สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันคืออะไร ใช้ทรัพย์อะไรค้ำได้บ้าง?

มีทรัพย์อยู่แต่ไม่อยากขาย ขณะเดียวกันก็ต้องการเงินก้อนไปใช้จ่าย หมุนเวียน หรือต่อยอดโอกาสทางการเงิน การนำทรัพย์มาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน จึงเป็นอีกทางเลือกที่ช่วยเปลี่ยนมูลค่าทรัพย์เป็นเงินทุนได้

สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือ Asset-Backed Financing คือสินเชื่อที่นำทรัพย์สินมาเป็นหลักประกันเพื่อขอรับเงินทุน โดยผู้ให้บริการจะประเมินมูลค่าทรัพย์สินและพิจารณาเงื่อนไขก่อนกำหนดวงเงิน เช่น ที่อยู่อาศัย รถยนต์ เงินฝาก หรือทรัพย์สินมีค่าอื่น ๆ อย่างทองคำ เครื่องเงิน เครื่องประดับเพชร นาฬิกา สินค้าแบรนด์เนม และอุปกรณ์ไอที 

รูปแบบนี้ต่างจากสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ หรือสินเชื่อไม่มีหลักประกันที่ไม่ต้องนำทรัพย์มาค้ำ ดังนั้น ไม่ว่าจะมองหาสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือกู้เงินไม่มีหลักทรัพย์ ก็ควรเปรียบเทียบเงื่อนไขและเลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะกับความต้องการก่อนสมัคร

---

สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันทำงานอย่างไร?

หลักการของสินเชื่อแบบมีหลักประกัน คือการนำทรัพย์ที่มีมูลค่ามาใช้ประกอบการขอวงเงิน ผู้ให้บริการจะประเมินทรัพย์ ตรวจสอบเอกสารและคุณสมบัติตามเกณฑ์ ก่อนแจ้งวงเงิน ดอกเบี้ย ระยะเวลาชำระ และเงื่อนไขต่าง ๆ ให้ผู้ขอสินเชื่อพิจารณา

จึงเป็นอีกทางเลือกสำหรับคนที่ต้องการแลกทรัพย์เป็นเงิน โดยไม่จำเป็นต้องขายทรัพย์ทันที ปัจจุบันผู้ให้บริการอย่าง Easy Money มีบริการสินเชื่อทรัพย์ค้ำประกันที่ช่วยให้เข้าถึงเงินทุนได้สะดวกขึ้น ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก ใช้เอกสารไม่มาก พร้อมมีช่องทางออนไลน์อย่างแอปพลิเคชัน Easy Smart ที่ช่วยประเมินทรัพย์เบื้องต้นผ่านช่องทางออนไลน์ได้ 

สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือผู้ที่ไม่มีสลิปเงินเดือน สามารถสอบถามเงื่อนไขการรับจำนำกับ Easy Money ได้โดยตรง โดยเตรียมบัตรประชาชนและทรัพย์สินที่ต้องการนำมาจำนำเพื่อให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบและประเมินมูลค่า ทั้งนี้ การรับจำนำขึ้นอยู่กับประเภทและสภาพของทรัพย์สิน รวมถึงหลักเกณฑ์ของบริษัท

ส่วนผู้ที่กังวลเรื่องประวัติเครดิตหรือเครดิตบูโร ควรสอบถามเงื่อนไขของ Easy Money โดยตรง เพื่อให้เข้าใจหลักเกณฑ์การใช้บริการและเตรียมตัวได้อย่างเหมาะสมก่อนทำรายการ

---

มีทรัพย์อะไรบ้างที่สามารถใช้เป็นหลักประกัน?

ที่อยู่อาศัย

บ้าน คอนโดมิเนียม หรืออสังหาริมทรัพย์บางประเภท สามารถใช้เป็นหลักประกันเงินกู้ได้ในสินเชื่อที่รองรับ โดยวงเงินจะขึ้นอยู่กับมูลค่าประเมินทรัพย์ คุณสมบัติของผู้สมัคร และหลักเกณฑ์ของแต่ละสถาบัน

รถยนต์

รถยนต์เป็นทรัพย์อีกประเภทที่สามารถนำมาประกอบการขอสินเชื่อมีหลักประกันได้ แต่รายละเอียดเรื่องกรรมสิทธิ์ อายุรถ เอกสาร และการครอบครองรถระหว่างสัญญาจะแตกต่างกัน จึงควรตรวจสอบก่อนตัดสินใจ

เงินฝาก

เงินฝากสามารถใช้เป็นหลักประกันสำหรับสินเชื่อบางประเภทได้ โดยรายละเอียดเกี่ยวกับวงเงินและบัญชีที่สามารถใช้ค้ำประกันจะเป็นไปตามเงื่อนไขของสถาบันการเงินนั้น ๆ

ทรัพย์สินมีค่า

ทองคำ เครื่องประดับ นาฬิกา และกระเป๋าแบรนด์เนม เป็นตัวอย่างของทรัพย์สินที่สามารถนำมาเปลี่ยนเป็นเงินทุนได้โดยไม่ต้องขายขาด หากต้องการเพิ่มสภาพคล่อง Easy Money มีบริการรับจำนำทรัพย์สินที่เข้าเงื่อนไข โดยประเมินมูลค่าทรัพย์สินเพื่อพิจารณาวงเงินตามหลักการของสินเชื่อทรัพย์ค้ำประกัน (Asset-Backed Financing) ผู้ที่สนใจสามารถสอบถามประเภททรัพย์สินที่รับจำนำและเงื่อนไขการใช้บริการกับ Easy Money ก่อนทำรายการ

---

ก่อนขอสินเชื่อทรัพย์ค้ำ ต้องเตรียมตัวและเช็กข้อมูลอะไรบ้าง? 

แม้การใช้ทรัพย์เป็นหลักประกันอาจช่วยเพิ่มทางเลือกในการเข้าถึงเงินทุน แต่ก่อนสมัครสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ควรอ่านรายละเอียดให้ครบและเปรียบเทียบมากกว่าวงเงินที่จะได้รับ โดยเฉพาะเรื่องต่อไปนี้

 

• ดอกเบี้ยและค่าใช้จ่าย: ตรวจสอบอัตราดอกเบี้ย วิธีคำนวณ รวมถึงค่าธรรมเนียมหรือค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้น
• วงเงินที่ได้รับ: มูลค่าทรัพย์ไม่ได้หมายความว่าจะได้รับวงเงินเท่ากับราคาทรัพย์ทั้งหมด เพราะขึ้นอยู่กับผลการประเมินและเกณฑ์ของผู้ให้บริการ
• ระยะเวลาการชำระ: เช็กกำหนดชำระและภาระที่ต้องรับผิดชอบให้เหมาะกับกระแสเงินสดของตนเอง
• เอกสารและคุณสมบัติ: บางบริการอาจใช้เพียงเอกสารระบุตัวตน เช่น บัตรประชาชน ร่วมกับทรัพย์และเอกสารที่เกี่ยวข้อง ขณะที่สินเชื่อบางประเภทอาจต้องใช้หลักฐานรายได้หรือเอกสารเพิ่มเติม
• ช่องทางให้บริการ: หากต้องการความสะดวก อาจพิจารณาผู้ให้บริการที่มีสาขาครอบคลุมและมีช่องทางออนไลน์ เช่น Easy Money ที่สามารถปรึกษาเรื่องสินเชื่อทรัพย์ค้ำประกันได้ทุกสาขาทั่วประเทศ พร้อมช่องทางออนไลน์ อย่าง Easy Smart ที่ช่วยเพิ่มความสะดวกในการเข้าถึงบริการ

สำหรับอาชีพอิสระที่ไม่มีสลิปเงินเดือน หรือผู้ที่กังวลเรื่องข้อจำกัดด้านอาชีพและวุฒิการศึกษา ควรสอบถามคุณสมบัติโดยตรง เพราะสินเชื่ออเนกประสงค์และสินเชื่อทรัพย์ค้ำแต่ละประเภทมีเกณฑ์การพิจารณาไม่เหมือนกัน

---

สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันมีข้อควรระวังอะไรบ้าง?

 

• อ่านสัญญาและเงื่อนไขเกี่ยวกับทรัพย์ให้ครบถ้วนก่อนลงนาม
• ตรวจสอบดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และยอดชำระทั้งหมด ไม่ควรพิจารณาเฉพาะวงเงิน
• เลือกผู้ให้บริการที่ถูกกฎหมาย มีข้อมูลและช่องทางติดต่อชัดเจน
•  ไม่ควรเชื่อคำโฆษณาว่าอนุมัติง่าย ไม่เช็กเครดิต หรือใช้เอกสารเพียงอย่างเดียวโดยไม่ตรวจสอบเงื่อนไขจริง 
• ประเมินรายรับและภาระหนี้เดิม เพื่อให้มั่นใจว่าสามารถชำระได้ตามกำหนดและลดความเสี่ยงต่อทรัพย์สิน

---

สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เปลี่ยนทรัพย์ที่มีให้เป็นโอกาสทางการเงิน

ใครที่มีทรัพย์สินและต้องการเพิ่มสภาพคล่อง Asset-Backed Financing เป็นอีกทางเลือกในการนำมูลค่าของทรัพย์มาใช้เข้าถึงเงินทุน โดย Easy Money มีบริการสินเชื่อทรัพย์ค้ำประกัน  ที่ช่วยเปลี่ยนทรัพย์สินที่สะสมไว้ให้เป็นโอกาสทางการเงิน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนโดยไม่จำเป็นต้องขายทรัพย์สินทันที ทั้งนี้ วงเงินและเงื่อนไขขึ้นอยู่กับประเภทและการประเมินมูลค่าทรัพย์

นอกจากนี้ยังมีแอป Easy Smart ที่ช่วยเพิ่มความสะดวกในการเข้าถึงบริการและทำรายการผ่านช่องทางออนไลน์ เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวกในการจัดการเรื่องสินเชื่อทรัพย์ค้ำประกัน โดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขา 

ดาวน์โหลดแอป Easy Smart 

 

• Android : Easy Smart โรงรับจำนำ ONLINE - แอปพลิเคชันใน Google Play
• iOS : Easy Smart โรงรับจำนำ ONLINE App 

ซึ่งหากคุณสนใจสามารถปรึกษา Easy Money ได้ทุกสาขาทั่วประเทศ หรือสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมผ่าน EASY CARE 02-113-1123 ให้บริการทุกวันในเวลา 08.00-18.00 น. (ยกเว้นวันหยุดนักขัตฤกษ์)