติทบทวนอัตราการชำระขั้นต่ำบัตรเครดิตเช่นกัน

ล่าสุด แบงก์ชาติออกมาเปิดเผยว่าในการประชุมคณะกรรมการนโยบายสถาบันการเงินก็เล็งเห็นว่าควรจะต้องมีการปรับมาตรการเพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ในปัจจุบัน เนื่องจากว่ายังคงมีกลุ่มเปราะบางที่รายได้ยังฟื้นตัวไม่เต็มที่

ซึ่งหนึ่งในนั้นก็คือการผ่อนปรนขั้นต่ำบัตรเครดิตให้คงไว้ที่ 8% ไปจนถึงสิ้นปี 68 จากเดิมที่จะต้องกลับสู่อัตราปกติที่ 10% ตั้งแต่วันที่ 1 ม.ค. ปีหน้า

เปิดข้อมูล "พรรคถิ่นกาขาว" ก่อนเปลี่ยนสู่ "พรรคประชาชน" สังกัดใหม่สีส้ม!

ผลยกน้ำหนักชายโอลิมปิก 2024 วีรพล วิชุมา ผงาดคว้าเหรียญเงิน

"เบรกแดนซ์" กีฬาชนิดใหม่ที่บรรจุในโอลิมปิก 2024

สำหรับใครที่จ่ายขั้นต่ำตั้งแต่ 8% ขึ้นไป จะได้รับเครดิตเงินคืนเทียบเท่าการลดดอกเบี้ย 0.5% ครึ่งปีแรก (ม.ค.-มิ.ย. 68) และ 0.25% ครึ่งปีหลัง (ก.ค.-ธ.ค. 68) โดยจะได้รับคืนทุก 3 เดือน เพื่อปิดจบหนี้ได้เร็วขึ้นและมีภาระดอกเบี้ยลดลง

ถามว่าทำไมไม่ลดขั้นต่ำไปที่ 5% ไปเลย แบงก์ชาติ บอกว่า การลดขั้นต่ำไปที่ 5% จะส่งผลให้ปิดจบหนี้ได้ช้าลง และภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายก็จะสูงกว่า โดยเปรียบเทียบว่าการจ่ายขั้นต่ำที่ 8% ภาระหนี้โดยรวมจะน้อยกว่า และสามารถปิดจบได้เร็วกว่าการจ่ายขั้นต่ำ 5% แต่จะมีสภาพคล่องมากกว่าการจ่ายขั้นต่ำที่ 10%

ยกตัวอย่าง สมมติยอดหนี้บัตรเครดิต 30,000 บาท

- จ่ายขั้นต่ำ 8% ค่างวดต่อเดือนเฉลี่ยปีแรกจะอยู่ที่ 1,689 บาท ภาระที่จ่ายรวม 35,877 บาท ปิดหนี้ภายใน 5 ปี

- จ่ายขั้นต่ำ 10% ค่างวดต่อเดือนเฉลี่ยปีแรกจะอยู่ที่ 1,913 บาท ภาระที่จ่ายรวม 34,542 บาท ปิดหนี้ภายใน 4 ปี

- จ่ายขั้นต่ำ 5% ค่างวดต่อเดือนเฉลี่ยปีแรกจะอยู่ที่ 1,232 บาท ภาระที่จ่ายรวม 40,523 บาท ปิดหนี้ภายใน 8 ปี

ส่วนใครที่จ่ายขั้นต่ำ 8% ไม่ไหว ก็มีมาตรการช่วยเหลือด้วยการปรับโครงสร้างหนี้

สำหรับกลุ่มที่จ่ายได้ตั้งแต่ 5% แต่ไม่ถึง 8% สามารถปรับโครงสร้างหนี้ได้ก่อนที่จะเป็นหนี้เสีย โดยเปลี่ยนจากหนี้บัตรเครดิตเป็นสินเชื่อระยะยาว (term loan) โดยลูกหนี้ยังคงได้สภาพคล่องจากวงเงินบัตรเครดิตส่วนที่เหลือ จากเดิมที่ต้องปิดวงเงินทันทีหลังปรับโครงสร้างหนี้

ยกตัวอย่าง บัตรเครดิตวงเงิน 30,000 บาท ใช้ไป 18,000 บาท เหลือ 12,000 บาท  ส่วนที่ใช้ไปแล้ว 18,000 บาทเปลี่ยนเป็น term loan เราก็จะยังคงมีวงเงินคงเหลือบัตรเครดิตที่ใช้ได้ 12,000 บาท

แต่สำหรับกลุ่มที่จ่ายได้ไม่ถึง 5% ก็สามารถปรับโครงสร้างหนี้ เปลี่ยนจากหนี้บัตรเครดิตเป็นสินเชื่อระยะยาว (term loan) ได้เช่นกัน หรือหากเป็นหนี้เสียไปแล้วก็สามารถเข้าร่วมโครงการคลินิกแก้หนี้ ด้วยอัตราดอกเบี้ย 3-5% ต่อปี ช่วยลดภาระค่างวดต่อเดือนลงได้อีก

อย่างไรก็ตาม ถ้าเป็นไปได้เราก็ควรหลีกเลี่ยงการจ่ายบัตรเครดิตแค่ขั้นต่ำ เพื่อที่จะหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยที่จะเพิ่มสูงขึ้นเรื่อย ๆ