รู้จัก เครดิต สวิส ธนาคารเก่าแก่เกือบ 200 ปี ที่กำลังเจอวิกฤต

แวดวงการเงิน การธนาคาร สั่นร้อนๆ หนาวๆ อีกครั้ง เมื่อ ธนาคารเครดิต สวิส(Credit Suisse) ของสวิสเซอร์แลนด์ กำลังประสบปัญหาสภาพคล่องอย่างหนัก จนต้องประกาศกู้เงินแบงก์ชาติสวิตเซอร์แลนด์ เพื่อพยุงฐานะการเงิน เราจะพาไปรู้จัก ธนาคารเก่าแก่ที่สุดแห่งหนึ่งของโลกแห่งนี้กัน

ที่บอกว่า ธนาคารเครดิต สวิส(Credit Suisse) เก่าแก่แห่งหนึ่งของโลกเพราะก่อตั้งมาตั้งแต่ปี 1856 นับอายุแล้วก็ 167 ปี

ภาพ : วิกิพีเดีย

ครั้งนั้นถูกตั้งขึ้นเพื่อเป็นแหล่งเงินทุนในการพัฒนาระบบรางและสร้างโครงข่ายไฟฟ้าของสวิตเซอร์แลนด์รวมถึงระบบรถไฟในยุโรป จากนั้น ในช่วงทศวรรษที่ 1900 ธนาคารได้เริ่มเปลี่ยนไปใช้ระบบธนาคารมากขึ้นเพื่อตอบสนองนักลงทุนชนชั้นกลาง

ธนาคารเครดิต สวิส(Credit Suisse)  มีสำนักงานใหญ่อยู่ที่เมืองซูริก สวิตเซอร์แลนด์ และมีสำนักงานอยู่ในศูนย์กลางการเงินทุกแห่งทั่วโลกถือเป็นหนึ่งในธนาคารขนาดใหญ่ที่มีอิทธิพลต่อการเงินโลก มีสำนักงานมากกว่า 150 แห่งในราว 50 ประเทศทั่วโลก ซึ่งรวมถึง สหรัฐ สหราชอาณาจักร อินเดีย สิงคโปร์ และไทย โดยมีพนักงานรวมกันมากกว่า 45,000 คน

ส่วนประเทศไทย เครดิต สวิสมีการดำเนินงานผ่านทางบริษัทหลักทรัพย์ เครดิต สวิส (ประเทศไทย) จำกัด

ในช่วงกว่า 10 ปีที่ผ่านมา เครดิต สวิส ประสบปัญหาขาดทุนต่อเนื่อง นับตั้งแต่ปี 2015 ต่อเนื่องมาปี 2016 สาเหตุมาจากการตัดหนี้สูญของสินทรัพย์ด้อยคุณภาพ ที่เป็นผลพวงมาจากวิกฤตซับไพร์ (subprime) ปี 2008 และวิกฤตหนี้ยุโรป ในปี 2009

ขณะที่ไม่กี่ปีที่ผ่านมา ยังเกิดกรณีการล้มลายของกองทุนเฮดจ์ฟันด์ “อาร์คีกอส แคปิตอล” (Archegos Capital) ซึ่งเครดิต สวิส ได้ร่วมปล่อยกู้ให้กับกองทุนประกันความเสี่ยงรายนี้ไปลงทุน แต่กลับประสบปัญหาขาดทุนหนัก จนกระทบต่อผลประกอบการของธนาคาร

ในไตรมาส 4/2565  ธนาคารขาดทุนสุทธิ 1.4 พันล้านฟรังก์สวิส สูงกว่าที่นักวิเคราะห์คาดการณ์ที่ระดับ 1.32 พันล้านฟรังก์สวิส ส่งผลให้ยอดขาดทุนตลอดทั้งปีอยู่ที่ 7.3 พันล้านฟรังก์สวิส และเกิดเหตุการณ์ลูกค้าแห่ถอนเงินฝากมากกว่า 1.10 แสนล้านฟรังก์สวิส

ล่าสุด ธนาคารเผชิญวิกฤตสภาพคล่องครั้งใหญ่ 

หลังผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่สุด คือ ธนาคารแห่งชาติซาอุดี (Saudi National Bank) ระบุว่า จะไม่เพิ่มการลงทุนในเครดิตสวิส เพราะจะทำให้มีสัดส่วนนี้ก็จะเพิ่มขึ้นเกิน 10% มีปัญหาด้านกฎระเบียบ ทำให้นักลงทุนเทขายหุ้น หุ้นร่วงกว่า 30% ในหนึ่งวันและร่วงกว่า 76.23% ในรอบ 1 ปีที่ผ่านมา จนสร้างความกังวลให้นักลงทุนที่เพิ่งตื่นตระหนกกับการล้มของธนาคารในสหรัฐ

ต่อมา ธนาคารเครดิต สวิส ได้ยื่นเรื่องขอความช่วยเหลือจากธนาคารกลางสวิตเซอร์แลนด์  และ  Finma ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลตลาดการเงินของสวิตเซอร์แลนด์ โดยจะกู้ยืมเงินจากธนาคารกลางสวิตเซอร์แลนด์เป็นวงเงินสูงถึง 5 หมื่นล้านฟรังก์สวิส (5.368 หมื่นล้านดอลลาร์สหรัฐ) ถ้าคิดเป็นเงินไทยก็ราวๆ 1.85 ล้านล้านบาท ภายใต้โครงการจัดหาเงินกู้แบบครอบคลุมและการจัดหาสภาพคล่องในระยะสั้น (Covered loan facility and a short-term liquidity facility)

รวมถึงกำลังทำคำเสนอซื้อหลักทรัพย์จากผู้ถือหุ้นทั่วไป (tender offer) ซึ่งได้แก่หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ์สกุลเงินดอลลาร์จำนวน 10 ชุด วงเงินรวมกันไม่เกิน 2.5 พันล้านดอลลาร์ รวมทั้งทำ tender offer หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ์สกุลเงินยูโรจำนวน 4 ชุด วงเงินรวมกันไม่เกิน 500 ล้านยูโร

ต้องจับตาดูอย่างใกล้ชิดว่า วิกฤตธนาคารเครดิต สวิส(Credit Suisse) จะขยายวงกว้างไปอีกขนาดไหน เพราะถือเป็นธนาคารที่มีเครือข่ายอยู่ทั่วโลก