แบงก์ใหญ่ของไทย มีแนวโน้มโดนหั่นเรตติ้งจากเสถียรภาพเป็น "ลบ" 

Fitch Ratings  ประกาศปรับแนวโน้มอันดับเครดิตเรตติ้งของอันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาว (Long-Term Issuer Default Ratings: IDRs) โดยมี 5 ธนาคารไทยมี “แนวโน้มอันดับเครดิตเป็นลบ” จากเดิม “แนวโน้มอันดับเครดิตมีเสถียรภาพ” แต่ยังคงคงอันดับเครดิตสากลสกุลเงินต่างประเทศระยะยาว : ได้แก่

• ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศไทย (EXIM)
• ธนาคารกรุงไทย จำกัด (มหาชน) (KTB)
• ธนาคารทหารไทยธนชาต จำกัด (มหาชน) (TTB)

 

• ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย) จำกัด (มหาชน) (SCBT) และ
• ธนาคารยูโอบี (ไทย) จำกัด (มหาชน) (UOBT)

ขณะเดียวกัน Fitch ยังคงอันดับเครดิตระยะยาว พร้อมแนวโน้มคงที่ (Stable Outlook) สำหรับธนาคารอีก 5 แห่ง ดังนี้:

• ธนาคารกรุงเทพ จำกัด (มหาชน) (BBL)
• ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จำกัด (มหาชน) (BAY)
• ธนาคารกสิกรไทย จำกัด (มหาชน) (KBank)
• ธนาคารไทยพาณิชย์ จำกัด (มหาชน) (SCB)
• เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) (SCBX)

สำหรับการดำเนินการปรับอันดับครั้งนี้ มีขึ้นหลังจาก Fitch ปรับแนวโน้มอันดับความน่าเชื่อถือของประเทศ (Thailand Sovereign Rating) จาก "คงที่" เป็น "ลบ" เมื่อวันที่ 24 กันยายน 2568 ซึ่งอาจส่งผลต่อความสามารถของภาครัฐในการให้การสนับสนุนธนาคารในอนาคต

ปัจจัยสำคัญที่มีผลต่ออันดับเครดิต

1. ความเสี่ยงจากความสามารถของรัฐในการให้การสนับสนุน หรือ Government Support Rating (GSR)

• GSR (Government Support Rating) ของ EXIM, KTB, TTB, BBL, KBank, SCB และ SCBX ยังคงเดิม

• แต่หากอันดับความน่าเชื่อถือของประเทศไทยลดลง อาจทำให้ GSR และ IDRs ของ EXIM, KTB, TTB ถูกลดอันดับตาม

• แนวโน้ม “ลบ” สะท้อนความเสี่ยงที่รัฐอาจไม่สามารถให้การช่วยเหลือได้เท่าเดิมในสถานการณ์วิกฤต

2. ข้อจำกัดจากความสามารถของผู้ถือหุ้นหลักในการสนับสนุน หรือ SSR (Shareholder Support Rating)

• SSR (Shareholder Support Rating) ของ SCBT, UOBT และ BAY ยังคงเดิม
• แนวโน้ม “ลบ” ของ SCBT และ UOBT เนื่องจาก IDRs ของธนาคารเหล่านี้ถูกจำกัดอยู่ภายใต้เพดานความน่าเชื่อถือของประเทศ (Country Ceiling)
• หาก Country Ceiling ลดลง อันดับเครดิตของ SCBT และ UOBT อาจถูกลดลงตาม
• BAY ไม่ได้รับผลกระทบจากเพดานดังกล่าว

3. ไม่มีผลกระทบต่อ Viability Ratings (VR) หรือ อันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน 

• VR ของ KTB, TTB, UOBT, BBL, BAY, KBank, SCB และ SCBX ยังคงเดิม
• คะแนนสภาพแวดล้อมการดำเนินงานของธนาคารไทยอยู่ที่ระดับ ‘bbb’ (คงที่) ซึ่งต่ำกว่าอันดับประเทศ จึงไม่ได้รับผลกระทบจากการปรับลดแนวโน้มของประเทศ
• แนวโน้มของคะแนนด้านสภาพคล่องและแหล่งเงินทุนของ BBL ถูกปรับจาก “คงที่” เป็น “ลบ” แต่ไม่กระทบ VR

ปัจจัยที่อาจนำไปสู่การปรับลดอันดับในอนาคต

หากประเทศไทยถูกปรับลดอันดับเครดิต:

• GSR ของ EXIM, KTB, TTB, BBL, KBank, SCB, SCBX อาจถูกลดลง
• IDRs (ระยะยาวและระยะสั้น) ของ EXIM, KTB, TTB อาจถูกลดลง
• IDRs ระยะสั้นของ BBL, KBank, SCB อาจถูกลดลง เนื่องจากไม่สามารถใช้คะแนนด้านสภาพคล่องและเงินทุนรองรับระดับเครดิตระยะสั้นที่สูงได้อีก
• SSR และ IDRs ระยะยาวของ SCBT และ UOBT อาจถูกปรับลดลง

ปัจจัยที่อาจนำไปสู่การปรับเพิ่มอันดับในอนาคต

หากแนวโน้มของอันดับประเทศกลับมาเป็น “คงที่” แนวโน้มของ EXIM, KTB, TTB, SCBT และ UOBT ก็อาจถูกปรับกลับเป็น “คงที่” เช่นกัน

สถานะของบริษัทในเครือและสาขาต่างประเทศ

• อันดับเครดิตของ Krungthai Bank (Cayman Branch) เท่ากับ KTB และแนวโน้มถูกปรับเป็น “ลบ”
• อันดับของ สาขาฮ่องกงของ BBL, KBank และ SCB และ สาขาในหมู่เกาะเคย์แมนของ SCB ยังคงอยู่ที่ระดับเดียวกับธนาคารแม่ และแนวโน้ม “คงที่”

การเชื่อมโยงกับอันดับเครดิตอื่น

• GSR และ IDRs ของ EXIM, KTB และ TTB เชื่อมโยงกับอันดับความน่าเชื่อถือของประเทศไทย
• SSR และ IDRs ของ SCBT เชื่อมโยงกับ Standard Chartered Bank (Singapore) (A+/Stable)
• SSR และ IDRs ของ UOBT เชื่อมโยงกับ United Overseas Bank Limited (AA-/Stable)
• SSR และ IDRs ของ BAY เชื่อมโยงกับ Mitsubishi UFJ Financial Group, Inc. (A-/Stable)

ด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG)

• KTB ได้รับคะแนน ESG ในด้านโครงสร้างธรรมาภิบาล (Governance Structure) ที่ ‘4’ เนื่องจากเป็นธนาคารของรัฐ ซึ่งอาจถูกภาครัฐแทรกแซงในการบริหารความเสี่ยง
• คะแนน ESG โดยทั่วไปจะเป็น ‘3’ ซึ่งหมายถึงไม่มีผลกระทบต่อเครดิตโดยตรง

 

ที่มา : Fitch Ratings