ข้อควรรู้ก่อนกู้สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อเงินใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
วิธีกินแอปเปิลให้ได้ประโยชน์สูงสุด สารพฤกษเคมี ช่วยต้านอนุมูลอิสระด้วย
รู้จักสินเชื่อส่วนบุคคล (Personal Loan) คืออะไร?
สินเชื่อส่วนบุคคล คือช่องทางการกู้เงินกับทางธนาคารที่สามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ได้ และมีการกำหนดเงื่อนไขไว้อย่างชัดเจน เพื่อให้ผู้กู้สามารถนำเงินก้อนในส่วนนี้เข้าไปแก้ไขปัญหาภาระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นกับตนเองได้ เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอม หรือปัญหาด้านอื่น ๆ ที่ต้องใช้เงินกู้ด่วน ซึ่งมีข้อดีคือสามารถยื่นขอสินเชื่อได้โดยไม่ต้องมีหลักค้ำประกัน แต่การพิจารณาจะขึ้นอยู่กับประวัติการชำระหนี้ รายได้ และข้อมูลอื่น ๆ จากผู้กู้
สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะกับทุกคนหรือไม่
ต้องพูดตามตรงว่าแม้สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีความน่าสนใจ แต่ยังไงก็ไม่เหมาะกับทุกคน เพราะทุกการกู้ธนาคารควรพิจารณาตามความเหมาะสม ทั้งเรื่องความสามารถในการชำระหนี้ และเรื่องของความจำเป็นในการกู้ ซึ่งการกู้เงินสินเชื่อส่วนบุคคล เหมาะกับคนที่มีคุณสมบัติ ดังนี้
- มีภาระที่จำเป็น เช่น ค่ารักษา ค่าเทอม ค่าซ่อมบ้าน และอื่น ๆ
- มีรายได้ที่มั่นคง จากการทำงานประจำ หรือการทำงานที่มีแหล่งที่มารายได้ชัดเจน
- วางแผนการเงินได้ดี เพราะต้องมีการแบ่งสัดส่วนการใช้เงินอย่างเหมาะสม
- มีวินัยชำระหนี้ เพราะสินเชื่อส่วนบุคคลมีอัตราดอกเบี้ยสูง หากผิดนัดชำระอาจส่งผลให้ดอกเบี้ยทบยอด ซึ่งสิ่งที่ตามมาคือหนี้ก้อนที่ใหญ่ขึ้นนั่นเอง
ประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละแบบต่างกันอย่างไร?
สินเชื่อส่วนบุคคลมีหลายประเภทกว่าที่คิด ซึ่งความแตกต่างขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ทางธนาคารได้กำหนด เพื่อสร้างความยืดหยุ่นให้กับผู้กู้ได้มากขึ้น ฉะนั้นลองมาศึกษาให้ลึกขึ้นอีกหน่อยเพื่อสร้างความเข้าใจให้ชัดเจนครับ
1. สินเชื่อบุคคลที่มีหลักประกัน
เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ต้องใช้หลักประกันในการกู้เงิน เช่น บ้าน รถยนต์ ที่ดิน ซึ่งจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ถูก และเหมาะกับคนที่มีทรัพย์สินเพื่อค้ำประกัน
2. สินเชื่อบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน
เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล ที่ไม่จำเป็นต้องมีหลักประกัน ซึ่งแลกมาด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูง เหมาะกับคนที่ต้องการเงินก้อนด่วนแต่ไม่มีทรัพย์สินเพื่อค้ำประกัน
3. สินเชื่อส่วนบุคคลอัตราดอกเบี้ยคงที่
เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล ที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยเดิมตลอดการชำระหนี้ ซึ่งมีข้อดีที่ไม่ต้องเสี่ยงความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย แต่ต้องแลกมาด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงตลอดการผ่อนชำระ
4. สินเชื่อส่วนบุคคลอัตราดอกเบี้ยลอยตัว
เป็นสินเชื่อส่วนบุคคล ที่มีอัตราดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงบ่อย ขึ้นอยู่กับสภาวะตลาด ซึ่งถ้าโชคดีก็อาจได้ผ่อนชำระในอัตราดอกเบี้ยที่ดี แต่ถ้าช่วงอัตราดอกเบี้ยขาขึ้นก็อาจส่งผลต่อกำลังในการผ่อนชำระของเราได้
สินเชื่อส่วนบุคคลมีอะไรบ้าง?
นอกจากประเภทการกู้ที่หลากหลาย สินเชื่อส่วนบุคคลยังแบ่งหมวดหมู่เป็นหลายรูปแบบ ซึ่งแต่ละรูปแบบจะมีความแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับความต้องการของผู้ขอสินเชื่อ โดยจะแบ่งความแตกต่างได้ ดังนี้
- สินเชื่อรีไฟแนนซ์ เป็นการขอสินเชื่อเพื่อปิดหนี้เดิม และเปิดหนี้ก้อนใหม่ที่มีการปรับอัตราดอกเบี้ยให้ลดลง เป็นส่วนช่วยเพิ่มความคล่องทางการเงินได้อย่างดี
- สินเชื่อเงินสด เป็นการขอสินเชื่อสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อน และต้องผ่อนชำระคืนเป็นงวด โดยที่มีอัตราดอกเบี้ยตามเงื่อนไข
- บัตรกดเงินสด เป็นการขอสินเชื่อในรูปแบบบัตรกดเงินสด ที่สามารถใช้จ่ายหรือเบิกเงินได้ตามจำนวนวงเงิน ซึ่งวงเงินสินเชื่อคือสิ่งที่ธนาคารเป็นผู้กำหนดว่าเราสามารถใช้เงินได้เท่าไหร่
- สินเชื่อเพื่อการศึกษา เป็นสินเชื่อสำหรับกู้เพื่อการศึกษาโดยเฉพาะ ในปัจจุบันค่อนข้างมีความนิยมในการยืมเงินออนไลน์ ที่เป็นแพลตฟอร์มจากสถาบันทางการเงินโดยเฉพาะ ซึ่งส่วนใหญ่จะเป็นสินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติไว หากมีการส่งข้อมูลอย่างครบถ้วน
- สินเชื่อเพื่อประกอบอาชีพ เป็นสินเชื่อเพื่อการพัฒนาธุรกิจ ที่ไม่ว่าต้องการสร้างหรือขยายธุรกิจก็ถือเป็นสินเชื่อที่ตอบโจทย์
ผู้กู้ต้องมีรายได้เท่าไหร่ถึงขอสินเชื่อส่วนบุคคล?
สินเชื่อส่วนบุคคล VS บัตรกดเงินสด VS บัตรเครดิต ต่างกันอย่างไร?
แม้จะดูเป็นการยืมเงินมาใช้ก่อนแล้วจ่ายคืนทีหลัง แต่รับรองว่าสามอย่างนี้มีความต่างอย่างสิ้นเชิง ไม่ว่าจะเป็นเรื่องของการใช้งาน เรื่องอัตราดอกเบี้ย และเรื่องของการผ่อนชำระ เพื่อทำให้เข้าใจง่ายยิ่งขึ้นเราลองมาดูความต่างตามลิสต์ได้เลยครับ
- บัตรเครดิต ถือเป็นช่องทางที่ไม่ได้เป็นการกู้เงินซะทีเดียว แต่เป็นการรูดก่อนคืนทีหลัง ซึ่งในช่วงแรกจะเป็นระยะปลอดดอกเบี้ย แต่ถ้าหากไม่คืนเงินตามกำหนดก็อาจมีค่าปรับและดอกเบี้ยตามมาสูงถึง 18% - 20% ขึ้นอยู่กับวงเงินที่ใช้ไป
- บัตรกดเงินสด ถือเป็นช่องทางกู้ที่ต้องใช้วินัยการผ่อนชำระมากกว่าตัวอื่น เพราะว่าทุกครั้งที่เรากดเงินสดจะมีการคิดอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ 20% - 28% ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคาร ทำให้การผ่อนชำระคืนค่อนข้างเป็นเรื่องที่ยาก
- สินเชื่อส่วนบุคคล ถือเป็นช่องทางกู้ที่เหมาะกับคนต้องการเงินก้อนมากที่สุด เพราะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและวงเงินจากการกู้ และสามารถยืดระยะเวลาผ่อนได้สูงสุดถึง 5 ปี หรือ 60 เดือนเลยทีเดียว
สินเชื่อส่วนบุคคล ทางเลือกสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนยามจำเป็น
โดยรวมแล้วการขอสินเชื่อส่วนบุคคลตอบโจทย์กับผู้ที่ต้องการเงินก้อนมากที่สุด เพราะระยะเวลาการผ่อนที่ยาวนาน อัตราดอกเบี้ยต่ำ รวมถึงยังสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อส่วนบุคคลได้ หากใครต้องการแต่ยังไม่รู้ว่าควรขอสินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี เข้ามาหาคำตอบได้ที่ Refinn ครับ สถาบันทางการเงินที่เพื่อน ๆ สามารถตรวจสอบโปรโมชั่นของแต่ละธนาคารได้ฟรี ซึ่งรับรองว่าใช้งานง่าย และประหยัดเวลาให้ทุกคนไปได้มากเลยทีเดียวครับ
- คอนเทนต์พิเศษ
สำหรับคุณ - TOP ประชาสัมพันธ์
- วิดีโอยอดนิยม
