วางแผนซื้อประกันลดหย่อนภาษี 2567 อย่างไรให้คุ้มค่า? อ่านที่นี่!

ประกันลดหย่อนภาษีได้จริงไหม? ศึกษาให้ละเอียดก่อนเลือกซื้อ

MAKE by KBank

การวางแผนภาษีให้มีประสิทธิภาพสามารถช่วยให้เราประหยัดได้มากขึ้น หนึ่งในวิธีที่น่าสนใจคือการซื้อประกันชีวิต ซึ่งไม่เพียงแต่ช่วยลดหย่อนภาษีได้ แต่ยังให้ความคุ้มครองอีกด้วย ในบทความนี้ เราจะพาไปสำรวจว่าประกันลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่, ประกันแบบไหนที่สามารถลดหย่อนภาษีได้, ข้อควรพิจารณาเมื่อเราตัดสินใจซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษี และซื้อประกันที่ไหนที่สะดวกสบาย เหมาะสมกับคนรุ่นใหม่ หากพร้อมแล้ว ไปอ่านกันได้เลย!

ผลตรวจยาเสพติดปาร์ตี้หนุ่มกล้ามโตทองหล่อ ครอบครองยา 31 คน เสพยา 66 คน

ประกันลดหย่อนภาษีได้ไหม?

ประกันสามารถลดหย่อนภาษีได้ โดยเฉพาะประกันชีวิตและประกันสุขภาพที่อยู่ในเกณฑ์ที่กฎหมายกำหนดตามรายการลดหย่อนภาษี โดยประเภทของประกันที่สามารถลดหย่อนภาษีได้มีดังนี้

1. ประกันชีวิต : ประกันที่มีระยะเวลาคุ้มครองและเงินเอาประกันภัยที่ชัดเจน เช่น ประกันชีวิตที่คุ้มครองเป็นระยะเวลา 10 ปี หรือประกันชีวิตสะสมทรัพย์ เป็นต้น โดยประกันชีวิตทั่วไปสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 100,000 บาทต่อปี และเบี้ยประกันชีวิตแบบำนาญสามารถลดหย่อนภาษีได้เพิ่มเติม 200,000 บาทต่อปี หรือหากไม่มีประกันชีวิตแบบทั่วไปก็สามารถลดหย่อนได้สูงสุดถึง 300,000 บาทต่อปีนั่นเอง
2. ประกันสุขภาพ : ประกันที่ให้ความคุ้มครองในกรณีเจ็บป่วย โดยเฉพาะที่มีการคุ้มครองค่ารักษาพยาบาล หากเป็นประกันสุขภาพของตนเองจะสามารถช่วยลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 25,000 บาทต่อปี และหากจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพของบิดามารดาจะลดหย่อนภาษีได้ 15,000 ต่อปี แต่บิดามารดาจะต้องมีรายได้สุทธิไม่เกิน 30,000 บาทต่อปี

การลดหย่อนภาษีจากประกันเหล่านี้จะมีเกณฑ์ตามที่กรรมสรรพากรกำหนด โดยสามารถลดหย่อนภาษีได้สูงสุดตามอัตราของแต่ละปี ควรตรวจสอบรายละเอียดและเงื่อนไขของกรมสรรพากรและกรมธรรม์นั้น ๆ ให้แน่ชัดก่อนตัดสินใจซื้อ

เทคนิคการเลือกประกันลดหย่อนภาษี

Magnific/Premium

การเลือกประกันเพื่อลดหย่อนภาษีเป็นเรื่องที่สำคัญสำหรับการวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ เทคนิคในการเลือกประกันนั้น ควรพิจารณาความคุ้มครองที่เหมาะสมกับความต้องการ, การเลือกประเภทประกันที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ และการตรวจสอบเงื่อนไขการจ่ายเบี้ยประกันอย่างละเอียด เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับประโยชน์สูงสุดทั้งในเรื่องความคุ้มครองและความคุ้มค่า

1. คำนวณยอดภาษีที่ต้องจ่าย

การเริ่มต้นด้วยการคำนวณภาษีที่ต้องจ่ายเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อให้ทราบถึงฐานภาษีที่คุณอยู่ โดยเริ่มจากการประเมินรายได้รวมทั้งปี เช่น รายได้จากเงินเดือน, งานฟรีแลนซ์, โบนัส และรายได้อื่น ๆ หลังจากนั้นให้คำนวณภาษีที่ต้องจ่ายตามอัตราภาษีที่กำหนดในแต่ละช่วงรายได้ โดยใช้สูตรการคำนวณภาษีที่ถูกต้อง เพื่อให้เห็นภาพรวมว่าภาษีที่ต้องจ่ายก่อนการลดหย่อนมีจำนวนเท่าไหร่ จากนั้นประมาณการจำนวนเงินที่คุณจะสามารถลดหย่อนจากการซื้อประกัน เช่น หากคุณตั้งใจจะซื้อประกันที่ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท จะส่งผลให้ภาษีที่ต้องจ่ายลดลงตามอัตราภาษีที่คุณอยู่ ซึ่งจะช่วยในการวางแผนการเงินได้ดีขึ้น

2. ตรวจสอบสิทธิในการลดหย่อนภาษี

หลังจากที่คำนวณภาษีแล้ว ควรตรวจสอบสิทธิ์ในการลดหย่อนภาษีอย่างละเอียด เพื่อให้แน่ใจว่าประกันที่เลือกตรงตามเงื่อนไขที่กฎหมายกำหนด เช่น ประเภทของกรมธรรม์ที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งมักรวมถึงประกันชีวิตและประกันสุขภาพที่มีความคุ้มครองตามที่กฎหมายกำหนด ควรอ่านเงื่อนไขการลดหย่อนภาษีในกรมธรรม์อย่างรอบคอบ รวมถึงการรวบรวมเอกสารที่จำเป็น เช่น กรมธรรม์และใบเสร็จการชำระเบี้ยประกัน เพื่อให้สามารถนำไปใช้ในการยื่นภาษีได้อย่างถูกต้องและครบถ้วน

3. เลือกประกันลดหย่อนภาษีที่เหมากับตนเอง

การเลือกประกันที่เหมาะสมกับตนเองเป็นขั้นตอนสำคัญในการวางแผนภาษี ควรพิจารณาความต้องการส่วนบุคคล เช่น หากคุณต้องการความคุ้มครองด้านชีวิต ก็อาจเลือกประกันชีวิตแบบตลอดชีพหรือแบบมีเงินคืน ในกรณีที่ต้องการความคุ้มครองด้านสุขภาพ ควรเลือกประกันสุขภาพที่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลอย่างเพียงพอ นอกจากนี้ ควรปรับระดับความคุ้มครองให้เหมาะสมกับสถานการณ์ทางการเงินและสุขภาพของตนเอง เพื่อให้ได้ความคุ้มครองที่มีประสิทธิภาพและตรงตามความต้องการจริง ๆ

4. ตรวจสอบความน่าเชื่อถือของบริษัทประกัน

สุดท้าย การตรวจสอบความน่าเชื่อถือของบริษัทประกันเป็นสิ่งที่ไม่ควรมองข้าม ควรค้นหาข้อมูลเกี่ยวกับบริษัทประกันที่คุณสนใจ เช่น รีวิวจากลูกค้าทั้งเก่าและใหม่ ประวัติการบริการ รวมถึงความมั่นคงทางการเงิน โดยสามารถตรวจสอบเครดิตเรตติ้งและสถานะการเงินของบริษัท เพื่อให้มั่นใจว่าบริษัทมีความสามารถในการจ่ายเงินเอาประกันในอนาคต การเลือกบริษัทประกันที่มีชื่อเสียงและเชื่อถือได้จะช่วยสร้างความมั่นใจให้กับคุณในการทำประกันและลดความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นในอนาคตค่ะ

ซื้อประกันลดหย่อนภาษีได้ถึงวันไหน?

การซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีสำหรับปีภาษีหนึ่ง ๆ จะต้องทำภายในวันที่ 31 ธันวาคมของปีนั้น ๆ เพื่อที่จะนำเบี้ยประกันไปใช้ในการลดหย่อนภาษี ดังนั้น หากต้องการทำประกันลดหย่อนภาษีสำหรับปี 2567 ก็จะต้องซื้อก่อนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2567 นอกจากนี้ก็ควรตรวจสอบรายละเอียดเพิ่มเติมกับบริษัทประกันหรือที่ปรึกษาทางการเงิน เพื่อให้มั่นใจว่าคุณปฏิบัติตามเงื่อนไขที่ถูกต้องและสามารถใช้ประกันในการลดหย่อนภาษีได้นั่นเอง

หลายคนที่กลัวว่าตนเองจะลืมซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษีก่อนหมดปีนั้น ๆ ก็อาจเลือกที่จะทำประกันตั้งแต่ต้นปี ถือเป็นการวางแผนที่ครอบคลุมตั้งแต่ต้น 

เลือกทำประกันลดหย่อนภาษีได้ที่แอป MAKE by KBank 

การเลือกทำประกันเพื่อลดหย่อนภาษีเป็นวิธีที่ช่วยให้คุณวางแผนการเงินอย่างมีประสิทธิภาพ หากคุณต้องการวางแผนทางการเงินและการลดหย่อนภาษี แอปพลิเคชัน MAKE by KBank เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกที่น่าสนใจ ด้วยฟีเจอร์ต่าง ๆ อย่าง Cloud Pocket, Edit Memo หรือ Expense Summary ที่จะช่วยให้การจัดการการเงินของคุณง่ายดายและเป็นระเบียบมากยิ่งขึ้น ทั้งยังมีตัวเลือกของประกันลดหย่อนภาษีที่สามารถดูรายละเอียดได้ผ่านแอป ให้คุณสะดวกสบายยิ่งได้กว่าเดิม!