ปีใหม่ต้องปัง! กรุงศรี คอนซูมเมอร์แนะ 5 เคล็ดลับ ตั้งเป้าการเงินปี 2569

การเริ่มต้นปีใหม่ถือเป็นโอกาสสำคัญในการทบทวนและตั้งเป้าหมายทางการเงินใหม่ สำหรับใครที่เคยวางแผนแล้วไม่ประสบความสำเร็จ ไม่สามารถเก็บเงินได้ตามเป้า กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ผู้ให้บริการบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล แนะว่าอย่าเพิ่งท้อ เพราะปี 2569 ยังเป็นจุดเริ่มต้นที่ดี หากปรับวิธีคิดและวางแผนอย่างเป็นระบบ พร้อมแชร์ 5 เคล็ดลับสำคัญที่จะช่วยให้เป้าหมายการเงินกลายเป็นจริงได้

 

1. รู้สถานะการเงินของตัวเองให้ชัด

การวางแผนการเงินที่ดีต้องเริ่มจากการเข้าใจฐานะของตัวเองอย่างแท้จริง ควรรวบรวมข้อมูลทรัพย์สิน หนี้สิน รายได้ และรายจ่ายย้อนหลัง เพื่อให้เห็นภาพรวมสถานะการเงินในปัจจุบัน จากนั้นจึงตั้งหรือปรับเป้าหมายให้สอดคล้องกับความเป็นจริง พร้อมฝึกนิสัยจดบันทึกรายรับ-รายจ่ายเป็นประจำ จะช่วยให้บริหารเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น

2. ตั้งเป้าให้ท้าทาย แต่ต้องทำได้จริง

เป้าหมายที่ดีควรเป็นเป้าที่กระตุ้นให้พยายาม แต่ไม่ยากเกินความสามารถ เช่น การวางแผนเงินเกษียณ ควรเริ่มจากการคิดถึงรูปแบบชีวิตหลังเกษียณ ค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพ กิจกรรมที่อยากทำ รวมถึงเงินสำรองฉุกเฉิน แล้วคำนวณเงินที่ต้องเตรียมไว้ตามกฎ 4% ซึ่งเป็นแนวคิดที่ช่วยประเมินเงินเกษียณให้เพียงพอใช้อย่างน้อย 30 ปี ตัวอย่างเช่น หากต้องการใช้เงินเดือนละ 30,000 บาท หลังเกษียณ จะต้องมีเงินออมประมาณ 9 ล้านบาท

3. แบ่งเป้าใหญ่เป็นเป้าเล็ก ทำตามได้จริง

แทนที่จะตั้งเป้าเก็บเงินก้อนใหญ่เพียงอย่างเดียว ควรแบ่งเป้าหมายออกเป็นรายปีหรือรายช่วงเวลา เช่น ตั้งเป้าเก็บเงิน 1 ล้านบาทใน 5 ปี ก็อาจแบ่งเป็นปีแรก 200,000 บาท ปีถัดไปเพิ่มขึ้นตามศักยภาพ พร้อมใช้หลัก “เงินมาเก็บก่อนใช้” และมองหาโอกาสเพิ่มรายได้อย่างสุจริต เพื่อช่วยให้บรรลุเป้าหมายได้ง่ายขึ้น

4. ใช้จ่ายอย่างคุ้มค่า และระวังกับดักทางการเงิน

ความสำเร็จทางการเงินไม่ได้ขึ้นอยู่กับรายได้เพียงอย่างเดียว แต่ขึ้นอยู่กับวิธีใช้เงินด้วย การใช้บัตรเครดิตอย่างเหมาะสมสามารถช่วยเพิ่มความคุ้มค่า ผ่านสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ เช่น คะแนนสะสม เงินคืน หรือโปรโมชันผ่อน 0% อย่างไรก็ตาม ต้องใช้เท่าที่จำเป็นและชำระเต็มจำนวนตามกำหนด เพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ยสูงถึง 16% ต่อปี นอกจากนี้ ควรระวัง “Lifestyle Inflation” หรือการใช้จ่ายเพิ่มตามรายได้ที่สูงขึ้น โดยยึดหลักว่าเมื่อรายได้เพิ่ม ควรเพิ่มเงินออมก่อนเพิ่มค่าใช้จ่าย

5. ติดตามตัวเลขการเงินสำคัญอย่างสม่ำเสมอ

การตรวจสอบตัวชี้วัดทางการเงินจะช่วยให้เดินไปถึงเป้าหมายได้ชัดเจนขึ้น ไม่ว่าจะเป็นอัตราการเติบโตของรายได้ อัตราการออมที่ควรเริ่มต้นอย่างน้อย 10% และเพิ่มเป็น 30% หากทำได้ อัตราผลตอบแทนการลงทุนที่ควรชนะเงินเฟ้อ รวมถึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ควรเลือกแหล่งในระบบและบริหารให้เหมาะสม เช่น การรีไฟแนนซ์เพื่อลดภาระดอกเบี้ย

อย่างไรก็ดี กรุงศรี คอนซูมเมอร์ ระบุว่า เป้าหมายทางการเงินที่ดีที่สุดอาจไม่ใช่ตัวเลข แต่คือ “เหตุผล” ที่ทำให้เราอยากลงมือทำอย่างจริงจัง การมีเป้าหมายที่ชัดเจน วางแผนอย่างเป็นขั้นตอน และลงมือทำอย่างสม่ำเสมอ จะช่วยให้ความสำเร็จทางการเงินเกิดขึ้นได้จริง เริ่มต้นตั้งแต่ปีใหม่นี้ เพราะความมั่งคั่งไม่ได้เกิดขึ้นในชั่วข้ามคืน แต่เกิดจากวินัยและความต่อเนื่องในการลงมือทำ