SCBX กำไรสุทธิ ครึ่งปีแรก 21,312 ล้านบาท ลดลง 15.7%

บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCBX รายงานผลประกอบการไตรมาส 2 ปี 2569 มีกำไรสุทธิ 11,117 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 9.0% จากไตรมาสก่อน โดยได้รับแรงหนุนจากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิที่ปรับตัวดีขึ้น และรายได้จากการลงทุนและการค้าที่เพิ่มขึ้นอย่างมีนัยสำคัญ

อย่างไรก็ตาม เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน กำไรสุทธิลดลง 13.1%SCBX ระบุว่า ผลการดำเนินงานสะท้อนความยืดหยุ่นของโมเดลธุรกิจที่มีรายได้จากหลายธุรกิจ ทั้งธุรกิจธนาคาร (Gen 1) ธุรกิจบริการทางการเงินดิจิทัลและสินเชื่อรายย่อย (Gen 2)

และธุรกิจแพลตฟอร์มและเทคโนโลยี (Gen 3) ซึ่งช่วยกระจายแหล่งรายได้และบริหารความเสี่ยงได้ดี ท่ามกลางสภาพแวดล้อมอัตราดอกเบี้ยขาลง

รายได้ค่าธรรมเนียมโตต่อเนื่อง ช่วยชดเชยแรงกดดันจากดอกเบี้ย

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิอยู่ที่ 27,306 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.0% จากไตรมาสก่อน แต่ลดลง 10.2% จากปีก่อน เนื่องจากส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ (NIM) ถูกกดดันหลังการปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายในช่วงปี 2568-2569 ขณะที่การเติบโตของสินเชื่อยังทรงตัวจากสิ้นปีที่ผ่านมา สะท้อนการปล่อยสินเชื่อใหม่อย่างระมัดระวัง

ด้านรายได้ค่าธรรมเนียมและรายได้อื่นอยู่ที่ 11,365 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 14.8% จากปีก่อน โดยได้รับแรงหนุนจากธุรกิจบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) ผ่านความร่วมมือของบริษัทในกลุ่ม เช่น บัตรเครดิต SCB WEALTH by CardX และการขยายทางเลือกการลงทุนผ่าน InnovestX

ส่วนรายได้จากการลงทุนและการค้าอยู่ที่ 2,552 ล้านบาท ลดลง 21.2% จากปีก่อน แต่เพิ่มขึ้น 349.1% จากไตรมาสก่อน จากกำไรของพอร์ตการลงทุนของธนาคารที่ปรับตัวดีขึ้น

คุมต้นทุนต่อเนื่อง ดัน Cost to Income เหลือ 41.3%

ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานอยู่ที่ 17,042 ล้านบาท ลดลง 2.2% จากปีก่อน ส่งผลให้อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ (Cost to Income Ratio) อยู่ที่ 41.3%

บริษัทระบุว่า การลดต้นทุนมาจากการเพิ่มประสิทธิภาพการทำงาน การบริหารทรัพยากร การปรับโครงสร้างค่าใช้จ่าย และการนำเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) และระบบอัตโนมัติมาใช้ในกระบวนการทำงานของบริษัทในกลุ่ม

คุณภาพสินทรัพย์แข็งแกร่ง NPL ลดลง Coverage Ratio อยู่ที่ 158.6%

SCBX ยังคงให้ความช่วยเหลือลูกค้าผ่านโครงการ "คุณสู้ เราช่วย" และการปรับโครงสร้างหนี้สำหรับลูกค้าที่มีศักยภาพในการฟื้นตัว ควบคู่กับการบริหารคุณภาพสินทรัพย์เชิงรุก

ณ สิ้นไตรมาส 2 ปี 2569 อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ (NPL Ratio) อยู่ที่ 3.17% ลดลงจาก 3.23% ในไตรมาสก่อน ขณะที่การตั้งสำรองลดลง 5.3% จากปีก่อน ส่วน Coverage Ratio อยู่ที่ 158.6% และอัตราส่วนเงินกองทุนตามกฎหมายอยู่ที่ 18.6%

อย่างไรก็ตาม  รายงานผลประกอบการ 6 เดือนแรกของปี กำไรสุทธิ 21,312 ล้านบาท ลดลง 15.7%  เมื่อเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน

ชี้เศรษฐกิจยังเผชิญความไม่แน่นอน 

นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า เศรษฐกิจไทยในไตรมาส 2 ยังเผชิญแรงกดดันจากความไม่แน่นอน การฟื้นตัวยังกระจุกตัว และหนี้ครัวเรือนอยู่ในระดับสูง บริษัทจึงยังคงเดินหน้ากลยุทธ์การเติบโตอย่างมีคุณภาพ โดยธุรกิจบริหารความมั่งคั่งยังเติบโตแข็งแกร่งจากการยกระดับบริการด้วยเทคโนโลยีและ AI พร้อมเดินหน้าดูแลลูกค้าและผู้ประกอบการเพื่อสนับสนุนการฟื้นตัวของเศรษฐกิจ

นอกจากนี้ บริษัทอยู่ระหว่างเตรียมความพร้อมสำหรับธนาคาร แบงก์เอกซ์ จำกัด (มหาชน) เพื่อดำเนินธุรกิจ ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขา (Virtual Bank) เต็มรูปแบบ  โดยให้ความสำคัญกับเสถียรภาพของระบบและประสบการณ์ลูกค้า พร้อมนำ AI มาใช้ตั้งแต่โครงสร้างพื้นฐาน กระบวนการดำเนินงาน ผลิตภัณฑ์ และการให้บริการ เพื่อพัฒนาบริการเฉพาะบุคคลและส่งเสริมการเข้าถึงบริการทางการเงินอย่างทั่วถึง