SCB กำไรไตรมาส 2 พุ่ง 14% คาดครึ่งปีหลังขึ้นดอกเบี้ย 2 ครั้ง

บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) หรือ SCB มีกำไรสุทธิในไตรมาส 2 ของปี 2565 จำนวน 10,051 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 14.0% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน ในขณะที่กำไรจากการดำเนินงานก่อนหักสำรอง 22,764 ล้านบาท ปรับตัวเพิ่มขึ้น 7.9% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งเป็นผลของการขยายตัวของฐานรายได้ดอกเบี้ยสุทธิ

สำหรับครึ่งปีแรกของปี 2565 บริษัทฯ มีกำไรสุทธิ 20,095 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 6.3% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน

ในไตรมาส 2 ของปี 2565 รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 26,068 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 11.0% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งเป็นผลจากการขยายตัวของอัตราผลตอบแทนจากสินทรัพย์ที่ก่อให้เกิดรายได้และการมุ่งเน้นการเติบโตของสินเชื่อที่มีคุณภาพด้วยอัตราดอกเบี้ยที่เหมาะสม ขณะที่รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย 12,634 ล้านบาท ลดลง 2.8% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน สะท้อนถึงผลกระทบของสภาวะตลาดที่ไม่เอื้อต่อธุรกิจการบริหารความมั่งคั่งและการลดลงของรายได้จากการลงทุน

ทั้งนี้ รายได้จากธุรกรรมทางการเงินปรับตัวดีขึ้นภายหลังการเปิดประเทศ ส่งผลให้รายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ยโดยรวมลดลงเพียงเล็กน้อย 
ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงาน 15,938 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 3.7% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน เป็นผลจากกิจกรรมทางธุรกิจโดยรวมที่เพิ่มขึ้น แต่ที่สำคัญอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ลดลงจากช่วงเดียวกันของปีก่อนมาอยู่ที่ 41.2% ในไตรมาส 2 ของปี 2565

ธนาคารได้ตั้งเงินสำรองในไตรมาส 2 ของปี 2565 จำวน 10,250 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 2.2% จากช่วงเดียวกันของปีก่อน เพื่อเตรียมพร้อมรับมือกับความผันผวนทางเศรษฐกิจที่อาจจะเกิดขึ้นจากปัจจัยภายนอกและอัตราเงินเฟ้อระดับสูง

อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพ ณ สิ้นเดือนมิถุนายน 2565 อยู่ที่ 3.58% ปรับตัวลดลงจาก 3.70% ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2565 ในขณะที่อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพยังอยู่ในระดับสูงที่ 153.3% (เพิ่มขึ้นจาก 143.9% ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2565) และเงินกองทุนตามกฎหมายยังคงอยู่ในระดับแข็งแกร่งที่ 18.7%

นายอาทิตย์ นันทวิทยา ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) กล่าวว่า บริษัทยังคงทำกำไรเติบโตอย่างต่อเนื่องในช่วงครึ่งปีแรกของปี2565 โดยมีรายได้รวมเพิ่มขึ้นตามเป้าหมายและการควบคุมค่าใช้จ่ายอย่างเข้มงวด

ในขณะเดียวกัน บริษัทยึดหลักการบริหารด้วยความระมัดระวังอย่างสม่ำเสมอ จึงได้ตั้งสำรองเพิ่มขึ้น เพื่อเสริมสร้างความแข็งแกร่งและป้องกันความผันผวนที่อาจเกิดจากปัจจัยภายนอกและอัตราเงินเฟ้อระดับสูง

นอกจากนี้ บริษัทลูกในกลุ่มเทคโนโลยีมีการเติบโตในระดับสูงอย่างต่อเนื่อง โดยแพลตฟอร์มโรบินฮู้ด มียอดผู้ใช้งานเพิ่มขึ้นเป็นกว่า 3.1 ล้านราย และมียอด Gross Merchandise Value (GMV) เพิ่มขึ้นกว่า 7 เท่าจากช่วงเดียวกันของปีก่อน

ในขณะที่บริษัท เอสซีบี อบาคัส จำกัด และบริษัท มันนิกซ์ จำกัด ต่างมียอดสินเชื่อคงค้างเพิ่มขึ้นกว่า 3 เท่าและมียอดผู้ใช้งานรวมเร่งขึ้นไปเป็นกว่า 4.5 ล้านราย ในด้านธุรกิจเปิดใหม่ บริษัท ออโต้ เอกซ์ จำกัด ก็ได้เปิดสาขาไปแล้วกว่า 700 แห่งทั่วประเทศและพร้อมเดินหน้าธุรกิจเต็มที่ในครึ่งปีหลัง ทั้งหมดนี้เป็นไปตามยุทธศาสตร์ยานแม่ ที่จะมุ่งมั่นสร้างมูลค่า และขับเคลื่อนกลุ่มเอสซีบีเอกซ์สู่การเป็นกลุ่มบริษัทเทคโนโลยีการเงินระดับภูมิภาคต่อไป”

แม้ว่าสภาพแวดล้อมในการดำเนินธุรกิจยังคงมีความท้าทายในไตรมาส 2/2565 บริษัทยังคงสามารถเติบโตธุรกิจหลักได้อย่างแข็งแกร่ง โดยรายได้ดอกเบี้ยสุทธิมีการเติบโตที่สูงจากการปรับตัวดีกว่าคาดของส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิ ซึ่งมากกว่าการลดลงของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย ขณะเดียวกัน บริษัทยังคงมุ่งเน้นการจัดการต้นทุนอย่างมีวินัย

นอกจากนี้ บริษัทยังคงมาตรการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างรอบคอบ และได้ตัดสินใจตั้งสำรองเพิ่ม  2.5 พันล้านบาทในไตรมาส 2/2565 เพื่อรองรับความเสี่ยงด้านการเมืองระหว่างประเทศและความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อที่เพิ่มขึ้น ส่งผลให้อัตราส่วนค่าเผื่อผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพปรับตัวสูงขึ้น คุณภาพของสินเชื่อยังคงเป็นไปตามคาดโดยอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพปรับลดลง 

บริษัทอยู่ระหว่างรอการอนุมัติจากทางการสำหรับการจ่ายเงินปันผลพิเศษจากธนาคารไทยพาณิชย์เพื่อใช้ในการโอนธุรกิจที่เกี่ยวข้องซึ่งคาดว่าจะเสร็จสิ้นภายในไตรมาส 4/2565 ในขณะเดียวกัน ธุรกิจด้านดิจิทัลที่มีอยู่ก าลังเติบโตได้ดี และการเตรียมความพร้อมสำหรับธุรกิจใหม่ก็กำลังดำเนินไปได้ด้วยดีในด้านเป้าหมายการดำเนินงานปี 2565 บริษัทได้ปรับส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยสุทธิเพิ่มขึ้น ขณะที่ปรับลดอัตราการเติบโตของรายได้ที่มิใช่ดอกเบี้ย อัตราส่วนผลขาดทุนด้านเครดิตที่คาดว่าจะเกิดขึ้นต่อสินเชื่อปรับเพิ่มขึ้นเล็กน้อยโดยเป้าหมายอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพปรับตัวดีขึ้น

สำหรับเป้าหมายทางการเงินปี 2565 ยังคงเป้าการเติบโตของสินเชื่ออยู่ในระดับ 3-5% แม้ว่าการเติบโตของสินเชื่อในครึ่งปีแรกยังต่ำกว่าเป้าหมาย บริษัทคาดว่าแนวโน้มการเติบโตจะดีขึ้นในครึ่งปีหลังและจะทำให้การเติบโตของสินเชื่อทั้งปีแตะระดับช่วงบนของเป้าหมายได้และจากการที่ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยดีกว่าคาดในครึ่งปีแรกปี 2565 รวมถึงการคาดการณ์ว่าจะมีการปรับอัตราดอกเบี้ยขึ้น 2 ครั้งในครึ่งปีหลังปี 2565 บริษัทได้ปรับเป้าส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยของทั้งปีขึ้นเป็น 3.1-3.2%

รายละเอียดเพิ่มเติม คำอธิบายและวิเคราะห์ของฝ่ายจัดการ ไตรมาสที่ 2 สิ้นสุดวันที่ 30 มิ.ย. 2565

TTB ไตรมาส 2 กำไรโต 35.7% ที่ 3,438 ล้านบาท ค่าธรรมเนียมโต-สำรองลด

KBANK ยังโตต่อ Q2/65 กำไร 10,794 ล้านบาท รับรู้รายได้ดอกเบี้ย จับตาเงินเฟ้อ